四象限图

今天给大家介绍一个家庭资产的配置方法，叫4象限图。

学名叫标准普尔家庭资产配置图，美国的标准普尔公司，是一家非常知名的大企业，他们做了一个有趣的调研，找了10个家庭财务非常幸福的家庭，分析他们是如何理财的。

为什么说这些家庭非常幸福，因为在长达百年的周期里，无论是内部风险还是外部风险，财务都保持了持续的增长。内部风险比如说经历家人的生病、离世；外部风险比如经历了战争、大萧条、金融危机、事业动荡等。

但是家庭财务都很稳健，那么他们是怎么理财的呢？

他们将收入分为4份，放在4个钱包里：

第一个钱包是现金账户：主要应对家庭的3-6个月开支，这个钱包灵活性好，随用随取。我们建议用余额宝、零钱通或者银行活期来规划。

这个钱包不用放太多钱，因为这个钱包的收益性低，只有一点击二点几，放太多，资产的增值就太慢 了。

第二个钱包是杠杆账户：主要是应对重大疾病或者意外带给家庭的财务冲击，我们建议用20%的收入来规划合适的保险，把这些风险转移给保险公司，可以解决的具体产品是医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。

这个账户规划的技巧是找专业的第三方，货比三家，现在类似的保险产品，价格相处10%-40%，第三方可以出多款比较，这样比较有利买到性价比高的产品。

这个账户我们叫保命的账户，平时看起来没什么，关键时刻能救命。

第三个钱包也叫投资账户，指的是钱生钱，可以放30%左右的比例，我们承担一些风险，可能就换到不错的收益，比如股票、基金、私募、房产等。

这个钱包我们建议根据自己的风险承受能力来，最好输赢不要影响我们的心态。

最后一个钱包叫安全账户，这钱包是我们未来一定要用到的钱，比如孩子的教育金或者我们的养老金，必须确保本金的安全和收益的确定。我们人生冒不起的风险，就放在这个账户里，建议放40%的资金在里面。对应的工具有年金险和增额终身寿。

这个账户就像家庭的压舱石一样，不论发生什么情况，这个账户都稳稳地，这样咱们家庭的财务就非常健康了。

四个钱包，是各自独立的、专款专用。各个钱包之间，像是有隔离一样，任何一个钱包出问题，其他三个安然无恙，这样我们家庭的财富，就能稳稳地保持增长，也不会让我们陷入财务危机中。