一生当中,我们大概需要储备这15个桶
上面这15个桶,基本上也就是一个人一辈子所需要完成的财富目标了,当这些问题都有了明确的答复以后,方法不要我讲,你自己也能摸出个1、2、3来。要把这些问题回答好,主要从下面三个方面给你自己画个自画像:
1、与自己的人生所处阶段牢牢挂钩
幸福的人生意味着在不同的生命阶段实现不同的人生目标。要定好生命周期中春耕、夏忙、秋收、冬藏四季的关键目标,结合自身情况管理好财富,看图。
具体来说,根据生命周期理论,结合个人就业、收支、家庭状况的变化特征,一般细分为成长期、成家立业期、中年期、维持期、空巢老年期、退休老年期,看图。
对照这个表,你自己在什么阶段上,应该是一目了然了。
2、确定自己的职业状况、收入来源
大家职业都不同吧,收入来源也不同,收入的稳定性也不同。职业性质、收入稳定性和理财重点之间存在的对应关系,看图。
谈到这儿,就已经非常非常落地了,那么,做为个人和家庭来说,手里的钱和资产大致的配比也可以参照下图,视情况而定请大家参考。
3、确定好适合自己的风险偏好
风险偏好不同的人群是不一样的。提前是,综合自己或家庭的财务状况、家庭生命周期、职业状况等因素,合理确定自己的风险属性,看图。
财富目标又可以分分短期目标,中期目标,长期目标,与各种目标相适应风险控制也不同,短期目标实现近在咫尺,理财应注重变现能力,风险承受力弱;
中期目标则应适当兼顾变现与收益,风险承受力介于短、长之间;
长期目标则实现时间长,注重的是收益率,可以承受较高风险。
这里介绍一个最基础的“投资100法则”:
理财组合中风险资产比例=100—年龄
比如,一个40岁的人,可以将60%的资产放到一些风险相对较高的事情上。当然这是书本上的东西,不能生搬硬套!一般而言,风险承受能力随着年龄的增加而下降,因此在财富管理上,应该越来越保守。
那么对于一个个人和家庭来说,风险和财富配置之间的关系,看图。
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最后要说的是,投资理财要对照自己的实际情况理性投资。以上7个图表一定好好研究,给自己的后半生做一个理财规划,愿每个人都过好自己的一生。
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