前面我们学习了指数基金的知识,现在我们看看如何制定自己的投资计划进行投资呢?由于每个人的情况不同,那如何制定自己的投资计划呢?
首先我们介绍定投的概念,定投就是定期投资的意思,因为定投有下面几个好处:
1. 每月拿出一部分钱投资,对大部分人的资金压力不大,10元就可以起步了。
2. 分散投资,减少风险,每月分批买入对投资的时机要求也不高。
3. 分摊成本,由于在便宜的时候也买入,在贵的时候也买入,相当于以一个不太高的平均价买入。
再看定投的周期:
一般建议每月定投一次。如果资金量比较大,可以选择每周定投或者每两周定投;如果资金量不大的话,每月定投一次就可以,最好选择固定的一天,避免忘记或者情绪上的影响。长期定投的情况下,选择哪一天,选择按周或者按月的差异不大。
最后看定投的金额:
通过前面的记账复盘,我们知道了每个月收入支出和结余。投资指数基金,我们一般建议不超出家庭结余的30%。比如月收入10000元,月开支5000元,结余5000元的30%也就是1500用来定投。
如果手上有一笔3年以上不用的存款,可以用100-年龄,作为投资的比例。比如10万,年龄30岁,也就是10*(100-30)%=7万,然后分成20份,每月3500拿来定投。一定要用闲钱投资,就是不影响日常消费,还留有至少6个月应急资金之外再投资,投资基金要做好长期的打算,至少三年内不使用的资金再用来投资。开始可以从小金额开始尝试,以后慢慢增加。
做好了前面的工作,那定投只需要下面3步即可:
第1步, 选择投资的平台,场内或者场外。
场内的话需要确定选择哪家券商,没有的话需要先开户。 场外选择哪个平台,支付宝或者天天基金网等。
第2步,选择定投的日期,比如每月1号,一般建议发工资后的第2天,遇到周末或节假日顺延到下一个交易日。
第3步, 选择定投策略,什么时候买入,什么时候卖出。
我们选择的是按低估值时买入,正常估值时持有,高估值时卖出的策略,直接查看螺丝钉的估值表最方便了。
下面是一份供参考的定投计划表:
定投计划表
一、定投前的准备
1. 制定定投计划的初衷
自己储蓄(买房、买车、结婚、养老等)子女教育父母养老其他__________
2. 家庭月收入_____________元,月支出___________元,每月结余___________元。
扣除应急备用金、保险费等,每月可支配资金_______________元,计算拿出__________%定投,即每月拿出_____________元定投指数基金。
二、选择定投的指数基金
通过查找,当前处于低估值的指数基金有:_____________________________________
1、每月定投的资金在1000元以下,可选择1只宽基指数基金,代码是_____________
2、每月定投的资金在1000~3000元,可选择2~3只宽基指数基金,代码是________________
3、每月定投的资金在5000元以上,可选择5只以上的指数基金,代码是_____________
___________________________________________________________________________
四、制定投资计划
选择一种适合自己的投资方式
1、 场外基金
支付宝 微信理财通 天天基金网 其他______________
2、 场内基金
使用的券商是________________,使用的交易软件是__________________
3、 定投的周期
周定投(每周_____) 每两周定投(周_____) 月定投(每月____日)
4、 定投策略
在指数基金低估的时候,坚持定投;
在指数基金正常估值的时候,继续持有;
在指数基金高估的时候,分批卖出。
5、做好定投记录
把定投的时间、操作方向(买或卖)、交易的品种(代码)、交易金额、成交单价、成交数量、买入或卖出时的市盈率或者市净率,在电脑里用EXCEL做一个定投记录表,具体如下。
日期 操作(买或卖) 交易品种(代码)成交单价 成交数量 交易金额买入或卖出时的PE或PB
2019-02-19 买入 501050 1.173 100 117.3 8.29
本课作业:
制定出自己的投资计划表
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