那些在毕业前就应该知道的理财知识

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又一年的七月快到了！新的一批天子娇子即将踏出象牙塔，开始东征西伐的辛酸日子。如果说高考是对一个人学习能力的评估，那么踏入社会工作就是开始对个人综合能力的考验。社会就像是一所课堂之外的学校，既是一条荆棘丛生的道路，也是一座错综复杂的迷宫；既是雷厉风行的人的场所，也是制造犹豫不决人的工厂；它是一个根植于现实生活中的梦想，也是太上老君的炼丹炉......

在这座现实的堡垒中，金钱是唯一通行的交易方式，毫不夸张的说，它成为衡量我们成功与否的重要标志。而对于我们安身立命如此重要的东西，我们却不甚了解，犹如雾里看花，月中望月一般，怎么能怨它不为我们服务呢？

在儒家文化思想的影响下，我们提倡应该重义轻利，谈金钱则是缺少仁义的行为；在现有中国教育制度里关于金钱的教育更是缺失，整个社会对它的了解知之甚少。我们都不想满身铜臭味，有时候我也觉得钱不是最重要的，可当我们真正需要它的时候，就会变得异常重要。

同学齐齐有着一份让人羡慕的工作，毕业后进入行内数一数二的汽车公司从事销售工作，高额的提成让她有着不菲的收入。可是面对花花世界的诱惑和无休止的攀比，让她过着表面光鲜实则早已千疮百孔的生活。2016年秋末，当父亲查出肝癌晚期时，她拿不出一分钱来帮助父亲战胜病魔，面对一堆无用的包包、鞋子和化妆品，齐齐欲哭无泪、悔不当初。

回想一下，我们是否因为没有足够的钱，而望着自己心爱的物品久久不愿放手；是否因为没有足够的钱，不能来一场说走就走的旅游，实现世界那么大我想去看看的梦想；甚至因为家庭变故，不能够出一分钱帮助父母渡过难关……

想想齐齐的处境，再看看我们自己的钱包，储蓄卡有多少余额，在没有任何收入的情况下，它能维持你三至五个月的生活吗？信用卡和花呗消费是否超过各种收入总和？不要再让齐齐式的悲剧发生在你我身上。

那些在毕业前就应该知道的理财知识

不管你现在是在校学生，还是已经踏上工作岗位；不管你现在的经济情况是好还是坏，你最应该做的事情就是开始储蓄，不要迟疑，马上立刻就开始。只有开始储蓄，你才能控制自己的各种买买买的欲望，避免过渡消费，实现合理开支；只有开始储蓄，你才能实现最初的原始积累，才能抵遇人生道路上的各种风险；只有开始储蓄，你才能有足够的经济作为支撑，实现人生的多种可能性。

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储蓄，就是让我们把钱放到银行里去吗？错，银行现在已经不是我们的选择对象了。根据央行最新数据显示，我国2017年上半年的通货膨胀率是3.7%，年初至今的通货膨胀率为7.5%，并保持在6-8%的水平。而2017年的各银行平均年利率为0.35%。通货膨胀率那么高，你还认为存银行可靠吗？

除了存银行，我们还有很多选择方式。但对于我们最重要的是必须学会分散投资理财，最简单明了的就是标准普尔家庭像限图，虽然它是以家庭收入作划分，但对于我们个人来说也是具有指导意义的：具体如下：

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

那些在毕业前就应该知道的理财知识

在上表中我们可以看到，第一象限是要命的钱，这类钱的投资占你总收入的20%。主要作用在于当我们突然遭遇失业等变故时，不致于第一时间影响我们的生活。这部分钱我们可以放在存取方便的各类货币基金中，如支付宝中的余额宝，或微信理财通的货币基金。它具有低风险、高流动性、低门槛的特征，说简单点就是随时随地都可以买卖。

第二象限是保命的钱，这类钱的投资占你总收入的20%。主要用于家庭成员购买意外重疾保障，故名思议，就是为了防止意外或重大疾病时，不至于因为金钱问题而耽误救治，给家庭造成额外的负担。在购买商业保险时，很多家庭都给孩子先购买，这其实是一个错误的方式。最先应该考虑购买商业保险的应该是我们家庭的主要经济来源，因为他维持着整个家庭的基本运作，当他生病或发生意外 时家庭缺少经济来源，有可能孩子的保费都中断；而假设孩子在生病时，经济来源不受影响，将家庭风险降到最低。为了不给家庭带来负担，请给自己购买意外重疾保险。

第三限是保本的钱，这类钱的投资占你总收入的40%。图上标明的主要作用是于孩子教育金和养老老金的储蓄。而作为刚踏入社会的你，可以用这部分钱来作自我投资，用于武装自己的头脑或强壮自己的身体，可以报名参加学习自己感兴趣的课程，也可以用于读万卷书行万里路，也可以用于参加健身房训练……记住：世上最值得投资的是你自己。

那些在毕业前就应该知道的理财知识

第四限是生钱的钱，这类钱的投资占你总收入的30%，它重在收益。可以用于股票、基金、房产等高收益高风险并存的理财产品。这块知识必须经过专门的学习才慢慢涉足，而且你必须在解决了前面三个象限后，才能将余钱进行钱生钱投资。因为只有解决了前面三项，你才拥有较强的抗风险能力。别忘了它的高收入后面跟着的是高风险。

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最后，你要学习一点复利知识，使收益翻番。爱因斯坦曾经说，复利是世界第八奇迹。复利公式可以表述为：

本利和=本金×（1+利率）的N次方

假设本金为1元，利率为15%，打算持有5年，那么5年后1元变成多少呢？本利和=1元×(1+15%)的5次方=2.01元，即5年后1元变为2元，翻一番，厉害吗？

在你还没有知道这些基本概念的时候，是否认为理财不可能这么简单，但实际上，它就是这么简单。希望以上的知识你都已经通过其他方式了解了，如果没有，今天给你做做普及，希望对你今后的道路有所帮助，让你的毕业之路走得更顺畅。

有缘我们社会大学再相见！