金融服务体系现存弊端及改革应用

金融服务体系现存弊端及改革应用

金融服务体系现在到底有多少弊端，我们没有身在其中，并不能完全知晓。但是在生活中我们常常能够感受到金融体系为我们带来的服务，从被服务的表面现象，我们已经能够感受到了它的很多不足之处，何况，我们感受到的只是冰山一角，可见，金融体系需要来一场巨大变革。

站在消费者角度，我们即可感受到的现状有哪些？

1.      银行方面

a.      跨境汇款速度慢，通常要3个工作日才能到账；

b.      跨过公司一定要维护当地货币银行账户，承担汇率风险，虽有金融衍生品来对冲，却也无法完全避免；

c.      在转账的流动资金中，中介机构赚取利息；

d.      虽然现在很多已是电子化，但逻辑思维仍是以纸质文件为基础；

2.      证券方面

如买卖交易股票，当天的交易资金无法实时取出

3.      保险方面

保险中介机构横行，从中赚取大量佣金，而他们向客户推荐也是返佣金高的保险公司，对消费者造成了损失。

如果我自己去保险公司买保险，那就是发票价，如果我找业务员买，那就能多拿到返的佣金，这真的是一个很奇怪的现象。

金融行的还有一个最大的弊端就是它的中心化，一切金融机构说了算，同时也会造成数据泄露。比如保险行业，每到保险快要到期的时候就能接到无数催续保电话，客户信息泄露严重，却无法制止。

造成这些现状最主要的原因即是因为金融行业是一个垄断、盈利性行业，拥有垄断地位的它，缺乏创新，也并不想创新，除非能够感受到外来带来的冲击，对其构成威胁。

比如从之前的跨行转账需要手续费，银行卡需要年费等等逐渐取消，就是因为感受到了竞争的压力，这些也是他们被迫进化，并非自愿。

在一次次进步中，其实就像是一个“转基因”过程，因为每一次的技术更新都是在之前技术上的叠加，与现状的数字世界格格不入

区块链技术为什么能变革金融界，打破垄断局面

1.      鉴证

在金融领域，信任是基本原则。前两天，又有一个朋友和我说她放钱的P2P跑路了。现在也有真正想做事的P2P，也有想圈钱的，同时也出现了信任问题。基于区块链技术，可以创建信任，甚至可以通过交易记录等其他社会因素来验证对方的身份，在此基础上甚至可以实现个人融资及贷款。

2.      成本

区块链技术可以同时兼顾点对点的价值清算及转移，并随时保持账本更新，使得交易成本锐减，同时就可以为个人和企业提供更多的获取金融服务及资本的机会。

3.      速度

现在的往来银行业务，几乎都是从一个网络到另一个网络，经过多个账本、中介及中间环节，而在区块链中可以直接实现点对点的价值转移，可以省去中间环节。

4.      风险管理

a.      结算风险：避免交易因故障而退回；

b.      交易对手风险：避免对方在交易结算前违约；

c.      系统风险：实时结算交易可随时查看；

d.      机构风险：交易不可撤销，可实施审核。

5.      价值创新

金融机构可以在区块链技术搭建的平台上进行交易，而避免了在以往的网络技术上不断搭建新的技术。

6.      开源

现在金融领域是遗留系统构成的技术堆积，每次更新都很难实现兼容性。而区块链开源技术，在共识的基础上，能够进行革新、反复迭代，从而完善自身。

当区块链技术逐渐渗透到金融行业中，那我们现在遇到的烦恼应当会逐步解决。但是，一个新的技术的出现必然也会带来无法预见的

如何利用区块链技术在金融服务领域实现变革

1.      价值鉴证：提供可验证的身份，并通过加密保证安全；

2.      价值转移：大小金额的价值转移都不需要通过中介，从而减少成本，提高速度；

3.      价值存储：银行不再会作为存放价值的首选；

4.      价值贷款：在区块链技术上，不需要再通过中介，任何人都能直接进行债券证书发行、交易，减少摩擦，降低风险，提高速度及透明度；

5.      价值交换：区块链技术提高其交易结算速度与效率；

6.      融资&投资：可进行点对点的融资及投资，除去银行家及资本家都中间人，可提高红利及支付效率；

7.      价值保险及风险管理：区块链技术可创建去中心化的保险市场，并生成更透明的衍生品；

8.      价值核算与审计：分布式账本可实时审计财务报告，加快反馈速度，提高透明度，改善审查财务行为能力。

现在金融体系有着很多问题，区块链技术也许会解决上述问题，但是新的技术的应用必然会出现新的问题，不过人生就是一场不停解决问题的游戏，我们就拭目以待，迎接一场新的金融变更吧！