前情提要：
上一文中，我们曾提出过，家庭资产配置的框架是——三性配置。
分别为：流动性配置；防御性配置；收益性配置。
想要长期、稳健地实现家庭财务增长，必须通过这个配置结构来进行实现。
今天我们来聊一下流动性配置，顾名思义，流动性配置就是将家里的一部分前放在自己手中，可以应对生活开支，随时支取，重在灵活。
Q1：留多少钱作为生活开支比较合适呢？
A1：一般建议流动性资金安排为每月家庭日常生活开支的3-6倍。也就是，家庭月开支1万，手上的现钱为3-6万。就基本可以应对生活所需了。
最常见的，很多人把钱放在银行卡里，使用时直接微信或支付宝就支付了。很多人不再带着钱包出门了。随着移动支付的成熟，为我们的生活带来了便利性，可是这不是就不打理钱财的理由。即使是用于生活所用的流动性资产，也要创造价值。
Q2：用作生活的闲钱放在哪里好？
A2：闲钱的重点要求是支取方便，灵活，收益反而不是最重要的。因此，有4个可以放钱的地方，分别是场内货币基金、场外货币基金、银行T+0理财、逆回购。
这四个方式，分别和大家梳理一下。我尽可能用大白话和大家描述。
√ 场内货币基金 and 场外货币基金
所谓的场内场外，是相对沪深交易所而言，这个“场”指的就是沪深交易所。
场内基金：在交易所挂牌上市的基金，和股票一样，可以用股票账户买卖交易。比如ETF和LOF就是最常见的场内基金。 场内货基需要开通证券账户进行操作购买，可以在A股交易所账户进行申赎或买卖，是真正意义上的T+0产品。场内基金费率较低，相对场外有一定的成本优势。可以使资金效率最大化参与股票投资，买入基金当天开始享受收益，卖出基金后资金即刻到账，可立刻用于股票投资。但场内货币基金目前数量不是特别多，且不能定投，也不能进行基金转换。需要自己的手动操作和判断。
银华日利由银华基金发行，于2013年4月18日正式登陆上海证券交易所上市交易。银华日利是目前中国场内第二大的货币基金，规模657亿元（集思录2018年8月22日数据），2018年8月20日的成交额为84.4亿元。银华日利的买入/卖出代码为511880，申购/赎回的代码为511881。
我们以银华日利为例，近些年每年收益大概在2.5%-4.5%之间，一般年份在3.5%左右。这个收益率虽然看起来不高，但已经高于一年期的定存利率了，而且流动性极好。
场外基金：平时在基金公司、第三方网站、或者证券公司，用基金账户就可以买到的基金。常见的场外货基在支付宝、基金公司app上都可以操作。场外货币基金一般是T+2到账。大家常用的余额宝理财通等宝宝类产品虽然也可以实现T+0到账，但实际上是银行或者基金公司垫资。时效虽没有场内货基高效，可场外基金可选择余地大，有股基、债基、货基、混基等各个类型，数量很多， 还可以定投和进行基金转换，比较省心。
√ 银行T+0理财
有些银行自己的理财产品可以做到3.4%-4.3%，甚至可以做到当日购买当日计算利息，需要留意赎回规则，最好选择7*24小时赎回，灵活性最大化。
可以根据自己所用的银行卡的app去查询该银行有无适合的T+0理财产品。购买前需要查看产品说明书，了解产品的投资范围，也就是底层资产，确保自己资金的安全性，自己做第一把关人。
√ 逆回购
国债逆回购作为资金拆出方取得相应的利息，资金借入方用国债为抵押。交易的直接的对手方是上海证券交易所，因此，交易风险基本为零。
需要开通证券账户。通俗点说，就是借钱给对方，人家用债券抵押。到时间自动还本带息。
逆回购一般有期限，如下图所示。
如果考虑购买1天的逆回购，可以周四买入，买的是1天，享受3天的利息。
特别是在市场上有银行缺钱等讯号时，逆回购利率可能面对上涨，可以考虑购买逆回购。
沪市10万起，深市1千起。优点就是无风险，收益率确定，操作方便，流动性好，手续费低。
好啦，以上就是关于家庭流动性配置的复盘。本文不构成任何投资建议~
祝看到文章的人，钱多多多多哒~收工
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