理财的那些事儿

    过去一年，我听到的最动听的一句话就是“理财就是理生活”。不知道各位看官有没有这样一种想法，视“理财”如洪水猛兽，一说到理财，脑海里浮现的总是“保险坑人”、“股票全亏了”、“跳楼”这些负面的词语，从而对理财心有戚戚焉。

      过去，我也是个理财小白，不同的是，我什么也不懂，胆子还很大，拿着刀傻乎乎地冲进股市，白刀子进，红刀子出。开个玩笑，但是确实有很多小白在什么也不懂的情况下就冲进股市，要么把本来的夏利亏成了自行车，要么把大半辈子的积蓄都赔进去，一生都在还债中度过。

      其实，理财并没有大家想象中那么可怕，即使是小白，也可以通过理财获得自己的资产增长。当你了解它的时候，会发现，自己已经变成了一位优秀的管家，能把自己的生活梳理地妥妥当当了。

      下面，我们以排兵布阵的角度来聊聊理财的那些事儿。

一、沙场秋点兵：

      出征打仗前，大元帅总要清点队伍里人员和粮草的情况。应到多少人、实到多少人、有没有逃兵、粮草能支撑多久等，毕竟了解清楚人员和配置情况，才可以制定合适的作战计划。放在理财中，也是一样，想要做好理财，得先知道自己有多少钱。那么，如何知道自己有多少钱？可能很多人会觉得，这个简单，不就是存款，和每个月的工资吗？没错，但这仅仅只是资产的一部分。事实上，我们拥有的可能是资产也可能是负债。

      那什么是资产？房子？车子？我要很残酷地告诉你，其实这些都是负债。可能有人会觉得不服，房子能升值，车子是昂贵的商品，我拥有它了，怎么可能是负债？

      事实上，负债和资产有一个很大的区别，主要看你的现金是收回来还是给出去。房子虽然买了，但你每天要为它支付水电、物业管理、工程等费用，而车子则要支付油费、保险费等等，这些都需要从你身上拿走现金，所以这两项是一种负债。房子或车子升值了，你没有卖出，它们都成为不了你的资产，市场上的热闹也与你无关。当然，房子是刚需，车子是生活工具，说这些不是让大家都去变卖房产，只是想帮大家梳理资产和负债的关系。

      总结一下，能为你带来收益的是资产，需要消耗现金的是负债。大家可以根据这个原则，梳理一下真正属于自己的资产有多少。

二、保险别乱买

      保险，恐怕又是一个让人头疼的话题。哪怕是我自己，每每想起保险推销员那热情的样子，都想跟他们说一句“你让我静静，别问我静静是谁”。我国的保险行业还处于发展阶段，一些行业乱象导致很多人对这个行业、甚至对保险类产品都充满反感。

      但我今天要告诉你：保险是个好东西。

      为什么是好东西呢？这么说吧，如果一个军队要冲锋陷阵，那前锋后面一定会有一排拿着盾的兵，这些盾牌像铜山铁壁一样保护着主力部队。这些盾，其实就是我们日常生活中的保险。它是一个支点，用阿基米德的话来说，就是：“给我一个支点，我能翘起整个地球。”保险就是你花少的钱，来撬动大资金；用少量保额获得大额的保费，是在你遭遇生病、意外甚至死亡时，给你和家人的保障。

      但是，保险不可以乱买。乱买保险的后果就是，白花了钱，又不能达到保障的目的。想要避开大坑，我们只要遵守这个原则，即保险的本质是保障。任何东西都要回归到它本身的价值上来，所以遇到保险还带其他属性的，我们通通不要，最最普通的消费险，已经足够了。

三、股票是魔鬼？基金能吃吗？

      在我还没认识股票的时候，我觉得它是魔鬼。许多人兴冲冲地进去，垂头丧气地出来；它还是人性贪婪的孵化器，功力不够的杀进去，都会因为贪婪或者恐惧而追涨杀跌，最后以亏钱收场。就好比前锋将军，如果身经百战、深谙兵法，定能获得赫赫战功；但如果能力不足，只为贪图军功就冲上去，不仅丢掉自己的性命，还会全军覆没。

      其实，股票是公司在运营的过程中，为了筹集资金，把一部分公司的所有权放到市场上去，以此换取资金的方式。我们买了的股票，成为了公司的股东，我们的钱也会被公司用来进行经营活动。这个时候，我们跟公司就是绑在一条船上的蚂蚱，公司好，我们也跟着好，公司不好，我们肯定也会亏钱。

      股票不是魔鬼，但是人心的贪婪和恐惧则是。选择好的公司，克服内心的魔鬼，才是投资股票的正确姿势。

      说完了股票，那基金又是什么，跟“鸡精”一样吗？能吃吗？

      当然不能，如果说股票代表的是一家公司，那么基金代表的就是一篮子公司。打个比方，我们有两盒糖果，一盒装着一半牛奶糖、一半水果糖；另一盒装的全是牛轧糖。那这两盒糖果就分别代表两只基金，盒子里的每一颗糖果则是不同公司的股票，而且他们是按照一定的比例组合的。

      所以买基金就等于买了一篮子公司。事实上，基金的种类远不止那么简单，这一篮子里装的可能是股票，也可能是债券，或者股票和债券的组合。所以购买基金的时候，要先了解清楚自己买的基金篮子装了什么。

四、不懂的不碰

      作为理财小白，我们要充分保持一个理财小白的自身修养，那就是不懂的不要碰。当你不了解一个投资品的时候，哪怕是风险较低的银行理财，也有可能掉进坑里。所以不管什么时候，我们都要恪守自己的能力圈，只赚自己能力范围内的钱。

      一个军队要想获得战事的胜利，军师的角色至关重要。他相当于人体的大脑，指挥着我们做出正确的选择。对于个人来说，最好的投资当然是投资自己的大脑。保持终身学习，不管哪一个领域，都需要永不衰竭的热情来不断充实自己，只有这样，才会让你在自己选择的道路上越走越远。