接着上次没有讲完的部分，上次我们使用警察和小偷的例子讲解了区块链的定义，区块链作为一个可以安全稳定传输绝对准确数据的网络系统，可以被运用在溯源，身份认证，版权等领域，具体的内容可以去我们篇文章查看。在文章的最后，我们提到，最需要区块链技术的领域就是金融，今天，让我们来看看，区块链是如何与金融领域发生作用的。
本文将使用央行即将发行的数字货币DCEP为例进行讲解，DCEP是Digital Currency Electronic Payment的缩写，直译为数字货币电子支付，这套系统是如何使用区块链搭建起来的呢？（关于DCEP还有很多细节并未完全公开，本文会按照已有资料和便于加深区块链技术理解的方式进行阐述。）
DCEP是什么？
2019年10月28日，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会上表示，中国央行推出的数字货币是基于区块链技术做出的全新加密电子货币体系，将采用双层运营体系，即人民银行先把DCEP兑换给银行或者是其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。
结合我们在上一篇文章《区块链是什么？》中所举的例子，为了抓住小偷X，警察之间可以通过区块链网络传输一种不可篡改的证据，而在区块链技术的应用中我们提到，“证据”这一比喻是可替换的，替换成什么，就可以对应成区块链技术在某个领域的应用。
今天，我们把“证据”换成钱，“警察”换成商业银行，就可以看到DCEP的技术架构了。先来看看上次我们给到大家的区块链网络图。
然后看看DCEP的网络图。
我们看到，在一般的区块链网络不同，在这个网络里，有一个钱的发行方央行，央行将这些数字货币给到商业银行，由商业银行再给到使用者，这时，使用者使这些数字货币在整个网络中流动起来，产生新的数据，这时区块链技术将会开始发挥作用。
普通人使用数字货币，银行间进行数字货币的清算都会留下转账记录，与以往不同的是，在区块链网络中的转账，会有多方共同参与记录，也就是说，所有人的转账信息会同时通知给所有的银行知晓，银行之间相互验证每笔转账是否有效，如果能够通过大多数银行审核，就会在区块链上留下一个不可篡改的交易记录。简而言之，数字货币的使用者就是“证据”的创造者，而商业银行则承担起“警察”的职责，检验并记录交易信息。有区块链技术的支持，就能保证网络中的每笔交易都是可信且有效的了。
这样做有什么好处呢？
可以完成商业银行间的互信。所有的银行共同参与记录交易信息，所有的内容必然在最终是所有银行认可的一致内容，这将优化银行间巨大的清算成本。这也是数字货币的优点之一。
这里跟大家做个简单的解释，平时大家在购物过程中进行的支付，钱付出去交易马上就完成了，这个是我们常说的结算。而事实上，在银行的系统中，由于发生的交易太多，而且可能涉及多家银行，公司，账户，银行不可能在你购物付完钱的一瞬间就完成剩余的所有步骤，因此每隔一段时间就必须进行一次清算的流程。简单而言就是银行间对账，看有没有问题，这一步骤尤其在跨国交易发生时会话费巨大的时间和人力成本，这也是为什么有时大家在国外购物，第二天才会收到银行的记账信息，这个就是结算和清算的时间差。
而数字货币没有这个问题，结算即清算，所有的信息在交易完成的那一刻起，所有的银行都已经同步和认可了，所以不会造成额外的清算成本。这是好处一。
第二点好处是央行信息可控。事实上，央行除了数字货币发行方外，还会承担监督者的作用，在与商业银行同时记录转账信息的同时，可能具备更高级别的权限。即修改，删除，回滚交易记录等，因为现实中金钱的往来往往十分复杂，且很多资金流向在发生过后并不能确定是否合法，遇见重大违法行为或是系统缺陷，需要有最后一道防线来使系统免于崩溃，这时就必须央行参与。除了解决这类问题外，信息的公开程度也是由央行把控，公民的转账信息属于个人隐私，在商业银行系统中完成验证后，应该通过技术手段限制银行间的相互查阅，整个系统的查阅权限现在还没有公开，我们也无法推测这些信息银行间是否可以查阅，但不管权限给到哪里，这一步的信息是央行完全可控的。
然后，为了帮助大家更好的理解，我们来做几个对比。
DCEP和Q币有什么区别？
Q币是一种虚拟货币，而DCEP是数字货币。本文一直很注意用词，上文中的DCEP是数字货币，虚拟货币通常是一个主体虚拟出来，用于代替金钱方便记录信息的符号，只能在自己的系统内流通，Q币就是一种虚拟货币。
二者都是是一个中心主体发行的电子凭证，区别在于记账的形式。正如大家曾使用的那样，Q币是不能人跟人之间直接交换的。为什么？因为腾讯只能记录在自己的商城内的信息和自己的发行消费信息，等Q币发出，人和人之间的交换或者系统外的消费是无法被记录的，也就没办法验证消费的真实性，这也是虚拟货币的定义。而DCEP则可以在所有接入DCEP支付的系统中自由流通。
DCEP和支付宝，微信有什么区别？
使用体验上的区别不大，都需要一个支付APP，类似支付宝微信，DCEP也有自己的APP，最终的成品估计也和现在一样，需要扫二维码支付或是接收。主要的区别也是记录信息的方式，微信支付宝的支付信息都在自己的服务器里，而DCEP的信息在离线时会保存在自己的APP中，有网络时则会同步给多家商业银行。
综上所述，DCEP是一个由央行发行并管理，以区块链作为底层技术，由多家商业银行共同参与记账的数字货币系统，央行承诺DCEP具备无线法偿性，即每一枚数字人民币都可以在中国国内随时兑换一元中国人民币。根据目前公开的信息来看，这套系统会直接替换每个中国公民手中的现金（这里指银行的存款，账户余额，微信支付宝余额等），同时，由于其支持离线支付的特性，使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通。这将是区块链技术在国内金融领域的最大应用。
那么，讲清楚了DCEP，那DCEP和比特币关系是什么呢？比特币和区块链又有什么关系呢？这些我们留到下次再讲。
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