努力奔向财富自由

——长投14天小白理财训练营毕业感言

时间过得太快，马上就要从长投14天训练营毕业了，收获颇丰，感悟良多，故有此毕业感言。

我觉得加入长投理财训练营，是我今年做的最正确的一件事情了吧。

我的工作还有3个月就满三年，也是从小白开始，慢慢积累工作经验，由前台接待提升为前台主管，只因为我一直在学习的路上。生活中是理财小白，除了上班就是睡觉。

就是这样一个对生活没有任何乐趣及爱好，有一天看到一个不知名的公众号，花了9元钱遇到了长投理财训练营，认识了费曼班班。

在训练营的日程真是每天满满当当，晨读、做作业、午间分享、晚间分享、音频答疑以及读书，还要输出笔记，作业连续两次不做就会被送飞。每一次的输出，班班、学姐都会百忙中抽出时间一一点评，让我能感受到自己被关注，非常有存在感。每天除了上班，就是完成这些任务，我过的无比快乐充实。

我主要从学到的知识、有了那些改变、接下来做什么三个方面进行总结。

一、我学到了哪些知识？

1.理财≠投资

通过学习，我明确了理财不仅仅是投资，这是以前对理财的理解误区。

理财涉及生活的方方面面，投资只是其中的一部分。

反思我过去的生活，其实我也在坚持理财，比如储蓄，记账等等，但是这些其实远远不够。

现在我对理财有了更系统的认知。从记账，到储蓄，准备应急金，到如何分配收入，如何进行资产配置，投资资金需要如何分配等等，这些系统的知识以及一些小技巧可以更好的指导我的行为。

此外，理财需要强大的执行力和自律能力，而不是之前想的学点知识就可以的。

2.关于记账

以前就是把自己的花销按照分类一笔一笔的记下来，如果发现花的太多，就会强迫自己的节省一些。但是比较没有计划性，而且不知道通过哪些方式来控制消费。

训练营教会我们按照必要、需要、想要将自己的消费进行分类：

1.必要：生活的必需品

2.需要：主要是提高生活品质，这块是可以减少的

3.想要：可以不用花的，这是欲望，我们需要学会延迟满足。

但是呢，我们不能过度的压抑自己的欲望，所以可以建立一个愿望清单，作为自己坚持做某件事情、完成某项任务的奖励买给自己。

3.关于储蓄

总结我身边大部分人储蓄现状是这样的：

1.不重视储蓄，甚至鄙视。以前一个优良的传统，现在社会却会让人看成是笑话，总是会说“挣钱就是要花的”，“留着钱干啥，还会贬值”，“不要做守财奴”，“是不是掉钱眼去了”等等。他们的价值观就是及时行乐。每次我看到这样的人，我也会想是不是他们才是对的。

2.会进行储蓄，也是知道储蓄的重要性，但储蓄方式会有问题，包括我今年也是，都是先消费，再储蓄，这样就会导致消费过度无钱可存。每月都是月光，甚至负债，陷入自责和焦虑。

在训练营，这些内心、行为的矛盾都被解决了，班班首先让我们认识储蓄的重要性，让我们阅读《小狗钱钱》，并且告诉我们储蓄越早开始越好，通过很多或悲惨或励志的生动案例给我们树立正确的观念。

认识到重要性以后，就会告诉我们储蓄的正确方式：先储蓄，再消费。例如，强制自己每月储蓄工资的20%，这些钱不准动，再配合记账控制消费，会发现储蓄也不是那么的困难。

4.关于资产配置

在摆脱月光，有一定储蓄后，储蓄的钱应该怎么用，如何分配？我觉得这个是最契合我现状的知识，所以甚合我意。

班班主要是以标准普尔家庭资产象限图作为范例跟我们的讲解的资产配置一课。

努力奔向财富自由

我们每个人都应该把钱的按照用途分成了四份：短期消费、意外重疾保障、保本升值、重在收益。

1.短期消费：满足我们的短期消费。包括预留3-6个月的生活费的应急金、梦想相册基金等等这些都归为这个账户。有储蓄以后，最先准备的就应该是应急金，且如果使用了应急金，下个月应该还回去。短期消费都适合放在货币基金中。

2.意外重疾保障：这个主要是用于保险，在我们发生意外以后，唯有保险会雪中送炭。这是一个杠杆账户，以小博大。

3.生钱的钱：这个账户重在收益，有了1、2两个账户后，其实我们就可以无后顾之忧了，闲钱（注意是闲钱）就可以投入这个账户，可投资股票和基金等。这个账户的关键是配比，班班给我们讲了50:50的配置法则，听了以后我觉得发明这个法则的人真的Real机智。

4.保本升值的钱：该账户主要是养老金、子女教育金等。重点是保本升值，本金是不能损失的。注意点是不能随意取用、每年或每月要有固定的资金存入积少成多、长期来看收益是上涨的，适合使用基金定投进行储蓄。

但是图中的比例是不能生搬硬套的，要按照自己的实际情况进行配比。

这一课我真的收获特别大，让我在宏观上了解了如何分配我的资金，那么剩下的就是学习每一个账户需要的具体知识了

5.关于保险

在资产配置中的第2个账户是保险。在训练营中对于购置保险也做了一些基础的介绍，主要有以下几点：

1.优先为经济支柱购买保险

2.优先购买保障型的保险，

3.保障型的保险主要有三种：意外险、重疾险、寿险

4.根据自己的实际情况选择适合自己的，一般保险的费用占家庭收入的10%就够用了。

关于三种保障型保险的主要用途：

1.意外险：用于应对生活中的意外情况，

2.重大疾病：用于应对生活中的重大疾病

3.寿险：应对死亡的风险

保险的三大功能是：亲有所护，病有所养，避免二次伤害。

和班班讨论以后，发现我购买的保险并不是很合适。我报了长投保险的初级课，学完以后可以针对保险做更具体的分享，也可以为自己配置合适的保险。

6.关于投资品

不管是哪个用途的钱，我们总要放在一个地方，这时候就要了解市面上的投资品，根据不同账户的需要，选择不同的投资品。

努力奔向财富自由

上图基本涵盖了市面上常见的投资品，从底部到顶部，越往上走，投资品的潜在风险越高、可能获得的收益也就越高。

银行理财、债券、基金、股票、P2P、信托等训练营都有做简单的介绍，基本理解了每种投资品是什么。

因为基金和股票是主要的投资品，所以做了重点的学习。

1.基金

基金包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金，风险货币基金<债券基金<混合基金<股票基金，收益率货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。训练营主要介绍的是指数基金，因为指数基金定投是巴菲特在公共场合推荐的唯一的一种投资方式。

指数基金是股票基金的一个分支，但是是属于被动型投资，是按照相关机构的指数筛选出来的股票进行投资，并不依靠基金经理，具有长生不老和长期上涨两个优势。可以规避黑天鹅风险、本金永久损失风险、制度风险。定投指数基金，要走微笑曲线路径。但基金的涨跌是无法预测的，所以还是要通过估值来进行基金的购买。

2.股票

股票的背后是一家公司，购买股票就是购买一家公司，成为一家公司的股东。虽然现在有很多投资流派，但是通过课程的学习发现价值投资流派才是最靠谱的，而对于价值投资，最重要的就是要学会对一家公司进行估值，比如市盈率估值法等等，这需要具备很多知识。

关于股票和基金，小白训练营只做了一些基础的介绍，具体的实操和更深入的知识学习需要通过后续课程来完成。

本宝宝也报了股票和基金的初级课程，好期待我接下来的学习。

7.关于复利

爱因斯坦说：“复利是第八大奇迹”（现在好像变成了兵马俑），巴菲特背后的男人查理·芒格说“如果既能理解复利收益的威力，又能理解复利收益的艰难，那就等于抓住了理解许多事情的精髓”。

复利对我造成的冲击巨大，虽然大家都学过数学，但是从来没有仔细的计算过复利，就在身边的知识，我们都没有想到运用。储蓄阶段很多人说我一个月存那么一点钱，能有什么作用？学了复利会发现储蓄意义重大，积少成多，再配合有效的投资，能够带来惊人的收益。

对于神奇的复利来说有三个影响要素：本金、收益率、时间。

1.时间

有一次晨读的主题是《投资起步晚5年，赶上需要1.5倍的汗水+时间》，这个其实反应的就是复利的中时间这一影响要素的重要性。

下图是三个人，分别是22、27、32岁开始投资，每月投资1000，年化收益8%，到60岁时他们的投资收益分别是240万、145万、90万。

努力奔向财富自由

如果晚5年投资，等到60岁的时候，你的收益会比别人少65%，这就是复利时间的威力。

2.本金

如果27岁投资的人，想要获得和22岁的人同样的投资收益，他每月投资的钱需要达到1500。如下图，两条曲线基本重合。

努力奔向财富自由

这个例子除了反应说晚5年投资，需要多付出50%的本金以外。也说明了，投资本金也是复利收益的非常重要的影响因素。

3.收益率

班班也是通过具体计算的例子向我们体现了收益率的重要性。

假设每月定投2000，定投30年，如果年化收益10%，我们将有434万；如果年化收益15%，将有1199万。

5%的差异，30年后我们的收益会相差1000%。

综上，如果想要变得富有，我们有三件事要做：

1.我们需要尽早开始储蓄

2.不断提升自己的收入，以获得更高的本金

3.努力学习投资的知识提高我们的收益率。

8.关于其他知识

除了上面说的知识，课程中还给我们讲解了通货膨胀，特别通俗易懂，了解到了CPI、M2等专业词汇。

班班还给讲解了在投资中资产与负债的定义，只有给我带来正现金流的才算是资产，否则就是负债，并提醒我们富人一生都在购买资产。还对房子和车子这些较难做识别的物件进行的详细的讲解。

我还知道了投资品与消费品的差异，即我们花钱要么为了赚钱，要么为了享受。购买投资品和购买消费品需要关注的重点完全不同，投资品要关注价值与价格；而消费品关注是否真的需要。

知识太多，这里不再一一列举。值得提到的是讲这些知识的时候，班班都会给我们举非常形象且有趣的案例，容易理解，还不枯燥。

二、对我产生了哪些改变？

1.价值观的确认

还在爸妈羽翼下的时候，受爸妈价值观的影响，认为钱不重要，觉得重视钱的人都很肤浅，也羞于与人谈钱。

后来走出来以后，发现处处要钱，钱可以带来很多便利和优势，我又觉得有钱真好，这对我原本的价值观造成了冲击，一直活在这种矛盾中，没有想明白这个问题。我到底应不应该追求金钱？

阅读《小狗钱钱》的时候有一句话，“钱并不是生命中最重要的东西，但是当你缺钱的时候，钱就会变得格外重要。”，这句话终于让我确认了钱对于我们普通人来说有多重要，这也符合马斯洛需求模型。

每一个层次都有自己要追求的东西，既然我还在安全感的层次挣扎，那我就没有资格清高，钱就是现在对我最重要的东西。

而现在追求金钱，是为了有一天可以实现财富自由，让钱不再那么重要。

2.思维方式的改变

网上很多文章讲“穷人思维”和“富人思维”，训练营让我更加深刻的认识到穷人思维的局限，以及富人思维的无限想象力。

不错，贫穷确实会限制想象力，而且在你走出贫穷的时候它的“馈赠”依然还在。

另外，我认识到量化思维的重要性。步入职场，我们经常提到用数据说话，而不是凭感觉，拍脑袋，其实这就是量化思维。只是我们总是不习惯运用，更多的时候还在用感觉做判断。班班让我们知道了在理财过程中量化思维的重要性，现在思考问题也时刻提醒自己用量化思维来做判断。

3.重视时间

我们越不缺什么我们就越不重视什么，但是时间是一个太宝贵的东西，富人与穷人唯一一样的就是时间，一天24小时，无比公平。

但是因为穷人时间多，所以经常喜欢用时间来换金钱，这就导致我们将很多时间浪费在无意义的事情上。

所以，我们需要将时间的价值量化，然后对比事情带来的价值，决定我们要不要花时间做这件事情。

4.个人状态的改变

我觉得知易行难，虽然我们知道很多知识，但是如果行为不做改变，那就是应了那句“百无一用是书生”。

知行不能合一，是听了那么多道理依然过不好这一生的根源。

我以前的状态应该是下图这样子的：

努力奔向财富自由

在训练营给我带来了很大的改变，每天七点起床，开始晨读，中午分享，晚上下班参与班班的分享。同时利用任何可以利用的时间读书，做作业，无比忙碌，还觉得充实有趣。

有一群小伙伴陪伴着，有班班和学姐的小皮鞭，还有学姐的鼓励，都不好意思不努力。在长投小伙伴眼中，我居然还成为了一个活跃、画风清奇、脑洞很大的网瘾少女。

班班说得对，一个人可能走得比较快，但是一群人才可以走得更远。

三、接下来的规划

接下来我会继续坚持训练营给我养成的好习惯，并且开始保险初级课、基金训练营以及股票初级课的学习。

感谢长投这个圈子，认识更多优秀的小伙伴，学习更多的理财投资的知识。

认真学习发给我的大礼包。

班班说得对，对于现在的家庭结构组成，生活压力的增大，理财投资已经不是一个选修课了，而是一个非常重要的必修课，所以我会一直坚持在这个方向学习下去的。

为了生活的更好，为了获得自由。

最后，非常感激能在训练营遇到这么多优秀又有趣的小伙伴。未来是光明的，道路是曲折的。我也要向你们学习，做一个阳光、乐观、积极又优秀的人！

毕业不是终局，而是开场，希望我们能一起相伴坚持学习下去，早日实现财富自由。

61期76班a ki-毕业感言/心得体会