基础篇:购买重疾险十大误区
健康险是一类较为复杂的险种,购买健康险时,由于消费者对于健康险的了解还不够透彻,很容易产生一些误区,避开这些误区,是理性选购健康险的关键一步。
误区1
先给孩子买,大人无所谓
重疾险购买顺序先自己和配偶,在做好家庭支柱的保障之后,再给孩子买更明智。
误区2
我还年轻,等老了再买
买重疾险最好的时候就是在眼下。如果在年轻时没有及早储备重疾险,随着年龄的增长,高昂的保险费率让重疾险的杠杆效应大大降低。
这意味着:年纪越大,保费越贵!
误区3
身强力壮,不必买保险
购买重疾险需要符合健康告知的要求,健康状况无瑕疵的人才能顺利完成投保。身体状况出现异常后再投保,很可能会面临被拒保。
另外,也可能出现除外承保,或者是加费承保的情形。
误区4
我有医保,不用买保险
医保的保障情况基本上是“保而不包”,而住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高,需要商业健康险补充缺口,缓解治疗带来的经济压力。
误区5
交费方式好几种,选一次性交足最省钱
在不考虑资金成本的情况下,选择交费期限越长,简单计算的交费总额也越高。
不过,拉长交费期间至20年、甚至到30年,可以降低短期交费压力。
另外,一般长期重疾险在确诊患病后,还可以豁免后期保费。
误区6
一辈子得一次重疾够倒霉了,买多次赔付太晦气
如果患癌后病情得到有效控制,在理赔发生后,单次赔付的重疾险保险责任终止。
未来若发生癌症转移,或其他重大疾病,会因自身健康状况问题而被保险公司拒之门外,将面临终身无法再购买保险的问题。
误区7
最贵的就是最好的,要买就买多次赔付重疾险
根据自身情况选择即可。
一些特定人群重疾多发的概率相对较大,可以优先选择多次赔付重疾险:
1、存在家族重疾多发情况的。
2、体检时有多个器官发生异常,如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常等,但体检医师还没有提出住院、手术建议的。
误区8
买重疾险若干年后不得病,可以返本
单独重疾险不返还保费,退保可以返还现金价值,同时失去重疾险保障。
不过,若购买的是附加两全保险的终身重疾险,在两全保险到期后可返还约定保费,还能继续享有重疾险保障。
误区9
疾病种类越多越好,保额越高越好
保障125种重疾和100种重疾,不一定前者保障程度更高,所有重疾险必须包含行业协会列明的25种高发重疾,过多宣传疾病种类多或许只是噱头。
保险产品定价与保障程度一般呈正相关关系,但对于保险产品本身而言,没有所谓的“好”“坏”之分,在有限财力之下购买合适保额即可。
误区10
买了保险,确诊就能赔
健康险发生理赔必须要度过一定的观察期。观察期是自保单生效之日起,一定时间内患病不赔或者部分理赔。各家保险公司的重疾险有90天、180天等不同规定。
需要注意的还有多次赔付重疾险,两次赔付之间的时间间隔规定有的长达1年-3年,如果短期内出现癌症复发、转移的情形,有可能无法获得二次赔付。
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