听说基金定投最近十年历史年化收益有10%左右,可是深奥难懂,今天理财师小溪用她所看到的定投故事,这一独特视角来带你认识定投,一起寻找投资中的小确幸。
工作多年,经历过牛熊更替,看到过形形色色的客户,阅到过许许多多的故事,今天,小溪想来说说他和她的定投故事,看看是否有你的影子?是否有你希望的生活方式?
故事一:主角 W阿姨
定投时间:2012-3-2到2014-8-29(上证综指同期涨幅-7%)
定投基金:汇添富民营活力 定投收益:39%
那是一个阳光明媚的下午,W阿姨来到小溪办公室要求查询基金定投的收益情况,阿姨说,定了两年多了,当时在外地,银行理财经理强烈推荐自己定投,就随便定了500一个月,平常忙碌一直没有关心,现在退休了回上海了,就来查查看什么情况。小奚帮W阿姨查询后,甚为震惊(当然表面还是故作镇定以表专业的,哈哈)。两年多的收益是39%,不算多夸张,但是算了定投起始日到当天的大盘涨跌情况,发现上证综指同期跌了7%。这让当时的小溪第一次感性的认识到定投的魅力,就算同期指数是跌的,定投也可能有正收益,事后通过学习,了解到这就是著名的微笑曲线。
都说基金定投是小投资大收益,但是很多人感觉到深奥难懂,那就看看下面这位资深的理财经理是怎么说的吧基金定投微笑曲线理论即通过持续的投入实现最终的获利。如图所示:如果市场走出一波先下跌后回升的行情,即构成了我们所说的微笑曲线。在这个过程中,投资者如果一直坚持投资、扣款,那么在市场低迷时将可以较低的成本获取筹码,摊薄成本,那么当市场回升时,投资者将获得盈利。W阿姨于2400点开始定投,中间经历了最低1865点,后回升到2200点,形成了一个漂亮的微笑曲线,获得了理想的收益。
B
故事二:主角 C姑娘
第一次定投时间:2010-10-8到2011-10-8 ( 同期上证综指跌11%)
定投基金:华夏大盘
定投收益:-13.9%
第二次定投时间:2013-1-4到2015-6-18 (同期上证综指涨110.2%)
定投基金:鹏华沪深300指数,南方中证500指数
定投收益:120%
益:120%
C姑娘
C姑娘是小溪的朋友,她学的是金融,大三暑假那年她去某银行实习,酱油打了二十多天,她什么也没学会,但是就记得理财经理的一句话:“定投是个好东西,我自己和爸妈每个月都坚持定投。”那时,C姑娘不理解,定投为啥好。2010年毕业后,她如愿进了银行。出于对银行业务的支持,理财小白的她做了人生第一笔定投,她知道理财经理一定不会骗她,她开始期待她的财富小梦想可以积累,她觉得人生又多了一个乐趣,每天可以关心基金净值涨跌,涨了几分钱,就兴高采烈和妈妈分享,跌了几分钱,告诉自己没关系明天会涨的。坚持了一年后,这种阿Q的精神终于在震荡下行的市场中被磨灭了。她发现定投好像没有理财经理说的那么好,自己坚持了一年为什么没赚钱呢?第一次的定投试水她用了十二个月的时间亏了13.9%。
两年后,C姑娘转到了理财岗。凭着前两年在市场上的试错经验,借着一股子拼命学习的劲儿,她逐渐领悟出定投的正确打开方式,即:定投本身就是用规律性的分批购买来摊薄成本、预期获得市场平均收益的投资方式,中国一轮经济七到八年,发达国家十多年,因此在每一轮投资时间上至少要准备好三五年,心态上定投早期要越跌越开心,越跌积攒的份额越多,等后期涨起来收益也越丰厚!最后牛市来临,要及时止盈!C姑娘梦想着真的牛市来临的那一天能用定投的钱凑够买房的首付。
这一次她不再迷茫,她每月拿出3000元定投沪深300和中证500指数基金,面对每天的涨跌她淡然了许多,仿佛一切都在预料之中,因为相信这只是通向牛市的必经之路,相信中国的经济必然是向好的,这一次她坚持住了,从2013年年初开始定投,到2013年6月25日,上证综指来到了历史低点1865点,她定投的基金半年时间账面又总计亏损了13%,她没有被吓跑。直到2014年7月,她终于看到了账面的第一次盈利,而后的事,2014年下半年和2015年,她的账面盈利不断增加,当原先不碰股票的同事,当谈股色变的亲戚都在讨论基金股票时,她觉得风险可能就快来临,尽管当时官媒喊话4000点才是牛市起点,她开始分批赎回她定投的基金。6月股灾来临后,她清仓了所有份额,这一轮定投两年半时间她的总收益率是120%,本利和19.8万。同年7月C姑娘和家人拿出积攒已久的积蓄加上定投收益攒够了首付,买到了梦想中的家。
C姑娘的定投故事告诉小溪,明白原理,保持初心,坚持和止盈是定投的两大法宝!
故事三:主角 D小弟
定投时间:2016-9-7到未知
定投基金:南方中证500指数
定投收益:未知
益:未知
D小弟
D小弟是小溪接待的为数不多的进门就主动说自己要定投的,问他怎么会想起来要定投的?他说是爸爸让我来定投的。爸爸坚持了八九年了,觉得定投很便利,自动扣款,不用操心,一直坚持着,获得了不错收益。现在我读大学了,就让我开一个账户也开始定投。
这个故事未完待续,因为D小弟才开始定投,不过小溪相信有他爸爸的这份爱的传递,D小弟会一直坚持下去……
这是他和她的定投故事,你也可以谱写你的故事,把你的小梦想编织进去,把你的爱传递给下一代
注:文章中基金不代表现在适合基金,请勿直接模仿购买。如有疑问可以咨询我电话13674725010,微信同号
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