1、中国银行圈的血统和阶级
五大行：工、农、中、建、交
历史悠久，相当于共和国的嫡长子，有国家信用背书，吸收对公存款能力强，规模大、势力强、对工业务多，但是在个人业务上没有太强的特色。由国家控股，占有全国金融业总资产的40%左右。
股份制银行
也是全国性银行，为了更多地吸收储户的存款，它们就进行了很多金融业务创新，比如招行的信用卡业务，民生银行的小微贷款业务都很有特色。就像大都市的精英白领，虽能力超群，还需努力。
特点：
- 股权结构灵活
- 吸储能力先天不足
- 注重特色业务和差异化竞争
- 注重企业形象、服务态度较好
城商行
属于地方性银行，规模实力都比较弱，所以它们在发行高收益的理财产品方面表现得比较激进。
是由过去的城市信用社演变而来，在资金、规模、信誉度等方面表现出极强的地域性。因此财政收入高、民营经济发达、居民人均收入高的地区，其城商行实力就越强，反之则越弱。
由地方财政控股，行政上属于地方政府，业务归口在银监会，受到“双线管理”。
2、存在银行的安全吗？——银行存款保险制度
“银行存款保险制度”和央行的“最后贷款人”角色共同保障着金融市场的秩序。
银行挤兑（Bank Run）：当储户听说银行可能破产时，自发跑到银行要求取出存款，同时很多人去现金的现象。
这时候如果很多人都这么做的话，银行的资金链可能会断裂，而企业也会因为没有流动资金而破产。
在金融市场发生问题的时候，挤兑作为金融恐慌的一种将产生高度的传染性和破坏性。
为了防止这种挤兑的风潮摧毁整个经济体系，1933年大萧条之后，美国就开始大力地推行银行存款保险制度，就是即使在银行破产的情况下，储户的存款资金也能够得到保障的制度。
这个制度保护了储户的银行存款安全，所以也就降低了银行挤兑的风险。
目前我国将近4000家银行，大部分吸储能力有限，抗风险能力差。商业银行竞争加剧和利率市场化的背景下，中国存款保险制度已经建立。2015年后，在银行倒闭的情况下，50万以下的存款均可得到全额赔款。
3、金融市场的“最后贷款人”
通过1929年和2007年两次全球大的金融危机的对比
20世纪30年代的“大萧条”，央行（美联储）信奉绝对自由市场经济理论，金融危机发生后完全放任自流，结果导致美国股票价格暴跌近90%，银行企业大量破产，25%的普通美国人失去工作，危机波及欧洲，直接引发第二次世界大战。
2007年美国次贷危机，央行大力向市场注入流动性，稳定市场情绪，恢复市场信心，结果危机时间短，负面影响小，复苏速度快。
为了减少金融危机的传染性和高度破坏性，央行在非常时期可以通过向金融机构提供短期贷款的方法往系统里面注入流动性，而这种流动性的注入可以避免危机，结束恐慌，稳定局势和人心。
央行在金融危机中充当最后贷款人的角色，补充流动性，恢复市场信心。
白芝浩原则：在恐慌时期，只要找上门来的银行（金融机构）有优质安全的抵押品，央行都应该放款；另一方面，央行需要对这种临时应急性放款征收一个较高水平的“惩罚性利率”。
4、历史上的银行
历史上，银行有很多很多种模式，寺庙是银行，旅馆是银行，布庄是银行，甚至药铺都是银行。
药铺银行
“乡土中国”，什么地方最重要？——药铺。因为这可是人命关天的地方。所以你去看，历史上开大药铺的都是当地著名的乡绅，财力要非常过硬，信誉也要特别地好，这就和银行做信用的生意恰好是一脉相承。
寺庙银行
为什么寺庙会成为银行呢？其实这一点也不奇怪。第一，寺庙是公共场所，人流量大，它就特别容易形成资金的流通、集聚和交易。第二，因为信用是看不见、摸不着的，但古人都相信，头上三尺有神明。在生产力低下的古代，神和宗教，在这里是一种威慑，对信用就起着支持和背书的作用了。
驻京办、客栈、布庄银行
从历史上看，寺庙也好，旅馆也好，药铺也好，其实我们会发现几条共同的线索。第一，人多的地方，也就是资金流通多的地方，就容易产生借贷融资的信用行为。第二，早期的银行大多是在本地起家的，因为银行做的是信用生意，需要时间的累积。第三，人际交往互动很多的场所更容易产生信用网络，也就更容易产生银行的业务。
再看看现代的银行业，最大的不同是庞大的分支机构突破了本地的限制，但是其实至今很多的本地小银行，像我们前面课程讲到的农商行仍然是以当地业务为主。所以，从寺庙到现代的银行，其实银行的发展没有离开过这几条基本的原则。
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