信用卡分期的实际年利率

最近问了很多人，发现很多有用信用卡，也有人在做信用卡分期，然而我再细问，很多人不知道信用卡的分期的真实利率。

当前行情下，信用卡分期手续费一般在6%-8%，看起来不多。但你知道里面的坑吗？举个例子：信用卡分期10000元，分10期还清，月手续费按6%计算，每月需还1000元本金加60元利息。

第一个月时，我还欠银行10000元，还60元利息。

第二个月时，我还欠银行9000元，还60元利息。

第三个月时，我还欠银行8000元，还60元利息。

…………………………

第八个月时，我还欠银行3000元，还60元利息。

第九个月时，我还欠银行2000元，还60元利息。

第十个月时，我还欠银行1000元，还60元利息。

发现问题没有？越往后欠银行的钱越少了，但每个月给银行的利息是一样的。第一个月时，年化利息相当于6%，和银行的房贷差不多，最后一个月时年化利息就变成60%了，典型的高利贷。

这个利息的计算公式是这样的：实际利息 = （月手续费率*12）*2n / （n+1）；

简单说，每月6%的分期手续费实际利息至少得乘以2,在12%以上。

网贷利率计算

所以，个人建议：信用卡分期能少做还是少做，适当做点给银行交点保护费是可行的，但不要做太多，网贷利率更高，轻易别碰。

曾看过一个关于信用卡计算:一张年利率为18%的信用卡，这个月欠款余额为3900元。如果没能全额还款，然后按照每月最低还款额，比如30块钱来还款的话，那么，究竟需要多长时间，你才能把信用卡的债务全部还清呢？答案是，35年的时间！这样的代价岂不是太高了？

这也是复利的威力，所以信用卡的坑要懂得避开。