小白理财入门系列（1）资本和时间

在小白理财入门系列-序中，我们搞清楚了以下三个问题：

- 为什么要理财规划？
- 什么是理财规划？
- 如何进行理财规划？

今天开始正式踏入小白理财第一课，先来讲理财中最重要的2个东西：

资本和时间

先说结论，免得你没耐心看完：
- 在不同的时间点上，我们对金钱（资本）的需求是不同的。
- 金钱（资本）的时间价值

为什么这2个概念最重要， 先看看墨子同学的故事。

墨子同学靠搬砖为生，每个月赚来的钱用来够买生活中的必需，吃饱了继续搬砖。

如果这个过程比较理想，比较稳定，每个月搬砖的钱够每个月的花费，那么墨子同学就财务自由了。

但是，真实的生活可不是这样，充满了不确定性。

工头老王没有发工资，墨子同学饿死了。
熊孩子把水撒到人家钢琴里了，墨子同学赔不起被打死了。
...
下个月砖厂倒闭，失业，又饿死了。

在这个真实的世界中， 我们的收入，支出都是不确定的。

换句话说：**在不同的时间点上，我们对金钱（资本）的需求是不同的。 **

这是我们为什么要进行理财规划：

我现在有些钱不需要，但是未来的某个时间点我需要很多的钱。于是我把现在不需要的钱交给别人，以期待未来从别处获得大量的钱来应对自己的需求。

问题来了，为什么理财规划有用呢？

应为 资本（金钱）的时间价值

钱能产生利息，钱就具有了时间价值。

你可能要问了，钱为什么会产生利息 ？

2个原因

时间偏好（即人性不耐）:

    今天给你100块钱，和一年后给你100块钱，你会怎么选择？

    资本（金钱）在未来具备一定程度上的不确定性，这种不确定性就是时间风险，由于这种风险，人们更偏好于现在（人性不耐），资本的时间间价值就来自于这种风险的溢价。

    解释下风险溢价：因为未来的金钱相较现在的等量金钱有一定的风险，所以需要付出额外的收益进行补偿，这就是风险溢价。

    利息是对人的“不耐性”的补偿，通俗的讲，我支付一定利息，明年给你150元，你才有可能会放弃今天立马得到100元。

投资收益（即机会成本）：

资本的投入，是会产生收益的，我让渡资本的使用权给别人，我就损失了赚钱的机会，所以对方要付一定的利息用来补偿。

这就是利息产生的原因。

让我们回到理财最重要的2个概念上： 资本和时间

在不同的时间点上，我们对金钱（资本）的需求是不同的。 
金钱（资本）的时间价值。 

前者是我们为什么要理财的原因，后者是我们的理财目标达成的基础。

知道了资本（金钱）的时间价值， 对我们有什么意义？

（1） 现金流的重要性

  基于金钱的时间价值，正确规划你的现金流，开始储蓄，有效的利用你的资本，获取更高的收益。

（2）明白借别人钱的代价

无息借钱给你的也就是朋友和亲人，他们是有损失的，好好珍惜他们。
维护好自己的信用，向银行借钱。

PS：墨子同学月借别人钱一般是还利息的，虽然比较少。这是个好习惯。