舒适的老年生活

文｜江恩说财商    2024.1.23

舒适的老年生活，也一定离不开养老金的充足。那么，如果我们希望有一个舒适的老年生活，需要准备多少的养老金呢？

具体需要是多少呢？由于“舒适”是一种主观感受，每个人的标准都会不一样。这里我们假设舒适的养老生活与自己退休前的消费水平差距不是太大。

按着这一假设，保障舒适的养老生活水平，所需的养老金，可是这样计算：

居民消费水平+50%×退休前可支配收入

在保证温饱养老生活的基础上，还需要再加上退休前可支配收入的50%来做养老金。如此，就可以享受舒适的养老状态了。

为什么是50%呢？那是因为我们在年轻时，除了生活所需，还需要负担很多其他开销，比如房贷、车贷、子女教育费用等。

但是在退休之后，很多开销就不再需要负担了。房贷还完了，也不需要负担子女的教育支出了。单单养老成本，只需要收入的50%足以。

商业银行在审批个人贷款额度时，也是将个人可支配收入的50%作为月供还款额上限的衡量标准的。

假如，小李在2024年的今天，已然到了60岁退休年龄，退休前的税前年收入为30万元，缴纳五险一金及个人所得税后的可支配收入大约是25万元。那么在退休的第一年，他享受舒适的养老水平所需的养老金为：

32000+（250000×50%）=157000元

32000元是当年居民消费水平，250000×50%是退休前可支配收入的一半。

根据平均寿命在78岁时算，我们需要准备370万养老金，才可以过舒适型的老年生活。

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