最近支付宝的新闻传的轰轰烈烈开天辟地，这也是证明国内对信用消费的接受度达到了一个比较高的高度，不过我并不太过担心这种趋势会对身边朋友消费和生活带来多大的影响，放眼望去大学里的同学普遍都有好几套房、好几辆车，但不得不说信用消费普及对年轻人养成存款习惯还是一种挑战。
我们来算个账:假设银行和其他金融机构的消费贷坏账率保持稳定在2%，假设所有消费贷家庭都由3人成员组成且一个家庭最多一个坏账成员，那么极限值全国最多6%的消费贷家庭可能存在金融危机。
收入无明显提高前提下消费贷规模越大，越多的家庭将陷入金融危机
多少收入就过多少收入的生活，消费不是生活的全部。
当我在办理分期的时候我在想什么，有这么几个问题都会考虑一遍----
0.这笔分期是否值得一办？我得支配现金还有多少？要不先看看利息或手续费比例和绝对值？
1.我应该办理多少金额分期以缓解因现金不足无法全额偿还还款而影响信用？
2.我应该将这笔分期拆成几个月还，如果是大额应该分几期？
3.这笔分期后我还有大额消费的刚需么？
4.消费额度不大的前提下我是否可以不办理分期，硬扛一下？
5.现在分期的手续费或者利息咋计算？
6.因为办理了分期，我需要额外支付多少钱给银行？这点“损失”意义是否能带来溢价的价值？
7.我到底买了什么商品造成这么大额度的消费？
把这些零零总总的碎片想法整理成思维流程图就变成——
我认为这是一般用户在较高消费情况下考量分期的主要思维模型，那么结合历史消费、还款、分期数据我们可以对用户的分期意向进行预测，至于用户进入了分期页但最终放弃办理分期的原因则可通过细腻的埋点进行归类，并通过适度的提醒、折扣等方式再次促成一次分期。
那么分期页面应该如何设计埋点才能尽可能多地捕捉到用户流失的真相，以及用户虽然办理成功但内心是否曾经历过一段煎熬？
请看下集。
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