标准普尔家庭资产象限图

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图：

象限图把家庭资产分成4个账户，这4个账户作用不同，资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这4个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第1个账户是日常开销账户

是要花的钱。一般占家庭资产的10%，是家庭3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款和货币基金中。

这个账户最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

第2个账户是杠杆账户

是保命的钱，一般占家庭资产的20%。保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

这个账户主要是购买意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

第3个账户是投资收益账户

是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，用有风险的投资为家庭创造收益。

这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户的关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

第4个账户是长期收益账户

是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，目的是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这是一定要用、并需要提前准备的钱。

这个账户的关键是一定要保证本金不能有任何损失，并能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。投资渠道是债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

其次关键是专属：1、不能随意取出使；2每年或每月有固定的钱进入这个账户；3、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。

这个家庭资产象限图的关键点是平衡。当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们的家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

这个划分方法是非常科学的，但在实际使用时，我们会发现，短期消费可能暂时很难控制在10%，保险花20%好像有些太奢侈了。简单说就是，分配比例很难具体使用。其实，这个四象限法，更适合已经有了一定量资产的家庭来配置。

PS：输出倒逼思考，学习效果最好。