近几年，各种P2P网络借贷平台“以下简称P2P平台”如雨后春笋般的出现在公众的眼前。
下图是百度随便搜索“P2P平台”出现的各种平台名称，让人眼花缭乱。
他们以动辄10%以上的年回报率吸引着有投资理财需求的人们，要知道当今银行定期存款利率普遍只有2%-3%左右，各种保本型理财产品也只有4%左右。其实小爆很想来一句：“
大部分高于5%回报率的金融产品都是高风险的
。”但是所谓存在即合理，有需求就有市场。P2P网络借贷平台背后的经营者们深谙此道，才会纷纷涌入这个全新的充满无限遐想的金融领域。近几年频繁出现的平台倒闭或幕后老板跑路事件又让公众难以抉择，比如著名的“e租宝事件”（规模号称达170亿）。
“高风险高回报”，对于风险承受能力有限的人们，小爆建议还是远离各种P2P平台，对于具备一定风险承受能力，且经不起高息诱惑的人们，应该如何选择相对靠谱的平台呢？
其实很简单，我们只要搞清3个问题“钱从哪里来？钱是谁在玩？钱到哪里去？”
“钱从哪里来？”
首先让我们看下P2P的概念：
P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的互联网（ITFIN）服务网站。P2P借贷是peerto peer lending的缩写，peer是个人的意思。（摘自百度百科）
不难看出，P2P借款就是个人到个人借贷，所以P2P借贷的钱是从作为投资人的广大老百姓口袋里来的。打个比方：我作为投资投资人去P2P平台买某个产品，资金流向为：我的钱——P2P平台——借款人。理论上我的钱最终要流向借款人，平台只是作为一个中间人。但事实上是这样吗？这就需要回答下个问题了：
“钱是谁在玩？”
换种说法就是“平台是谁在运营，运营的是好是坏，是否靠谱？”
平台是有优劣之分的。平台的优劣取决于多方面因素，包括但不限于：平台背景资质、平台风控机制、平台资金流向、平台收益分配机制，事实上，由于P2P借贷领域严重的信息不对称，导致大部分人仅仅只能了解到经过平台网站精心包装过的有限的信息，且很多因素如果不是专业从事相关金融工作人员根本无法分析鉴别，所以从表面上大部分人是无法分辨平台的优劣的。
众多决定平台优劣的因素中小爆认为最重要的就是平台背景资质，为什么呢？
首先大致让大家了解下上文提到的平台倒闭或跑路原因：
1.平台自身股东实力不足及运营能力差造成的。
2.平台当初设立的出发点就是非法集资诈骗，当资金量达到一定数量或有面临曝光风险时就卷款跑路。
3.平台改变资金用途用于其他高风险投资，在外投资不能及时收回或投资失败血本无归。
4.平台股东自身所在企业为了融资打着“P2P”的幌子吸收资金，之后企业经营不善，资金链断裂，后果可想而知。
可以看出以上原因都和平台自身的背景资质有关，那大家应该如何去识别真实的平台背景资质呢？
1.在你想要关注的P2P平台主页最下方找到网站备案信息，可以看到平台运营公司全称。
2.百度搜索“国家企业信用信息公示系统”，进入官网查询公司工商注册信息。
3.具体应该关注的信息包括营业执照信息、股东及出资信息、变更信息、是否列入严重违法失信企业名单等。
下图以“中国银行”查询页面作为示例：
通过观察公司经营范围可以看出是否具有经营该类业务的资质，通过观察股东及出资信息可以看出这个公司“姓什么”，也就是幕后股东是谁，如果是国有企业、规模较大的上市公司或其子公司，那相对来说该平台风险较低；如果是不知名的公司，那就再查下这个公司的上述信息，以此类推，看最终实际控制人是否满足上述条件；如还不满足，那小爆建议大家可以选择默默的关闭该类平台网页了，它不应该是你的菜。
“钱到哪里去？”
P2P平台的高回报率依托于什么？
说白了就是靠钱生钱，具体就是靠投资人的钱赚借款人的钱，当然前提是作为投资人的你的钱确实到了借款人账上，而且借款人要如期还上借款本息，这样才能形成一次P2P借贷的完整闭环。中间任何一个环节出现问题你都将遭受不同程度的损失，比如说：资金挪作他用，借款人到期无法还款，平台倒闭等等。而且很遗憾这些问题一般你都无法通过正常手段发现的，都是由平台运营者掌握的不对称信息。所以平台是否靠谱成了大部分人的唯一背书。
总结：对于风险承受能力有限的人们，小爆建议还是远离各种P2P网络借贷平台，对于具备一定风险承受能力，且经不起高息诱惑的人们，尽量选择有国企、上市公司背景的相对靠谱的平台。
最后，理财有风险，投资需谨慎。
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