投资理财是一个时髦的词儿，然而一般人对投资理财的认知存在着两个误区：一是认为理财就是生财，今年投下10万，明年就想收获12万，也就是投资赚钱。二是认为投资理财是有钱人的事儿，老百姓没几个钱，无所谓理不理财。实际上，这两种观念都是狭隘的。投资理财其实是一种个人或家庭的人生规划，是指要善用钱财，开源节流，多储蓄积累本金用于投资产生收益，尽量使得个人及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活质量。如何有效地利用每一分钱，即所谓的把好钢用在刀刃上，如何及时地把握每一个投资机会，是投资理财的关键所在。
投资理财应当以生活质量的提高、人生目标的实现为终极目的。
如何进行科学地投资理财，应当重视以下几点。
首先，在投资理财时，要进行多品种投资组合，广开“财路”。我觉得最适合普通家庭的投资组合是：30%银行储蓄，20%买债券，10%买保险，20%买股票，10%买加密数字币，10%用于其它投资。30%+20%的银行储蓄和债券保证了现金流以备随时急用，同时也保证了资产的稳定。10%的保险为家庭成员和财产保驾护航，不至于被一场突发的重大疾病或灾难毁掉。另外20%+10%的股票和加密数字币组合就是搏取资本市场的高收益同时也能承担一定的风险。因为业绩良好的蓝筹股票和基金能提供良好持续的现金分红，而加密数字币却有可能归零，对于普通家庭来说风险的确过大，所以股票基金与加密数字币2:1的比例比较合适。加密数字币建议以持有比特币为主。比特币被喻为数字黄金，它功能单一性能稳定，已经过近十年的市场检验，风险相对较其它币种小。
其次是要厘清自己的投资理财目标。设定这个目标是非常关键，否则，投资就是盲目的。
在现实生活中，许多人甚至不清楚自己在未来的几年有个什么样的目标。比如3年买车5年买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的投资理财目标。同时，要将你的目标进行量化，需要多少金额，预计多长时间。
再次是要弄清楚你的风险偏好是什么样的。风险偏好是客观地分析而不是一味主观的好恶。譬如说很多人喜欢all in。其实他没有考虑到自己有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这时他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
最后是战略性的资产分配，然后是投资品种和投资时机的选择。同时，进行绩效跟踪，也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，人们的财务状况、收入水平也在不断发生变化，应该定期对自己的投资绩效做一个评估和适度的微调，一般半年或一年一次，在进行评估的时候也可以对各大类投资资产进行再平衡。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
投资理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，没钱的人更需要做良好的财务规划。总之，每个人的一生都离不开投资理财，而终身投资理财也就是把自己的一生当作企业来经营、规划。短期的日常消费，中期的物质、精神方面的投资，长期的养老、防意外疾病等方面的计划，这些都和每一个人的生活幸福息息相关。
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