2016年的首个工作日——即1月4日，指数熔断制度正式实施，沪深300指数午后先后触发5%和7%两档阙值，A股暂停交易至收市；2015年1月7日，开盘半小时第二次熔断，提前收市。熔断机制所造成的恐慌情绪，对于经历了2015年股市大起大伏的投资人来说，无疑惊弓之鸟。有专家预测，短期内由于熔断机制将造成的市场进一步走弱，短期内离场观望将会是好的选择。
但股市熔断，理财不容断。对于老百姓来说，资金总要有去处，要么投资股市，要么购买理财产品。否则，跑输CPI就相当于手中的货币贬值，资产缩水。但2015年来，央行五次降息，银行定期、银行理财产品等收益“跌跌不休”，此前被称为理财神器的余额宝，也早已跌至3%以下，“荣光”失色。
2015年，随着互联网＋与互联网金融的火热，互联网理财开始逐渐进入公众的视野，互联网投资渠道犹若雨后春笋，遍地开花。其中，P2P网贷业务尤为引人注目。据网贷之家《P2P网贷行业2015年年报》数据显示，截至2015年12月底，
＊网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家，绝对增量超过去年再创历史新高。
＊2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量(2528亿元)增长了288.57%。
＊2015年网贷行业投资人数与借款人数分别达586万人和285万人。较2014年分别增加405%和352%，网贷行业人气明显飙升。
那么，为何互联网理财会如此热门，对比传统行业，究竟有哪些优势？
＊收益高。目前银行理财产品，年化收益平均利率在5%～6%左右。从零壹财经的数据表面，2015年度我国P2P借贷行业平均投资利率约为10.83%。两者之间将近5%的投资回报率差距，让许多原本购买银行理财产品的投资人转向网贷业务。
＊操作便捷。买过银行理财产品的人一定知道，每每银行发行理财产品，营业部还没开门，就已经排起了长队，且设置了起购金额与购买上限，购买门槛较高且不方便；但网贷业务则均通过互联网完成，如果有手机app，还能随时随地掌握和操作自己的理财资金，非常方便。
＊信息透明。在互联网理财上，最大的好处就是信息透明。你的钱投给谁了，借钱人的还款能力如何、投到哪个项目中，这个项目的进展如何，收益如何等等信息，都将会被披露，投资人能够非常清楚地了解到资金的去向。
有优势，自然也有劣势。比如有些投资人就会问，买银行理财产品，至少安全性比较高，不用担心本金损失。但如果在网上理财，万一借钱的人还不出，或者理财平台倒闭了，该怎么办？
米缸金融董事长曹晓峰对此评论到，国内网贷行业发展至今已有8年，两千多家网贷平台对于投资者来说确实很难选择。通常投资者选择某家平台的主要动因有三个：
1、有熟人推荐，或者有朋友在该平台工作（强关系）
2、多次看到过该平台的广告或者新闻报道（高曝光）
3、利率比较高（高回报）
但这三种都不是基于投资人自己的判断，一旦发生问题，也于事无补。因此，投资人需学会如何判断一家安全的网贷平台，提高鉴别能力。
以下几个纬度可以帮助投资人来判断平台的安全性：
一、了解平台的背景实力，是否有国资系、银行系、保险系企业入股或者投资（俗称“干爹”）；
二、平台借款标的的资产类型。网贷平台选择资产的类型，将决定了平台风险的大小。资产类型一般有：信用贷款、抵押贷款、供应链金融、银行过桥、融资租赁等形式，其中抵押类贷款又有房屋抵押、车辆抵押、票据抵押、股权质押等形式。判断这些资产类型的风险，可以通过这几类贷款形式在银行的坏账率对比，做出评估。比如，银行信用卡的坏账率比银行房屋按揭贷款的坏账率高得多，那么由此，资产类型为信用贷的网贷平台，坏账的风险一定高于资产类型为房屋抵押贷款的平台。
三、担保方式如何。一般P2P平台所采取的担保方式有：风险准备金、担保公司、保险公司，担保力度从前至后依次增高。以米缸金融为例，2015年8月12日，米缸金融与天安财险达成履约保证保险合作，凡是投资人购买经天安承保的理财产品，一旦发生逾期，天安财险将根据报单约定本息承保。这种“P2P＋履约保证保险”的担保方式，也是目前网贷行业里最安全的方式。
四、是否使用资金托管。使用了资金托管的平台，作为平台方是接触不到资金的，投资人和借款人的资金流都通过第三方托管机构进出；否则，如果没有资金托管方，很可能涉及到自融、资金池等不合规的情况发生。
在对一个平台做出综合性判断后，再通过独立的第三方机构如网贷之家，对平台有一个客观的认识后，可以尝试从小额的资金开始投资，观察3-6个月后，再加大投资，在安全的基础上，保证自己的最大收益。
总的来说，在降息通道下，股市熔断机制又给了广大投资人当头一棒。还是那句话，“股市熔断，理财不容断”。在大环境不好的日子里，投资人更应该努力提高投资理财知识，擦亮双眼，找到令自己资产保值和升值的安全理财渠道。
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