给孩子买保险，预算500块=“30万重疾险+20万意外险+医疗险

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文文大保贝儿，全网统一ID

文文大保贝儿的小姐妹说，当了妈妈之后，发现朋友圈里“卖保险的”突然间全冒出来了。

“这个保险特别的好，不仅有保障，以后还能领钱，教育金、养老金全都有，多好啊！”

——你们家电视机还能洗衣服冻冰棍呢？

“这个保险是免费的，不要钱白送的，免费保障60年，到期返还全部的保费，就当存钱了，还白得了保障！”

——朋友，保险公司凭啥承担着风险还白给我们保障，傻了吗？

“给孩子买保险怎么能省呢？大人再省也不能给孩子省，给孩子买保险多花点钱没问题的！”

——啊呸！宝宝的保费是天上掉的吗？还不是大人在掏钱？

“买保险肯定是要找熟人的，陌生人卖了保险谁管你啊？不找熟人买，保险公司都不给你好好理赔的。”

——敢情保险公司是“熟人”开的？业务员管得了理赔的事情吗？

……

到底是“卖保险的”都是骗人的，还是我们被“话术”给套路了？

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很多爸爸妈妈都觉得给宝宝买一份保险是“刚需中的刚需”，但往往因为工作忙，加上保险条款的复杂难懂，而“踩坑”。

文文大保贝儿很能理解各位爸爸妈妈的心情，毕竟宝宝都是大家的心头肉，一定是要把最好的东西都给宝宝的。

一份好的保险，给孩子最好的保障，伴随着孩子健康快乐的成长，肯定是非常重要的。

可是，我们要明白一件事，我们做父母的，其实才是孩子最好的保险。

只要大人好好的，健健康康，能够有赚钱的能力，那么宝宝是一定可以被照顾的很好的。

更何况，宝宝的保费，也是咱们大人在交呀~

所以说，为宝宝买保险之前，请爸爸妈妈们先为自己配置好全面的保险。

其次，在为宝宝购买商业保险之前，请各位爸爸妈妈一定要先为宝宝买社保。

社保是我们国家为每个人提供的福利，是基础中的基础。

而且，在购买社保之后，再买商业医疗险也会便宜很多，保险比例也会高不少。

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回归本文的正题，【给孩子买保险，预算500块，“30万重疾险+20万意外险+医疗险”全配齐】。

如何配齐呢？来，听文文大保贝儿为你分解！

先说意外险：

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备选一：平安小顽童

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60块钱一年，1万元意外医疗，0免赔，不限社保用药，报销比例100%。

备选二：国泰小飞侠

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69块钱一年，2万元意外医疗，0免赔，不限社保用药，报销比例100%。此外还含有“疫苗险”和“未成年人第三者责任险”的保障。

这两个产品各有优点，买哪个都很合适~

缺点当然也很明显，就是一年期产品，随时有停售的风险。

（不过意外险也没有健康告知的要求，停售问题也不大，大家每年买性价比最高的产品就好了）

接下来是小额住院医疗险：

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平安少儿住院万元护

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有社保的情况下，100块钱一年，住院医疗0免赔，保额1万元。

疾病和意外住院社保范围报销比例为90%，自费药报销比例60%（不管有无社保），疾病等待期90天。

缺点是，保额较低，如果是稍微严重的疾病，或者一年内住院次数稍微多了一些，1万元的保额可能是会不够用的。

还有一点就是停售风险同样较大，或者可以说，所有公司的所有的“万元护”产品，都面临着较大的停售风险或者涨价问题。

此外，这类产品在续保上可能会较为麻烦，需要人工审核，一旦出险理赔后，后面可能会面临无法续保的尴尬。

备选产品：中国人保关爱天使2019版

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60天即可投保，包括“1万元意外门急诊+8万元意外/疾病住院+100元/天的意外住院津贴+5万元意外身故/残疾+5万元疾病身故”。

保费是360元/年，相比“万元护”贵了一些，但是保障同样高了不少，在意保额的爸爸妈妈，可以考虑这款产品哦。

毕竟，买保险就是买保额，如果保额太低，在稍微大一点的风险面前，起到的作用就比较的有限了。

我们给宝宝买保险，最重要的还是保障宝宝在未来可能面临的健康风险。

宝宝在健康上要面临的风险，包括“在门诊即可解决的小疾病风险”、“轻度疾病、意外带来的住院风险”、“稍重的疾病、意外带来的住院风险”和“重大疾病风险”，等等。

在0-5岁阶段，因为宝宝的身体抵抗力可能还没有完全的建立起来，体质相对较弱，各种小病会比较常见。

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而在宝宝在5岁之前，买商业保险中的百万医疗是非常贵的。

这是因为保险公司也知道在宝宝0-5岁的阶段医疗需求比较旺盛，因此，价格也会高不少。

而且，因为百万医疗都会有1万元的免赔额，所以，对于小朋友来说，还是小额医疗险更实用一些。

但是如果预算充足，完全是可以为宝宝配置上百万医疗的，保障更全面。

Ps：如果是3岁以上的宝宝，除了“万元护”，还可以选择学平险类产品。

在住院医疗的保额上可以更高一点，保障能够更加全面。

大地保险-状元乐学平险

3-18周岁均可投保，有四个保障计划。

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最便宜的计划一保障内容包括：“5万元意外伤害+5000元意外医疗+2万元住院医疗+1万元重大疾病保障”，一年仅需要68元；

而最贵的计划四，包括“20万元意外伤害+2元意外医疗+8万元住院医疗+5万元重大疾病保障+100元/天的住院补贴”，一年的保费是288元。

这样的学平险产品很多，不一一举例了，只能说，保险，真的没有那么贵！

最后是重疾险产品：

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复星联合-妈咪保贝少儿重大疾病保险

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0岁男宝宝，30万保额，“108种重大疾病单次赔付+25种中症疾病赔2次+40种轻症疾病赔2次+18种少儿特定疾病+5种少儿罕见疾病”，交20年保30年，每年的保费是351元。

备选产品：瑞泰人寿-晴天保保

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0岁男宝宝，30万保额，“100种重大疾病单次赔付+10种中症疾病赔1次+40种轻症疾病赔3次+15种少儿特定疾病+重疾保额每两年增加基本保额的15%，最多增加75%”，交20年保30年，每年的保费是345元。

关于宝宝的保险是“买终身”还是“买定期”，之前我们已经写过了。

文文大保贝儿的建议是“多次赔付型重疾险产品+定期少儿重疾险”，因为宝宝在小的时候买保险是最便宜的，同时，能有一款多次赔付的重疾险产品打底，即使宝宝在成长期真的身体上发生变化，也不至于面临未来没有保险可以买的尴尬处境。

但如果确实预算有限，买一款带有“忠诚权益”的少儿定期型重疾险产品也是可以的。

只买少儿定期重疾产品的风险也很明显，如果孩子在成长期发生轻症、中症甚至重疾，未来很有可能会面临没有保险可以买的处境。

另外就是，为了压缩预算，我们在这里是按照30万的重疾保额进行测算的。

宝宝的重疾险保额，建议大家买到50万以上。

因为一旦孩子发生重大疾病，除了治疗费用，还要算上父母为了照顾宝宝的误工费用、后期的康复费用等等。

再次强调，买保险，就是买保额。

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额外推荐：少儿白血病险

相关数据显示，近年来，白血病的发病率逐年增加，而且出现低龄化的趋势，儿童也成了白血病的易发人群。

我国急性白血病比慢性白血病多见（约5.5：1），其中急粒细胞白血病最多（1.62/10万），其次为急淋白血病（0.69/10万）、慢粒白血病（0.36/10万），慢淋白血病少见。

如果比较担心白血病的爸爸妈妈，可以考虑为宝宝选择一款少儿白血病险。

一年80块钱，可以保障50万的白血病保额，杠杆很高。

永安保险-少儿白血病保险&易安保险-少儿白血病专项保障保险

这两款产品的保障都是少儿白血病疾病保险金50万，区别就是永安的这款产品17岁仍可投保，易安这款保险只能投保到10岁。

不过，对于10岁以下的宝宝来说，买这两款产品都是ok的，区别不大。（当然也是需要健康告知的哈）

综上所述，0岁男宝宝，“平安小顽童”（60元/年）+“平安少儿住院万元护”（100元/年）+“复星联合-妈咪保贝少儿重大疾病保险”（351元/年），每年的保费支出是511元。

这个保费，大家都能够支付得起，也可以给到宝宝比较不错的保障。

等后期预算宽松一点，再为宝宝增加一些保障也是可以的。

PPS：宝宝因为健康告知问题被保险公司要求“延期”，有哪些产品可以买？

很多小朋友因为黄疸、早产或者等等原因，在购买保险的时候被保险公司要求“延期至一岁以后”或者“延期至两周岁”，那么宝宝就只能“裸奔”了吗？

文文大保贝儿找到了一款“不需要健康告知”的重疾险产品。

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“不需要健康告知”可以看做等于是“带病投保”，但是，有些内容我们还是要注意的——

保险公司不承担被保险人因投保前已患疾病所导致的重大疾病保险责任，对于既往症引起的重疾责任，保险公司有权拒绝理赔申请。

太平宝贝重大疾病保险

60天-22周岁均可投保，12种少儿重大疾病保障，白血病双倍赔付，无需健康告知。

分为两个版本：

版本一：“5万意外身故+10万12种少儿重疾+20万白血病关爱保险金”=80元/年

版本二：“10万意外身故+20万12种少儿重疾+40万白血病关爱保险金”=160元/年

好保险，其实真的可以不贵！不贵！不贵！

预算充足的情况下，能一年5000块为宝宝配置终身的高额保障当然很好，但如果预算真的非常有限，500块钱，一样可以为宝宝配置好保险保障。

希望所有的小宝宝都可以健健康康的成长~

爱你们的文文大保贝儿阿姨~

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