保险在我们生活中发挥着巨大作用。特别是在经济下行的当下，保险被越来越多的人重视。但是，我们大部分人对保险知识了解并不全面，对此，我简单给介绍以下普通人需要了解的保险产品。
一是重疾险。重疾险是由南非的巴纳德医生发明。当时，巴纳德医生成功为一名单身母亲做了手术，告诫她好好在家修养3年，就可以完全痊愈。但这位女士在手术后没多久就出去工作了，最终导致她在两年后病情恶化，后来去世。巴纳德医生为了让病人康复后能安心修养，就发明了重疾险。
通过重疾险的诞生，我们可以看出。它的目的非常明确，即：保障被保险人在身体受到重创后能获得一份补偿性收入。也就是说，重疾险其实报的并不是病，而是因为某些大病导致的人的失能或者临终前出现的器官衰竭。所以说，这个病一定要达到严重程度。之前的保监会规定了25种重大疾病，而这25种重大疾病实际就包含了导致我们失能和临终状态的情况。
二是医疗险。市面上的医疗险一般分为两类，一类是小额医疗险，即报销1万元以下看病费用，免赔额较低；二是百万医疗险，这类保险的免赔额普遍在1万元，主要是保住院发生的大额医疗费。其实，在我们国家医保能报销的药品范围很少。
药监局有统计，目前我国大概有19万种药品，而只有2643种药品被列入医保报销范围内。所以，大部分药物医保是不能报销的。后来，就有了电影《我不是药神》的剧情——格列宁这种药物没有医保报销，普通人消费不起，铤而走险只能买印度“假药”。百万医疗其实能有效解决这一问题，它的最高赔付能达100万，有效弥补了医保的不足。
在此说明一下，医疗险属于报销型保险，即先去花钱后去报销；而重疾险属于补偿性保险，即只要确诊，保险公司就会一次性付给你钱。
三是意外险。可能你买保险时听业务员推销意外险讲的天花乱坠，但是很多人分不清什么是意外。比如你被车撞了，属于意外。如果你突发心脏病，属不属于意外？
其实，突发的疾病不属于意外。保险公司把“意外”定义为：外来的、突发的、非疾病的、非个人原因造成的身体伤害才属于意外。所以，大家要区分意外和疾病的概念。意外其实就是受伤的意思。
四责任险。这类保险往往大家不太熟悉，但是有必要了解一下。特别是家里有“熊孩子”的朋友。前几日，我朋友家孩子不小心把同班的一个同学推倒了，好巧不巧，后面就是楼梯。被推到的孩子“咕噜.咕噜”地滚下楼梯，摔得厉害。
后来，老师及时把孩子送到医院。通过诊断，孩子颅内出血，需要住院。幸好，朋友家孩子在保险公司保了学平险。最后，保险公司给赔付所有的住院费用。
其实，责任险有很多种。比如车险里的交强险和三者险，还有宠物责任险，诉状保全责任险、食品安全责任险、建筑工程责任险等等。说白了，“伤害”发生在别人身上，由我们负责赔付的保险产品都是责任险的承保范围。这种保险以财产险产品居多。
五是年金险。年金险属于理财型保险，理财遵循三个方面：安全性、收益性和流动性。年金险与其他理财产品的差异是：它符合投资的安全性和收益性两方面。它一般年化收益3%，但是投资时间较长，可认为是长期储蓄性保险。
按照投保目的分为教育金保险、养老金保险和财富传承性保险。从名称来看，大家能理解保险功能。这里介绍几个大家不知道的点。
一是教育金保险有保费豁免。即当被保险人在保险期限内发生重大事故，所缴纳的保险可以一次性豁免，保险权益不变；
二是财富传承性能有效分配遗产，这里仅指现金类资产。我曾经遇到很多人为了把财富留给子女，又担心儿女离婚，遗产被分割。他们往往会把受益人定为子女，而保单所有权人还是投保人。如果子女离婚这笔钱是归投保人所有，有效避免了家庭纠纷。
六是寿险。寿险是唯一一个标的为人的生命为保险产品，也就是说，只要被保险人身故和全残都会得到赔付。其实，上面介绍的年金险就属于寿险的一类，其他还包括定期寿险、终身寿险和两全保险。而这里，建议所有人都要为家庭主要经济支柱买一份定期寿险。定期寿险是杠杆率最高、赔付最简单的一种保险。
随着中国保险市场的高速发展，保险产品不断丰富，保障能力也得到了提升。此外，各保险公司在消费者权益保护和增值服务上面也不断改善，随着国家对保险行业监管越来越紧，保险也会变得越来越普惠，越来越贴近普通老百姓。
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