我是大学本科毕业，保险专业科班出生的对口型人员，顺理成章的成为了一名保险从业人员。但细说下去，我是一名
保险经纪人。
我喜欢、认可我的职业，我不会因为我是从事保险行业的人而觉得自己低人一等，就算在这个大多数人还不认可的保险的社会环境下，我依旧选择昂首挺胸。
因为我确信，我是在帮助需要我帮助的人。
什么是保险经纪人（insurance broker）
先来说说什么是保险经纪人吧，可能很多人不清楚和不理解。
先从法律层面来专业的解释一遍
保险法第一百一十八条 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
简单来讲，经纪人是一个站在客户立场的专业角色，为客户谋利，站在客户的角度分析问题，发掘表面和潜在需求，制定个体化的保险资产规划的立场职业。真正的经纪人类似于私人医生、私人律师的职能。这里我为什么要强调是私人（personal），因为这是一个专业而有职业道德的经纪人所必须处理好的——私人区分。
什么叫私人区分？我的定义就是客户个体化、单一化、特殊化。每个人有不同的人生经历、不同程度的、不同时期的责任强度、经济水平甚至不同的特殊化需求。这不是一份保险，一家保险产品能全部覆盖的。
没有一份保险产品是完美的，最好的，这是我需要一直强调的。
所以我很讨厌看见某些产品的广告或者业务员的销售介绍是
全宇宙性价比最高
国民级
最全面的保障
买到就是赚到
........
全是放屁！放屁！放屁！放屁！重要的事情说三遍，我说四遍！
或许横向比较，对于会有同等的保障力度，同等范围下的产品，会便宜几十块，甚至几百块的保费。但是这真的是最至关重要的吗？？？这个比较忽略一个真正最关键的因素——人。人才是保险的受体，最好的产品也是个死物，是一个定式，由法律合同条款限制和定型。而人是一个最大的变量。
举个很简单的例子：对于一个仅供优选体、标准体有优惠的“优质产品”，对于一个次标体的人来说去投保合适吗？现实来说，可能遇见可线上投保操作的，在如实告知的义务完全履行的情况下，直接就被冷冰冰的系统一刀切，而你还一脸懵比。
说好性价比最高呢？说好最牛逼的呢？买不了有个屁用。就算由于某些违规业务员帮助实施操作手段违背如实告知买到了，事后赔不到，你就当钱拿去当做打水漂吧。
走远了，走远了。。。。
所以合适与否是有前提的，一样东西肯定不适合所有人，这不光是保险产品层面来说，还囊括了所有销售的理念。
再漂亮的鞋也只能是鞋去合适脚，而不是强行把脚塞进不合适的鞋，最后自己血肉模糊。
所以在我眼中，代理人和经纪人用形象的比喻来讲。
代理人就是药贩子：
“我这里有全世界最好的大力丸，吃了包治百病，百毒不侵，金刚不坏。”
专业经纪人就是大夫：
“你哪里不舒服？会对什么药物过敏？这个症状几天了？”
切身从客户的需求利益出发，望闻问切，对症下药。
请一定相信这也会是以后的市场发展的趋势——需求导向市场，买方市场。作为消费者的我们应该再清楚不过。
经纪人与代理人的区别（difference）
再来先从保险法去定义职业
保险法第一百一十七条 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
代理人是跟保险公司签订代理合同，在保险公司的授权范围内，也就是该公司的产品相关代理销售，当发生责任时由保险公司出面解决，施行连带责任。由于代理合同约束力小，所以造成代理人的流动性很大，一般在90%以上。一年内高达95%以上的流动性，造成投保了买了保险以后找不到人销售人员提问和沟通，出现不良的影响。
经纪人是跟经纪公司签订劳动合同，可以销售市场上已签约合作协议的保险公司的产品。当经纪人的不当行为对投保人造成损失时，由经纪人本身承担相应后果，经纪公司不承担责任。
保险法第一百二十八条 保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
所以这也就更加严格的限制了经纪人的日常规范行为，和对自己的行为的约束，主动和被动的要求规范和中立。
这也是一个优质的经纪人必须具备的品质，才能在这个行业立足。
时间成本（time costs）
或许有人会辩论了
我知道自己的毛病，我能自己去找相应公司的代理人去购买和了解啊。
这个当然可以，这是您的人身自由。但是请你考虑一个现实问题。假设有50家公司你要去了解，你需要一家一家的自己去搜索信息，所需要耗费的时间大大增加，对于现代的人来说，分秒必争，时间就是金钱年代，为什么要花本来可以节约出来的时间去做无谓的事，徒增时间成本。况且您怎么能保证能在这个通过信息不对称来获得利益的年代保证自己获得的信息足够充分且正确。
专业的事情请放心大胆的交给专业的人士去做，节约可以节省的时间。
顶尖经纪人的特征（characteristic）
我不排除经纪人当中也有垃圾和人渣。因为法律条文的惩罚制度的不完善，滋生了一些钻法律空子的不法分子。但是有坏就有最优秀最顶尖的经纪人，在我眼中他们都存在了两个特质。
一、专业（professional）
专业是所有职业的从业人员想要做好所必须具备的基本功。
有了专业，才能被区分为门外汉还是业内人士。只有比任何客户都要专业，才能说服客户，才能发现客户自己都不清楚的需求点，也才能为客户制定私人定制的合理规划与引导。
一个专业顶尖的经纪人，不光只是精通本身的保险领域。
真·经纪人知识构架
从各个前辈和大咖那里，我了解到了。一个顶尖的经纪人，需要上面体系中的所有技能。你需要懂得资产配置，保险不过是资产配置中重要的一环，作为理财金字塔的基底，但也只是其中的一环，我们需要知道它的地位和作用，才能从整个理财体系中，以大局的眼光去客观分析和调整，
所以我们需要当半个资产配置师。
www.jianshu.com/p/d79e5dfc8868 ——《老生常谈 | 买保险的钱真不如做投资？》
我们要学习医学层面的知识。涉及到健康险、寿险业务的范畴里。我们会时常碰到客户由于健康问题被保险公司核保拒保、免责、加费的一系列问题。作为医学核保的考虑面，我们为了能更好的处理这方面的问题，我们需要对病症的情况，轻重标准判断，怎样精确的判断疾病的好坏，以至于哪家保险公司能对投保人投保作出最大程度的保障做权衡。
所以我们要当半个医生。
我们要学习法律条文。保险也是一种合同的形式存在的契约关系行为，所以这势必也就存在了法律的介入。合同法、保险法、继承法、婚姻法等。保险贴近生活，而生活中会有方方面面的纠纷，有了法律这个武器，我们可以保护自己的利益，同时也是保护投保人/被保人的利益。
举个例子：对于高净值人群的终身寿险来说，起到的是资产传承的作用。而其中涉及到受益人领取保险金的问题。这就涉及到了受益人的指定问题。指定受益人和法定受益人不同，指定受益人能够避免因为接收到被保人的保险金而责任转移后受到债权和税收的影响。而法定受益人一般为被保险人的配偶、子女、父母等受益人。当被保人没有指定受益人时，保险金就会被分配给所有的法定受益人，这样就不能达到某些想要给到特定角色的功能，也会受到以后可能会出现的遗产税和赠与税的影响。只有懂法才能更好的帮助客户合法的避税、合理的资产传承，保障客户的利益、和最真实的本意。
所以我们需要当半个律师。
我们要学习各家保险公司的产品。我们要了解很多保险公司优质产品的条款，这个产品的优势和劣势，适合什么人，这个产品的作用，能够给客户带来哪些利益和保障。我们要细抠每个产品的条款，防止客户被保险公司代入坑中。熟悉每一家公司的服务，每一家公司的公司情况和优势和劣势。
所以我们需要当一整个保险经纪人。
这是最顶尖的经纪人需要构建的专业体系，这只是大的骨架，具体怎么长肉需要自己考量和斟酌，这需要时间去沉淀和积累。
二、职业道德(Professional ethics)
我认为这是每一个行业都必须要有的道德底线。这也是一个人做人的原则底线，这是一个人人品的体现。不为眼前的利益，舍弃掉自己的原则，更不能损害到客户的利益。想要在这个行业立足，需要人脉。而留住人脉甚至扩大人脉的关键点，就是个人形象的管理，个人品牌的树立，这样才能让更多人的接受你认可你，才会有源源不断的客户，因为归根结底的两个字——信任。
个人形象管理是一个看似简单的却又很难的选择问题。因为现在社会各种诱惑层出不穷，不是每个人都能够平衡和舍弃一切威逼利诱，这个没有任何好的方法去避免。这里我只能自己做到恪守正道，不忘初心，对自己设有底线。
经纪人会被互联网取代吗？（Replace）
我的答案是：相当长一段时间，肯定是不会的。在人类没有科技先进到发明超时空真人面对面交流的技术之前，经纪人的地位完全不会被取代。
原因很简单。冰冷的机器永远无法代替人的作用。经纪人，作为保险中介市场的重要一员。提供的不只是推销保险的职能，更重要的是提供—— 一站式私人保险服务。
保险服务包括哪些？？？
服务前端：保单诊断、需求发掘、问题分析
服务中端：匹配方案、投保服务、对比产品
服务后端：出险求助、理赔咨询、保护利益
每个人有每个人的服务特色，这里只是简单的概况一个大框架，详细的内容可以个体差异化补充。
这些都是冰冷的机器和数字程序暂时无法替代的——温度服务。
因为人始终是感性和需要关怀的。
很多人问我，为什么会选择保险行业。或许刚开始读大学选择这个专业并不是我的本意，带有了一定的机缘巧合性。
但是当我通过不断学习真正去了解了保险的本意和本质，保险的功能与其中巧妙的手段。再到我接触到经纪人，甚至说现在这家经纪公司所带给我的耳目一新，和所有人的专业与责任感，可以很负责人的说是保险业的一股清流。让我爱上了这份职业，更让我找到了归宿，家的感觉。
我不求着谁买保险，也不去给任何没有保险意识的人苦口婆心做普及知识，这不是我要去浪费时间做的。
因为我要去帮的，是那些有保险意识，真正觉得需要保险的人去做资产规划和需求分析。
保险的本意是善意的行为，只不过被人为恶意的损坏。这或许是要一段时间去修正和调整，我也希望尽小小的力量去改变保险在所有人心中的形象。
也希望自己记住进保险行业的初心。方得始终
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