近年来，廊坊银行在各大业务都逐渐开始成熟的前提下开始尝试发展城商行，但由于城商行在县域的市场占有率相对低且缺乏农业生产方面的相关经验，这使得廊坊银行在服务农业产业中需要重点攻克效率与风险两个难点。但廊坊银行也有优势，“我们-机制相对灵活，特别是在学习创新的理念以及业务模式时效率更高。”
发掘“触角” 提升服务“三农”效率
“贷款仅是金融服务的一部分或是一种呈现形式。在这之前，基础的金融服务通达是必不可少的。”据廊坊银行相关工作人员介绍，廊坊银行服务县域战略的其中一个方面是搭建相对完善的农村金融服务架构。
“我们之前在目标区域做过调研，村镇里农户的第一核心金融需求其实是储蓄，其占比大约有50%，第二是取款、转账，其次才是贷款。因此基础金融服务应当首先被满足。”根据具体的调研结果，再权衡服务点预计将带来的成本收益，廊坊银行着手开始设立农村金融服务站。
为了能尽快打开市场，廊坊银行在开展数字农贷业务时还发掘了新的“触角”，以更高效地触及农业主体的金融需求。
考虑到农业贷款的营销不好做，城商行很难派出那么多人力对农户逐一排查，因此廊坊银行选择向农资经销商设置敞口，城商行可以在线上推荐有贷款需求的、值得信赖的农户，这样廊坊银行的客户经理在做贷前调查时就更具目标性。在给自己节约了不少成本的同时，也大大降低了其中的成本与风险。
量化预计收入降低主观决策风险
廊坊银行从2015年起将重点战略落在了县域地区，针对农业产业，该行将布设服务网点与开展数字农贷——“爱农贷”项目并行。
“‘爱农贷’的基本逻辑是运用农业大数据、农贷调查APP、农贷评分卡、线上自主提款等方式，通过农业价值链为突破口，计算农户的预计收入与成本预测其可以配收入，以确认对客户的最高贷款限额。”除此之外，客户可以选择受托支付的方式去使用贷款额度，这不仅把贷款金额锁定在生产经营环节，进一步降低了信用风险，也可以很好地为农户节约利息成本。
针对产业化复制方面，“爱农贷”已经开始向石家庄市辛集、藁城区等农业发展重点区域推广，针对特色村庄进行产品定制式的投放计划。另外，廊坊银行与IFC已于近日向潍坊农商行派出专家团队，进行数字农贷模式的跨省复制推广。
对于平台和自身发展，廊坊银行通过不断拓宽范围，接触新的区域、品种及生产方式，来不断更新和强大数据力量，平台系统也得以不断地拟合和优化。相信在未来，廊坊银行在城商行的发展也会愈加成熟。
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