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都说基金定投是小投资大收益,但是很多人感觉到深奥难懂,那就看看下

都说基金定投是小投资大收益,但是很多人感觉到深奥难懂,那就看看下

作者: 叶南_43d8 | 来源:发表于2017-03-06 09:49 被阅读0次

    听说基金定投最近十年历史年化收益有10%左右,可是深奥难懂,今天理财师小溪用她所看到的定投故事,这一独特视角来带你认识定投,一起寻找投资中的小确幸。

    工作多年,经历过牛熊更替,看到过形形色色的客户,阅到过许许多多的故事,今天,小溪想来说说他和她的定投故事,看看是否有你的影子?是否有你希望的生活方式?

    故事一:主角 W阿姨

    定投时间:2012-3-2到2014-8-29(上证综指同期涨幅-7%)

    定投基金:汇添富民营活力    定投收益:39%

    那是一个阳光明媚的下午,W阿姨来到小溪办公室要求查询基金定投的收益情况,阿姨说,定了两年多了,当时在外地,银行理财经理强烈推荐自己定投,就随便定了500一个月,平常忙碌一直没有关心,现在退休了回上海了,就来查查看什么情况。小奚帮W阿姨查询后,甚为震惊(当然表面还是故作镇定以表专业的,哈哈)。两年多的收益是39%,不算多夸张,但是算了定投起始日到当天的大盘涨跌情况,发现上证综指同期跌了7%。这让当时的小溪第一次感性的认识到定投的魅力,就算同期指数是跌的,定投也可能有正收益,事后通过学习,了解到这就是著名的微笑曲线。

    都说基金定投是小投资大收益,但是很多人感觉到深奥难懂,那就看看下面这位资深的理财经理是怎么说的吧

    基金定投微笑曲线理论即通过持续的投入实现最终的获利。如图所示:如果市场走出一波先下跌后回升的行情,即构成了我们所说的微笑曲线。在这个过程中,投资者如果一直坚持投资、扣款,那么在市场低迷时将可以较低的成本获取筹码,摊薄成本,那么当市场回升时,投资者将获得盈利。W阿姨于2400点开始定投,中间经历了最低1865点,后回升到2200点,形成了一个漂亮的微笑曲线,获得了理想的收益。

    B

    故事二:主角 C姑娘

    第一次定投时间:2010-10-8到2011-10-8 ( 同期上证综指跌11%)

    定投基金:华夏大盘

    定投收益:-13.9%

    第二次定投时间:2013-1-4到2015-6-18  (同期上证综指涨110.2%)

    定投基金:鹏华沪深300指数,南方中证500指数

    定投收益:120%

    益:120%

    C姑娘

    C姑娘是小溪的朋友,她学的是金融,大三暑假那年她去某银行实习,酱油打了二十多天,她什么也没学会,但是就记得理财经理的一句话:“定投是个好东西,我自己和爸妈每个月都坚持定投。”那时,C姑娘不理解,定投为啥好。2010年毕业后,她如愿进了银行。出于对银行业务的支持,理财小白的她做了人生第一笔定投,她知道理财经理一定不会骗她,她开始期待她的财富小梦想可以积累,她觉得人生又多了一个乐趣,每天可以关心基金净值涨跌,涨了几分钱,就兴高采烈和妈妈分享,跌了几分钱,告诉自己没关系明天会涨的。坚持了一年后,这种阿Q的精神终于在震荡下行的市场中被磨灭了。她发现定投好像没有理财经理说的那么好,自己坚持了一年为什么没赚钱呢?第一次的定投试水她用了十二个月的时间亏了13.9%。

    两年后,C姑娘转到了理财岗。凭着前两年在市场上的试错经验,借着一股子拼命学习的劲儿,她逐渐领悟出定投的正确打开方式,即:定投本身就是用规律性的分批购买来摊薄成本、预期获得市场平均收益的投资方式,中国一轮经济七到八年,发达国家十多年,因此在每一轮投资时间上至少要准备好三五年,心态上定投早期要越跌越开心,越跌积攒的份额越多,等后期涨起来收益也越丰厚!最后牛市来临,要及时止盈!C姑娘梦想着真的牛市来临的那一天能用定投的钱凑够买房的首付。

    这一次她不再迷茫,她每月拿出3000元定投沪深300和中证500指数基金,面对每天的涨跌她淡然了许多,仿佛一切都在预料之中,因为相信这只是通向牛市的必经之路,相信中国的经济必然是向好的,这一次她坚持住了,从2013年年初开始定投,到2013年6月25日,上证综指来到了历史低点1865点,她定投的基金半年时间账面又总计亏损了13%,她没有被吓跑。直到2014年7月,她终于看到了账面的第一次盈利,而后的事,2014年下半年和2015年,她的账面盈利不断增加,当原先不碰股票的同事,当谈股色变的亲戚都在讨论基金股票时,她觉得风险可能就快来临,尽管当时官媒喊话4000点才是牛市起点,她开始分批赎回她定投的基金。6月股灾来临后,她清仓了所有份额,这一轮定投两年半时间她的总收益率是120%,本利和19.8万。同年7月C姑娘和家人拿出积攒已久的积蓄加上定投收益攒够了首付,买到了梦想中的家。

    C姑娘的定投故事告诉小溪,明白原理,保持初心,坚持和止盈是定投的两大法宝!

    故事三:主角 D小弟

    定投时间:2016-9-7到未知

    定投基金:南方中证500指数

    定投收益:未知

    益:未知

    D小弟

    D小弟是小溪接待的为数不多的进门就主动说自己要定投的,问他怎么会想起来要定投的?他说是爸爸让我来定投的。爸爸坚持了八九年了,觉得定投很便利,自动扣款,不用操心,一直坚持着,获得了不错收益。现在我读大学了,就让我开一个账户也开始定投。

    这个故事未完待续,因为D小弟才开始定投,不过小溪相信有他爸爸的这份爱的传递,D小弟会一直坚持下去……

    这是他和她的定投故事,你也可以谱写你的故事,把你的小梦想编织进去,把你的爱传递给下一代

     注:文章中基金不代表现在适合基金,请勿直接模仿购买。如有疑问可以咨询我电话13674725010,微信同号

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