美文网首页
商业银行在货币供给中的杠杆作用

商业银行在货币供给中的杠杆作用

作者: 耳尧 | 来源:发表于2023-05-17 15:31 被阅读0次

商业银行和股票市场是最重要的两大金融中介。

两大金融中介的目的都是为所有者创造资产利润。但方法不同。

首先说说商业银行。

银行是货币供给的机构。所以,通过货币供给产生利润和资产增值。


准备金

其中,准备金制度是创造货币的主要方式。准备金制度是如何创造货币的呢?

第一,银行的货币是体现在其资产负债表里面。所谓资产负债表,是指一个企业在某一时刻时的财务状况,按资产和负债分别入账列示。

第二:政府规定,商业银行必须保留最低比例的货币,满足日常业务的需要。这样,既不需要把存款全部存起来不用,也不能全部用于放贷和投资。

这部分资金,被称为准备金。


货币供给乘数

在澄清以上两点后,我们举例说一下,如何通过准备金创造货币。

假设政府规定准备金为10%。

某人在银行A存入1000元。银行A保留100元作为准备金外,其余900元贷出去。

银行A的资产就是:准备金100+贷款900=1000。

这笔贷款进入了银行B。银行B保留10%作为准备金外,其余90%贷出去。

银行B的资产就是:准备金90+贷款810=900。

从以上两步操作后,我们就发现,从资产账面上看,货币供应量从最初的1000元,变成了1900元。增长近1倍。

以上的货币,继续按照如此操作,往下一级银行流通。最终,创造了10倍的货币供应量。

这样的结果,被称为货币供应乘数。

由以上例子,可以总结出货币供给乘数定义(公式)。

货币供给乘数=货币的变化量/准备金变化量


供给乘数的两面性

正因为银行对货币供给有这样的作用,政府就会调整准备金制度(比例)来调整货币供给,进而影响企业、个人的投资、存储、消费等行为。 

虽然,准备金制度提供了货币供给的杠杆作用,但是一旦发生金融衰退或市场恐慌,这种乘数效应会反噬银行和金融。在金融历史上,多次出现的银行“挤兑”现象,就是货币供给乘数效应反噬的后果。

相关文章

  • 论货币乘数与通货彭胀的关系

    所谓货币乘数,也称货币扩张系数或货币扩张乘数,是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造...

  • [每天学点金融小知识]货币乘数概念

    货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数,是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产...

  • 货币均衡

    货币供求均衡,是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。如果货币供给偏离货币需求,则存在...

  • 货币的供给

    货币供给的定义 拿钱的是债权人;银行是债务人(钱是银行发的啊!); 也就是说,银行发行的货币=社会生产的总商品的价...

  • 经济学十大原理 之 通货膨胀:当政府发行过多货币时物价上涨

    1)名词:通货膨胀 2)解释:在货币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬...

  • 货币供给是内生性还是外生性?

    货币供给是内生性还是外生性 中国的货币供给是内生性还是外生性?

  • 与传统供给链相比汽车供给链金融模式改革“盈利爆炸”

    汽车供给链金融参与方的增加带来市场扩容。相比传统供给链金融“商业银行+中心企业”的形式,整个供给链金融的市场得到的...

  • 货币供给1

    1.货币层次的划分 2.imf的货币供给模型 MS=D+R 3.货币供给的统计 4.信用货币 5.货币创造机制(1...

  • 160 - 中央银行的作用

    商业银行具备创造货币的机制,整个体系就有自动创造货币的本领。如果不是由于准备金率的要求, 商业银行把钱存进来再把钱...

  • 货币供给3

    央行回购:是央行的公开市场操作中的一种行为,即央行向一级交易商卖出有价证券,并约定在未来特定日期买回有价证券的交易...

网友评论

      本文标题:商业银行在货币供给中的杠杆作用

      本文链接:https://www.haomeiwen.com/subject/ztpisdtx.html