摘要：资本市场从来不缺从初创公司到业内独角兽的故事。近年来，我国的消费金融增长态势迅猛，随着大众消费观念的升级，以及互联网购物平台的助推，消费金融行业正在极速从蓝海到红海市场转变。
消费金融市场究竟有多大？
据《中国消费金融创新报告》显示，目前我国消费金融市场规模近6万亿元，互联网消费金融的交易规模达到4367.1亿元，同比增长269%。互联网消费金融正迎来很好的发展机遇，同时可以更好的满足互联网金融及普惠金融的业务需求，科技更为互联网消费金融带来了更加广阔的发展空间。
相关数据统计（以40岁以下的人群为例），曾使用过分期消费功能有近4.5成的人群占比，没有使用过分期消费的人群但愿意尝试的占比人数超过3成。在互联网飞速发展，消费受收入水平限制的背景下，人们已然表现出了强烈的超前消费观，而我国信贷人口渗透率却不足三成，由此可见传统金融机构在此方面服务能力有限。
随着市场对日常消费需求的刺激和鼓励，可见，小额贷款服务的人群数量可观，比传统金融机构更加便捷、灵活。消费金融市场的庞大，是行业风口所在。随着大数据、区块链、人工智能等科学技术的不断进步，发展消费金融俨然成为金融领域实现营利的重要途径。
三大路径助力互联网消费金融发展
1、放款便捷提升用户体验
事实上，互联网消费金融发展迅猛，最大优势就在于放款便捷。传统的消费金融公司可能需要几天甚至是一周的审核，互联网依靠大数据、人工智能等高科技，审核时间缩短，大大提高了消费者的用户体验。
在用户获客、身份识别及反欺诈、信用风险评估及风险定价和贷后催收服务等全信贷流程都采用了精细化数据驱动的方式，利用数据的方法做用户筛选、风险管理和成本控制。
2、定位目标群体，扩大发展规模
“二八”法则一直以来作为传统金融定位目标群体的方法：也就是说20%的高净值用户可以带来80%的利润，从而忽视了剩余80%的普通客户。而互联网消费金融则抓住了这庞大的客户群体，使他们能享受到真正的消费信贷服务，并且这些用户的消费能力正在提升，消费需求也在不断释放，拥有极高的价值。传统金融造成的缺口促进互联网消费金融的迅速崛起。
3、深耕风控技术领域研究
谈到金融，就不得不提风控。风控作为金融行业的核心，同样也是互联网金融行业的核心竞争力。消费金融给广大用户带来了便捷，同时也伴随着消费超支、收入无法覆盖消费的风险。而随着大数据、人工智能等技术的不断发展，这也为风控水平的进一步升级提供了条件。
重视大数据的积累，利用大数据和人工智能等技术，自动决策，全自动审核，零人工干预，大幅提升信贷效率，控制风险，解决传统金融痛点。互联网消费金融模式正在不断地创新和发展。
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