第 2 章 做好总规划
2010 年春我休完产假回到工作岗位，不久经济就陷入停滞。于是一系列的假设不断萦绕在我脑海中。如果我失业了怎么办？如果我丈夫苏杰失业了怎么办？如果我们同时失业了怎么办？我从未感到过如此大的风险。如果我还是那个二十多岁的记者，没有孩子，没有房贷，我可以假装一切都会好起来，因为失业了，我也可以重新找一个中层职位，即使薪水不多也没有关系。但是现在，我成了妈妈，有了房子，如果我失去了工作，事情会变得非常糟糕。如果我们还不起房贷怎么办？如果我们将来不能供女儿上大学怎么办？我们退休了怎么办？
这些思虑让我深陷焦虑，再加上半夜频繁醒来照顾女儿，我几乎无法入睡。然而，在全职工作之外设法赚钱的想法让紧张不安的我安心工作，这也是我期待许久的愿望。多年来，我一直很羡慕那些似乎毫不费力就能获得财务成功和满足的人，他们有的在 Etsy 网站上销售钩织围巾，有的通过克雷格网站找到客户在周末提供木工培训。通过多种途径赚取收入的理念对我来说就是财务安全的“圣杯”；我梦想着找到自己的多重收入流，正如一个浪漫的 16 岁女孩梦想着某天步入婚姻的礼堂。
我发现我可以从自由写作开始，虽然它需要投入大量的时间成本，却只能得到微薄的收入。但是，一个随时可能下岗的记者，在一家挣扎求生的杂志社，这自由工作本身就是一种奢求了。
另外，我还想做更多的演讲，因为有个作家曾告诉我，定期获得的演讲费 5000 美元让她能够支付生活账单，于是她能够花大部分时间来追求利润微薄的写作事业。自从我个人的财务书籍《创收一代》（Generation Earn）发行后，我接到了好几个演讲邀请，虽然还赚不到 5000 美元，但它们的确支持了我的一些开销，而且我喜欢与听众相处和交流，广泛传播财务知识。我想如果我能重新设计网站来展示演讲视频和发行的书籍，并与有意向邀请我演讲的组织接触，也许这份事业最终会成为我的一个稳定收入来源。
不过，短期内我想追求的是另外一些东西，就是做一些有趣、有创意又有潜在利润的事情，我很清楚这些事情是什么。有读者曾给我发了一封电子邮件，询问我第一本书是否有配套练习册。她说如果所有的练习和任务清单能够汇总在一个册子上以便她做笔记，那么她看起书来会更有条理。的确，目前还没有练习册上市，我想我可以编写一本，并在亚马逊上作为电子书来销售。
与此同时，我采访了三十多岁的埃米·斯特林格-莫厄特（Amy stringer-Mowat），她是在 Etsy 上开店的前设计师，她的故事始于一次公司裁员。在经济衰退中，她失去了零售设计工作，于是离开布鲁克林并成为一名自由职业设计师，2010 年 4 月她曾为自己的婚礼设计了各州地图形状的砧板。她有丰富的设计经验，所以知道如何设计和制造木制品，而且她也有必要的工具和设备。婚后，埃米便在 Etsy 网站上展示了她的三个砧板。两个月后，她就接到《食品网络杂志》（Food Network Magazine）和《返璞归真》（Real Simple）的采访，这两份杂志将她的砧板作为年度节日礼品指南中的特色选项。埃米说：“虽然还没有完全准备好，但我过去有小规模制造类似产品的经验，并且我们有工作场地和机器，也知道如何订购包装盒。”截至年底，她已经销售了 5000 多个砧板，并获得了六位数的收入。
在采访埃米前，我在 Etsy 网站上研究了她的店铺，发现自己被 Esty 上的纸制系列产品所吸引。卖家设计编写日历、饮食计划，甚至派对策划，以 PDF 的格式进行销售，不涉及运输问题。我很快从中获得了灵感：与其销售听起来太像家庭作业的练习册，我不如设计撰写理财计划，并以数字文件的形式在 Etsy 网站上销售。这样既可以帮助人们更高效地管理他们的财务，还能以此为基础帮助人们去面对生活中的大事件和目标，如生宝宝、偿还房贷等。
于是，我很快进入了执行模式，起草了我的第一篇理财规划书，文章中我向读者介绍了财务预算、精明储蓄和理智消费的一些重要建议。开始的几页意在让读者仔细思考自己高层次的财务目标是什么，以及他们对财务成功的个人定义是什么。文中的图表帮助读者确定他们的资产净值并管理所有的账户和密码，各种理财策略贯穿于整篇文章，比如怎样制定良好的财务预算，将储蓄投资于何处能得到最佳的回报等，这些都可以帮助读者做出更明智的理财计划。鉴于 Etsy 网站对美感的重视，我努力提高了这篇理财规划书的视觉吸引力。我雇用了一位插画师创作了绿色配白色的封面，然后整篇文章穿插了她的插画。另外，我在 Etsy 网站上找到一本书，仔细钻研如何才能在一个网站上盈利，并从中学习别人的成功经验。显然，诱人的副本和漂亮的图片也很关键。于是，我花了很长时间挑选和裁剪相关的图片，在书中展示。
经过两周时间的构思，我的第一篇规划书终于开始销售了，我的商店“帕尔默的规划”也开始在网站上运营。每次登录网站看访问量统计时，我都很紧张，因为起初，每天的访问量只有 10 个左右，而且大部分都是我的家庭成员。然而，我对自己创造的这个店面还是感到很骄傲。这跟我出版书籍时的感觉是不一样的，因为即使我的名字印在那本书上，但它更多的是由我和编辑团队合作的成果，而我的商店则完全是由我自己精心建立起来的，我对此感到很自豪。
一周时间过去了，我始终没有一个订单，渐渐地，我的自豪感也减弱了。但幸运的是，这种收入低迷期只是短暂的。
找到大创意
我采访的很多副业者关注身边的世界，也许是某次经历，也许是多次经历，仅仅如此就将自己的想法发展成为一个小型企业。三十多岁的塔拉·霍伊泽尔（Tara Heuser）有着艺术史学位，在华盛顿特区工作，有一次她的朋友由于出差请她帮忙照料两只猫，之后她便开始了照料宠物的副业。被公司解雇后，塔拉就开始寻找更多需要宠物照料服务的客户，并且她还在克雷格网站上贴出广告。现在，尽管她找到了全职的工作，她还是维系着 6 个客户，帮他们照料宠物，并不断寻找更多的客户。宠物照料费每晚是 60 美元，这些费用可以弥补她朝九晚五工作的微薄收入。
贝纳·卡特卡和苏丹苏·沙马勒夫妇都在波士顿从事信息技术工作，他们在超市里经历了顿悟。在超市里，5 岁女儿不停地要买玩具。贝纳说：“我们说‘不’但女儿会一直问‘为什么不’。”为了更容易跟女儿解释原因，夫妻俩在手机里编写了一个简单的程序，可以让女儿轻松比较存钱罐里的钱和玩具的价格。如果玩具成本已经超过了存钱罐里的钱，程序就会拒绝她买玩具的要求。如果储蓄足够，程序就会说：“可以买。”
这个程序的效果非常好，于是贝纳和苏丹苏开始琢磨怎样才能创造一个更高级的版本，并做成 APP 对外出售。最终，他们设计出一个程序，用户只需要输入储蓄、开支、债务等参数，同时输入想购买的产品成本，APP 就会给出答案：批准或拒绝。如果答案是拒绝，通常有两点原因：“你没有足够的储蓄”或者“你有债务未还”。贝纳和苏丹苏说，这个程序的部分好处在于可以让人们很清楚地了解自己的财务状况。
他们做完这个 APP 后不久就放在苹果应用商店销售，人们就可以花 1.99 美元在苹果应用商店购买到，它也成为美国大观杂志排名第一的理财应用。贝纳和苏丹苏的这款 APP 很快就获得了 1000 多次的下载量，并且他们计划对这款 APP 进行进一步的升级和功能拓展，以扩展收入。
克里斯·哈迪的副业灵感则来源于一个广播脱口秀节目。他是北卡罗来纳州一所学校乐队的乐器修理工，当他了解到 Fiverr.com 网站上的一切产品和服务均以 5 美元的价格进行出售时，便开始思考他能做什么来赚取 5 美元。四十多岁的克里斯曾经是一位配音演员，于是他决定利用自己的天赋，用卡通声音来配音。他在网站上发出帖子称：“可以用你指定的卡通声音来为你的留言或消息配音。”
两周之后，Fiverr 网站便将他的配音服务作为特色产品挂在了首页上，给他带来了激增的销量。现在他一天能接 20 个订单，有望今年能赚到 10000 美元。他每天花 2~5 个小时录制和编辑卡通声音。他说：“对于只需要简单编辑的录音，收费 5 美元；对于需要更加专业编辑的录音，再额外收取 5 美元。”
克里斯说道：“就像有源源不断的现金在流入我的贝宝（PayPal）账户。”起初，他把这些钱用于妻子的大学费用，包括 800 美元的书本费。后来，他和妻子决定移居乔治亚州奥古斯塔，于是来自 Fiverr 网的收入变得更为重要了，因为他决定转行做一个家族式音乐商店的独立承包商。他用严肃的语气说道：“Fiverr 现在是我的第三大收入来源，而且我可以自由安排时间。”（每当我跟他交流，总感觉自己在打断一个电影预告片的解说员。）
正如塔拉、贝纳和苏丹苏、克里斯的故事所展示的那样，副业的选择非常个性化，合适的副业就像一条合身且中意的牛仔裤，弹性刚刚好。副业者们想方设法利用自己的独特技能和兴趣爱好，同时考虑是否适销对路。有些副业能让我们有机会实现儿时的爱好，或者重拾长期废弃的技能，同时也能让我们利用自己的才智，如声音模仿和妙语连珠的推文，迅速吸金，满足当前的财务需求。
如果你正在阅读这本书，可能你此刻对自己想要从事的副业有了初步的想法，又或者你已经推出了自己的副业。但是如果你仍在寻找最初的灵感，那么下面几个全局性的问题能帮助你激发一些潜在的副业想法：
1.你在空闲时间一般阅读什么或者在网页上浏览什么？
2.你跟朋友最常讨论什么？或通过邮件联系的主题是什么？
3.朋友和家人最可能在哪些事情上征询你的意见？
4.什么事能让你心生嫉妒并渴望自己也能从事这件事，是朋友的某些成就还是脸谱网的某些文章？
5.你最喜欢怎样帮助他人？
6.只有你能做成的事情有哪些？
7.你乐意免费提供哪些服务？
8.你认为的榜样人物是怎样找到新的收入来源的？
9.对你来说很简单，但其他人会觉得难的事情有什么？
10.你最喜欢自己的全职工作中的哪一部分，并希望在这一部分上分配更多的时间？
找朋友回答这些问题还能让你弄清楚别人是怎样看待你的，无意间也许你会从中发现自己的副业优势。你可能会非常惊讶地听到，他们认为你是一个聚会策划专家，或是觉得你总能给出最好的婚恋关系建议。想要获得更多的想法和灵感，你可以翻到书本最后面的“副业指南”。那些练习将启发你副业的想法，同时还列有当前最流行且利润较高、最顶尖的 50 种副业形式。
副业网站
其他副业者用于宣传他们产品和服务的网站也许也能帮助你激发一些创业想法。下面是一些顶尖的网站资源：
Craigslist.org：它的旧学院派风格使这个网站用起来特别顺手，人们会在网站上营销从辅导到草地照料等一系列的服务。
Elance.com：创意专业人士会聚集在这个网站上提供市场营销、写作、销售和其他专业性服务。
Etsy.com：这个网站以艺术家创造的手工制品和复古物品以及其他创新性产品为特色，大力强调产品的视觉感染力。
Fiverr.com：这是一个奇特的新兴网站，任何产品和服务均能以 5 美元的价格进行出售。
Freelancer.com：和 Elance.com 类似，这个网站是为了兼有技术和创意的在线专业人士寻找工作而服务的。
Guru.com：电子商务、机械工程和设计类的项目在这个自由网站上最流行。
Odesk.com：这个网站以网页开发、写作、设计和其他在线技能为特色。
从全职工作中寻找灵感
事实上，最能激发你的创业灵感的，还要数你的日常工作。我采访的大多数副业者都是利用他们的全职工作的一些变体或分支来发展副业的。马娅·海克-默林（Maia Heyck-Merlin）起初在纽约市一家非营利教育机构“成就第一”（Achievement First）担任高级顾问，她注意到共事的许多老师、校长和管理者都疲于保持工作的条理性。作为一个总是井井有条的人，她开始跟同事们分享她的诀窍。曾任教师的她逐渐发展起了一种称为“归属感”的方法，这种方法对一整天需要接收各种不同信息的教育者来说尤为有用。她说：“当你整天忙碌工作，没时间去洗手间，没时间回复父母的邮件、短信或电话留言，也就很难保持工作和生活的条理性。”
三十五六岁的马娅逐渐开发出一些自己的时间管理策略，越来越多的教师开始向她寻求帮助。她开始为教师和校领导组织讨论会。一位在“为美国而教”（Teach for America）组织工作的前同事给她介绍了一些教育管理人员，这些人有兴趣进行一对一的培训。随后，位于纽约的诺雷教育学院听说了她的工作，聘请她为兼职教授，而她也因此获得了更多的客户。为了在全职的办公室工作和创办的公司“当务之急”（Brass Tacks）之间维持平衡，她在生活中应用自己的时间管理技巧：她早上提前开始自己的办公室工作，下午 4:45 下班，然后跟女儿和丈夫相处到晚上 7 点，每周两晚与客户进行电话培训或跟老师们进行交谈，这样的培训和交流一般持续到晚上 9:30。
最近她将全职工作的时间缩减到 50%，还可能进一步缩减，这样她就有更多的时间发展培训业务，同时她还在推广新书《高效的老师》（The Together Teacher），但马娅并不准备完全放弃她的全职工作。她说：“我喜欢这份工作，我并不愿离开。”而且她发现她的老板非常赞同她从事副业。她说：“这个副业能提升公司的品牌价值。”因为从这家非营利公司走出来了一位时间管理专家。
在平衡主业和副业的过程中会产生许多压力，但是她觉得这是值得的，因为在帮助其他老师提升工作效率的过程中，她获得了精神上的满足。教师们常常跟她说：“谢谢你，现在我可以更长久地从事这份工作了。”已经有越来越多的教师不再热衷于教学，离开了工作岗位，于是她觉得现在正是她的技能和激情发挥用武之地的时候。
曲棍球教练埃米莉·比奇（Emily Beach）是我儿时的邻居，她同样是在工作中找到了创业的灵感。在一次策划 3~5 岁儿童曲棍球比赛的会议上，她第一次有了开发有助于培训球员左手运球的曲棍球棒的想法。她说：“当想到球员们不能理解我的方法或者左手无力时，真的是一件非常糟糕的事情。”
一些教练会将卷纸筒卷在棍棒上防止球员用右手控制，市场上也没有任何可以用于传授这些技能的耐用产品。于是开会时，埃米莉就在一张便条纸上画出了带旋转握把的球棒草图。那天晚上，她回到家中用手錾加工了一根旧球棒，她在棍子上削薄了一段，套上了管状的塑料软垫四个多小时后，她制造出了训练曲棍球棒的一个样板。她回忆道：“我怕它被偷，甚至不把它拿到屋外面去。第二天，我便开始到处联系，找知识产权方面的律师。”
2009 年，历经两年的专利申请被批准后，她终于不用担心自己创作的“运球博士”被抄袭了。身为教练的她利用各地参加会议和比赛的机会，建立了稳固的潜在客户网络。
很快埃米莉在她父母位于华盛顿特区郊外的房子地下室里设立了一间工作室，150 根棍子紧挨着包装纸和圣诞装饰品，悬挂在房间的椽条上，等待着埃米莉把它们变成“运球博士”。在车库里，埃米莉开始了工作：她穿上运动裤和长袖，戴上用来防止被飞出去的碎片伤到的护目镜和面罩，用带式砂磨机削薄木棍，以便套上管状塑料软垫，最后用握柄胶带固定住。她的棒球棍在巴基斯坦也已经发售，每个售价 25 美元。
当三十出头的埃米莉在华盛顿特区的乔治城大学担任曲棍球教练时，她就创办了自己的公司。很快她就接到了新泽西州霍博肯市的斯蒂文斯理工学院的电话，招募她来训练一支曲棍球队。在面试中，她未来的雇主询问了她的专利。他们希望她在教授曲棍球技巧的同时，能向球员们，尤其是打算进入工程或技术领域并梦想创造专利产品的球员介绍她申请专利时用到的法律和商业规范。她说：“这是一次机会，而且我很乐意分享我的经验。”
在教练工作之外，埃米莉不断壮大自己的公司。她以单价 40~60 美元售出了 200 多个曲棍球棒。此外，她还与一些运动公司在有关专利收购的事务上进行了初步探讨，若这项交易谈成，将会给她带来一份巨大的收入。
马娅和埃米莉的故事告诉我们，追求一份跟全职工作紧密相关的副业，实际上对你的老板也是有利的。一份副业如果能被老板看好，或者教会自己额外的技能，如 html 编码或处理公共关系，并且你的老板也能利用这项新技能提高公司的竞争力，那么它将给你带来双重收入——副业收入和正式工资的增长。实际上，经营一个副业公司的经验本身就是雇主所需要的。Y 世代咨询公司千禧品牌 2012 年的一项调查报告显示，1/3 的雇主在评估潜在应聘者的时候，看重创业经验。（如果你的雇主不太支持你的副业，或者你的两份工作有冲突时，你可以阅读第 6 章，里面给出了处理这种矛盾的具体建议。）
正如丹尼尔·平克在《自由工作者的国度》中谈论的那样：“曾经会使你被解雇的私活，现在可能会成为你获聘的工具。”
想必现在这些故事已经激起了你的一些潜在灵感，可以作为你个人财务的降落伞，那么接下来让我们找出那些能顺利打开的降落伞，带你着陆到财务安全之地。
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