高昂的生活成本

昨天出去办事，回程刚好遭遇晚高峰。堵车的地方距离朋友家很近，就干脆跟她约着一起吃晚饭。

我俩两年没见了，多年前我教过她，所以她自称是我徒弟。

我们聊了很久，了解到她正遭遇中年危机，上有老人要赡养，下有儿子在读大专，夫妻相处从中国好邻居退化为两地分居。

目前谋生方法是今年新开了一家珠宝加工小店，弟弟从老家过来帮忙（打磨珠宝的尺寸或形状，给珠宝打孔，镶嵌等工作），另外还兼职做保险。

我知道她很不容易，每月要交房租和铺租，还有各种必需费用，要给老妈生活费，还要给儿子交学费和生活费。老公在广州各种不顺，就回老家发展了，目前收入不够分担家用，一切都只能靠自己。

她很好面子。跟我说努力几年争取给儿子赚出一套婚房的首付。我问她首付要多少？她说儿子毕业不想在老家，还是想回广州发展，所以至少100万首付要准备的。她告诉儿子，她准备50万，儿子自己准备50万，儿子很有信心的说没问题。还说读完大专要专升本，然后再读个研究生，巴拉巴拉……

我一开始只是听着，没说什么，但听到她不断给儿子许诺美好的未来时，我实在忍不住了，就开始泼凉水。我必须要救她，不能看着她生活在虚妄中，还把虚妄给了儿子，将来会不堪重负的。

太虚了，现在这种情况，她能生存下来都不容易，还打肿脸充胖子，跟家人报喜不报忧，把全部压力都承担下来不说，又给儿子那么大的期待，等于一家人都生活在虚幻中。

我想让她回到现实，认清自己。

我问她，你今年43岁了，养老钱准备了吗？将来靠社保还是商业保险？

她说社保在老家只交了两年，算了一下，自己交社保太贵，将来不知道能领多少，想买商业保险养老，每月定投1000元。将来应该够用。

我平静而坚定的算给她听：我的退休工资每年都涨一点，现在每月领取3700元，只够基本生活费用。不算将来的上涨幅度，生活20年能领888000元，生活30年能领1332000元。你买的商业保险，算过没有？能领这么多吗？

她愣了，许久后说我没这么算过，但肯定不行。

我再算下去：根据你给我的数据，你每月一睁开眼就要负担最少8000元的生活成本（房租1700，铺租3000，水电费交通费通讯费伙食费，再省吃俭用也要3300元吧？），每月还要给妈妈1000元，儿子学费伙食费也要给。每3年再换一部手机（她刚换了一部苹果手机，花费1万多）如果5年想存50万首付，需要每月赚多少钱？扣除商铺和保险销售的运营费用后，最后还能剩下多少？

不算不知道，生活成本其实非常高的。我这个朋友每月生活成本最少也要一万三，这还不算医疗费用呢？万一家人有个病啊灾的怎么办？每年回老家过年，来回的火车票机票钱呢？

就算你完成目标存够了50万的首付，你儿子刚毕业，他那50万的首付啥时候能存够？

有首付就够了吗？300万的房子，90万的首付，贷款210万，每月要还贷多少钱？这么高昂的月供，谁来付？儿子付得起吗？如果儿子付不起，要你付，你能帮他付30年吗？你那个时候多大了？你还没有准备退休工资，你以后怎么生活？

还有很多现实她都不知道。用人单位更看重第一学历，专升本，第一学历就是专科，能不能考上研究生？都大三了才做打算是不是太晚了？估计很难吧？就算考上，能找到什么样子的工作？一系列的问题摆上台面，她承认自己太虚妄了，从来没有人帮她这么计算过，也不了解社保退休政策。

讲完社保政策后，我给她建议：早点把实情告诉儿子，做人生规划要脚踏实地，既然是学渣，就不要走考研之路，国家现在特别需要高级技术工人，而且他们的工资并不低，但很多独生子女的父母，不看孩子资质，哪怕花钱买，也要买一个大学文凭，花费那么多钱，大学毕业却找不到工作，可同时，很多工厂又招不到技工。没人愿意去，因为不好听、没面子。很多孩子大学毕业，甚至出国留学回来后，继续在家啃老，这难道不是家庭教育出了问题吗？

生活成本是很高的，工作的第一个目标就是早日让收入能跨过生活成本这道坎，然后才能考虑投资，世易时移，如今的大城市购房成本已经太高，普通家庭应该早点给孩子灌输“租房也是一种生活方式”，甚至是未来把生活过好的一种不错的选择。在单位附近租房，降低通勤时间，全部用在个人成长上，比每天通勤几小时当个远郊房奴要幸福很多。