爱他就给他买保险吗

   

爱他就给他买保险吗

  随着社会大众对于保险的认知越来越清晰，每个人都或多或少购买过一些保险产品。但对于购买保险，家庭成员中谁先谁后的问题。可能还存在些疑惑。在咨询的过程中，大家都知道购买保险的重要性，也了解了各种保险对我们家庭成员的价值。但是，一谈到马上要签单做保障的时候呢？就会存在一个先后的问题，到底给谁先做保险规划呢？

      其实保险是一个特别复杂的概念，复杂不仅仅在于它是金融工具。很多的客户也把它当作一种礼物，它是有情感的。保险也不仅仅是金钱的一种规划，它还涉及到风险。所以有的时候啊，我们在聊到底先给谁做保险的时候，其实总是从三个层面和角度去了解保险购买的先后顺序。

第一个是财务的角度，第二个是风险的角度，第三个角度是情感的角度。我们根据这三个角度，跟大家聊一聊。

首先，是财务安全的角度。如果把保险当作纯粹的金融工具来看，它是家庭财务安排的一种的工具，那么保险当然应该先给谁买呢？当然是赚钱的人。对家庭的经济影响最大的人。这个人未必是大人。有的时候是小孩，有的时候是老人，这个家庭情况不同呢，就不能一概而论了。

比如像童星，从很小就已经开始演戏了。在这样的家庭当中，真正赚钱的人就不是父母，而是这个孩子。

还有些人租房子，房子就变成了家庭日常收入的主要来源，家庭成员可以人人都不上班，一个月的房租就十几二十万。这种情况下谁应该购买保险呢？当然是房子该购买保险。

所以风险的角度来讲，从财务规划的角度来讲肯定是先对家庭经济有贡献的人或者是方面，来去规划它的保障方案。

当然前提别忘了资金情况，还是有一个先有一个后的问题。如果可以一次性搞定的话，那就没有我们今天纠结的这个问题了。当粮食有限，只能有一个人吃，我们是选择给孩子吃？还是给父母吃？当然如果满桌子的饭和菜，就不分先后了。这是第一个，从财务规划的角度来讲，那么一般家庭肯定是按照，有收入能力最强的人，然后其次是没有收入能力的人来进行规划。

第二个角度啊，就是我们讲的风险角度。有些客户上来就说，我想给老人购买保险，这个理由是非常合理的。因为这样的家庭，它们把保险理解成为从风险的角度去规划的工具。当然谁的风险最大，就先给谁买。这也是有情可原的。因为你风险小，你发生概率就低，你购买保险投入这个钱呢，就可能延迟很久才能用。但家庭成员当中有人风险状况非常大，那这样的人当然该买保险。这是没有错的。

从另一个角度来讲，比如说一个家庭成员，大人，夫妻两个人都是收入贡献者，两个人的年收入都相同。但是这两个人，职业情况不同，一个男主人天天在外面出差、应酬比较多。女主人就在办公室里面呆着，风险系数比较小。如果财力有限，先给谁买呢？当然是给风险大的这个人去购买。

还有豁免功能的保单，谁做投保人呢？当然是风险大的那个人做投保人，这个角度就是从保险风险规划的角度来看，来去区分到底谁先谁后的问题。风险越大的人越在前面，风险小的人越在后面。这么看来啊，我们上来就给老人购买保险，是对是错啊？当然也是对的。因为对这样的家庭来讲，风险就像一个达摩利斯剑，它本身就悬在头顶上。一天没有保障，觉都睡不好。风险意识非常强的家庭，他们可能更加关注风险系数。

家庭成员谁的风险系数越大，那个成员就应该购买保险。无论它对这个家庭的经济贡献有多少，毕竟发生风险时候损失是摆在那的。不管今天他对家庭有多大的贡献，只要有一个成员发生风险。都会是家庭经济的损失。这个角度其实也对。

第三个角度是情感的角度。什么叫情感的角度呢？谁更重要。谁在家庭成员的心目当中更加重要，更加宝贵，谁就先购买保险。这个角度其实也对。

比如说故宫里的每一个文物都要上保险。太珍贵了，是不是？你想一想一个是真的花瓶，一个是赝品，那先给谁上保险啊？那肯定是真品上保险，那个赝品就不用上了。是不是？碎了以后再拿一个上来，无所谓。因为它不值钱。

所以从情感的角度来讲，我们每个人都有心理账户。一个家庭成员到底谁更加重要。这就是为什么，我们的很多客户在拥有了宝宝之后，首先想要给孩子购买保险。因为他本身不是从财务的角度，也不是从风险的角度。而是从情感的角度。因为从情感的角度，孩子不是经济支柱。从风险的角度，孩子不会发生什么大的风险。本身呵护倍加，是不是？小孩子，含在嘴里怕化了，捧在手心怕掉了。所以肯定都是相对安全。

只有从情感账户里面来讲，这个宝宝的出生，给家庭带来了新的气象，让大人孩子都升了一级。从这个角度来讲，孩子是非常非常重要，非常宝贵的。一个新的成员，从重视的程度来讲，给孩子购买保险，这也是对的。

那听完分析这三个角度，你可能就蒙了。那么到底怎么样给家庭规划他保障的先后顺序呢？我们特别建议大家，一次性全面的给每一个人去购买保险。因为从情感的角度来讲，虽然孩子是特别重要的，但是并不代表其他成员并不重要。只不过我们要理性的来思考，每一个成员都是不可或缺的，每一个成员出现了问题，我们家庭每一个成员都不可推卸责任，也都会受到经济上的连带。

如果真的是经济条件有限，每一个家庭的情况不同，每一个家庭视角不一样，对保险的理解不同。从哪一个视角切入是比较科学合理的，这个真的不能一概而论。因为保险，是解决未来风险防范的问题。也就是或，它更重要的是解决心理上的安慰和经济上的补偿，是两方面的作用。

更多的风险，是一辈子发生一次。像大病保险，我们购买一辈子可能只发生一次。给谁买，不给谁买呢？但是你天天惦记这个事情，确是一个常态化。那么从情感角度来讲，从风险角度来讲，远远要比从财务角度来讲，对一个人的心理影响更加重大。买了保险，一下子安心了。这样的保险就起到作用了。

所以，我们不能够简单的认为，先要给大人购买保险，不要那么教条，去理解保险规划的一个重要性。我们讲保险是个人文科学的领域。它是个人性化的工具。意思就是它是一个容保障与情感于一身的工具。所以很多人当礼物来卖，当礼物来买。

比如说过生日的时候，你买一份保单。小孩子出生的时候，买一份保单。结婚的时候，买一份保单。上学的时候，买一份保单。这个保单，就会变成一个礼物，变成一种情感。它捎带脚的，兼顾着财务规划的工具，因为这个是不一样的。

所以朋友们，你对保险是怎么理解，你对保险这种财务安排的工具，你偏重于理性，去考虑这个问题，那你就应该给你家庭成员中对家庭经济贡献最大的那个人，去购买足额的保障。

如果你是一个忧患意识很强的人，风险意识很高的人，有风险睡不着觉。你应该给家里风险最大的那个人，去购买保险。

如果你是一个非常感性的人，把保险当作一种礼物和爱和责任，那你应该先给家庭成员当中，你心理账户当中最重要的那个人，最关心的那个人，最尊贵的那个人去购买保障。让你们的情感得到寄托，这也是对的。

所以购买保险的先后顺序不能一概而论，我们面对不同的保险顾问，一定要和盘托出你自己的想法，你对保险的理解到底是怎样的，再结合保险顾问的计划，去考虑。当然我们还是回到我们的建议上面来。我们不建议单方面的给家庭的某一个人去购买保险。如果财力有限，在给一个人购买保险的同时，也尽可能的给其他所有家庭成员做好相应的安排。

保险发展到今天，多贵的保险都有，多便宜的保险也都有。在我们不能两全，不能够兼顾所有家庭成员完美保障计划的前提下，我们可以有所偏好。可以把最重要的资金用在我们刚才讲的三个方面最重要的那个人身上，而其他的人绝对不能空白，宁可用比较少的预算，去购买一个消费性质的，或者是一个阶段性的保障，也要做，哪怕是一个小小的医疗。因为风险真的是随时可能到来，意识一定要有。

都拥有属于自己的比较完美的保障计划，让我们家庭永远生活在安宁与祥和之中。

爱他就给他买保险吗