我的买房心酸泪史

赛美老师理财课程第八节课关于“房产计划、买房大作战到底知多少”，听后特别烧脑，也想起我的两次的购房心酸泪史。

房子一定要等存够钱吗？应该怎么买？需要考虑什么？

在当今社会不学理财大家也知道，肯定是没法存够钱。房价太高呀！但是怎么买呢？首先想到的肯定是借款、银行贷款等。其他的肯定就是模糊概念了。

说说我当年的买房史

2001年我从中专毕业，在一个三线城市工作。对于月薪千元不到的我来说能够养活自己就不错了。房子对那时候的我来说是想都没想过的事情。那时候是可以稳定生活安稳生存就不错了。

转变点在2004年春节假期结束后，房东又要涨房租，这个事情对与当时的我们来说又是一笔额外增加的开支，于是乎我跟男友商量干脆买房算了。说起来容易做起来难，我们都是农村出身，家里是没法提供经济上的帮忙，几乎全部得靠自己。当时买房心理的心理愿望特别强烈、当然周围受同事的影响也很大，也只有这样才可以在有限的收入基础上实施买房还贷强制存款的事实，当时的心境亦是再苦也值得。

说时迟那时快，我们立刻盘点手头现有可数的资金。一边与比较要好的亲友说想买房子可能需要借款，同时抓紧在各中介处看房，力争找寻属于自己最佳性价比的梦想房子。按照我们当时的收入情况，我们最终决定以二手房考虑，参考居住环境、户型、便于上班等几种因素，很快就物色到了一套60平方左右的房子。记得那天是下午快下班溜去的，开门走进院子的一刹那间，看着院子里面盛开的茶花，嗅着在阳光下散发的花香，满意即刻融进了我的心窝。直到现在都忘不了当时去看房的感觉，我想着这就是我梦中的房子。

虽然是一楼的房子，但是户型简洁、格局大方，前有庭院花香、且光线很好。通过了解得知房主的一些情况：房主是教师，一家三口，由于女儿要升学才换房子的。

房子看中，接下来就是付款等手续，总价16.5万。当时我们手头只余下1万元，两人月薪加起来只有三千多点。需要首付6.5万，银行贷款10万。首付缺口是5.5万，与亲友当时说好了借款，后来特殊原因借不了许多，一下又变成缺口2.5万。我们只好跟房子说无缘了。原房主是一个热心的大姐，她当时了解我们情况后，说看我们都是有干劲的小青年，人也不错。就给我们一年期还款，根据银行利息形式按月支付，支付12个月。（没想到那时候我们就领先刷脸了）到现在都非常感谢那位好心的大姐，如果不是她的善良与信任，我们的第一套住房梦可能就很难得以实现了。

随着工作收入的增长，家庭新成员的增加以及生活的需要，对房子的要求也高了。60平的房子在后续的生活中确实有点小，尤其是父母过来家里住就显得特别拥挤。有了想法我们又踏上了看房的历程，同时也把自己居住的房子挂在中介了。当时房价对于我们那个城市来说是一个高峰期了，从学区、物业服务、居住环境、交通等考虑。2008年底我们看中了一套154平的白胚跃层房，不过房价一直没下了。经过一段时间的等待和沟通，最终房主同意以50万元的价格成交（原价是62万元）。同时我们居住的房子也以售价28万卖掉，期间我们还在外租房半年实施了新旧房子的过渡。

对于这套房子当时计划是首付+贷款，资金安排是首付20万现金，公积金+商业贷款组合贷款30万。最后手头剩余的8万元支付契税跟简单装潢。一切计划内的事情，在办理的相关手续的时候出现了意外插曲。

由于买房的时候没打听清楚公积金贷款制度跟房屋契税手续。

首先住房公积金我们在年初时取出一大半了，卡里余额所剩不多。当时的城市制度是公积金贷款实际发放金额是按照公积金余额的十倍来计入贷款的。最终只能选择商业贷款大部分，公积金贷款小半。这也直接导致了我们在日后的还款方面利息上吃亏了不少，要额外多支付不少利息。

其次在房屋契税方面：中介告诉我们2009年1月开始契税交易有优惠政策可以享受，所以我们特别把房子等到1月去办理手续。等到去办理的时候，实际产生的契税在原有享受半价的基础上由于我们当时的房子产权面积超过144平方米的原因，契税需要翻倍缴纳。直接导致我们原先准备的两万元契税款一下上升到七万多元，当时的心情简直无法形容。最终在我们共同的努力下，我们还是顺利的实现了我们第二套房子的购买。同时也让我们在购房的过程中更加熟知了解房屋的法规政策了，也让我们未来的居住梦想走的更进一步了。

普及一下房产证契税：

(一)契税

1、购买的房产超过144平米的需要缴纳的契税是：房款的3%；

2、购买的房产不超过144平米的需要缴纳的契税是：房款的1.5%；

3、在首套房的情况下，购买的房产不超过90平米的需要缴纳的契税是：房款的1%。

(二)个人所得税

1、房产证满5年，并且是唯一住房的不需要交个人所得税；

2、面积超过144平米的，需要缴纳房产交易盈利部分的20%或者总房价的2%；

3、面积不超过144平米(包含144)的，需要缴纳房产交易盈利部分的20%或者总房价的1%。

(三)营业税

1、房产证未满五年的，并且面积在144以上的需要缴纳总房价的5.5%；

2、房产证未满五年的，并且面积在144以下的需要缴纳差价的5.5%；

3、房产证满5年的，并且面积在144以上的需要缴纳房产交易盈利部分的5.5%；

4、房产证满5年的，并且面积在144以下的不需要缴纳。

(四)土地增值税

房屋产权取得满五年的免征，未超过五年的按房价1%缴纳。

(五)房屋交易手续费

按房屋建筑面积6元、平方米交纳。

(六)房屋产权登记费：80.00元。

(七)房屋评估费：按评估额0.5%缴纳。

90平方以下（不包含90平方）契税1%。90平方~144平方以下（包含90平方、不包含144平方）契税1.5%。144平方以上（包含144平方）契税3%。房产性质为别墅或商业用途缴纳3%。小区容积率小于2.0（非普通住宅）或超过西安地区均价需缴纳3%。房产单价超过地方政府规定的界限（非普通住宅）所缴纳的契税也需要3%，单价界限请询问地方国土局。

大家看过契税的加粗黑字就知道我们小白在哪了？买前没去咨询专业的顾问，也没去了解房产契税的法律知识，在这又吃了一次闷亏。结果就是到处刷脸，这同学五千、那朋友五千才让我简单装潢好新家。在此感谢我的哪些亲朋好友的帮助，我爱你们！

我的整个购房史运用到了赛美老师说的，了解自己的需求，首付不够怎么办，贷款、刷脸，增加收入、减少支出。

附上老师的三张图片

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最后，祝愿大家都能“学好买房”，买到好房。