大家好，我是简七产品研究组的小天。
最近，收到很多留言：“3.9%的活期「创新存款」下架了，余额宝又嫌收益低，灵活理财还有其他选择吗？”
我翻看了一下，各大平台的产品列表，曾经的“灵活存取”，纷纷贴上了“售罄”字样。是时候，给大家推荐些替代方案了。
今天要科普的这类，或许你早有接触，只不过不熟悉、不放心，它的名称叫：保险活期理财。
*文内提及产品，仅限科普，无利益相关。请大家根据个人资金安排和需要，谨慎选择。
什么是保险活期理财？
保险活期理财，顾名思义，就是保险公司发行的活期产品。
目前，共有7家养老保险公司在发行，分别是平安、国寿、建信、长江、太平、泰康、安邦。
这么一说，你可能有印象：
平时在支付宝/理财通上，如果看到一款理财产品，标注它的发行方是XX养老保险公司，那很有可能就属于保险理财。
它的投资期限，跟银行理财一样，有长短之分。而那些投资时间短，可以灵活买卖的，就属于保险活期理财了。
但问题是，这类产品靠谱吗？适合普通人投资吗？
值得投资吗？
说到选产品，建议大家，可以从安全-收益-灵活，这3个角度来考虑。
下面，我们就带入到保险活期理财中，一起来判断一下。
1）安全性较高
说起投资，大家最关心的，一定是资金安全。
我有个朋友，是余额宝的忠实拥趸，最多时存了近10万，看中的就是货币基金安全，不亏本。
那保险活期理财，在安全性上表现如何呢？可以从2方面来看。
从发行方看，
目前，在众多保险公司中，国家只允许9家，发行理财产品（另有两家尚未发行产品）。对于它们的资产管理水平和资本实力，都是有严格考核。
从投资范围看，
保险活期理财的钱，一般都投资在了货币工具、银行存款，这类相对安全稳定的资产上。
所以，安全性还是有保障的。
2）收益：比余额宝多赚1%
目前，市面上保险活期理财的7日年化收益率，稳定在3.3%上下，个别好产品收益达到4%。
这平均要比「余额宝们」要高出1个百分点，还是有优势的。
另外据统计，保险活期理财的平均收益率，从2018年起，就基本维持在3.20%～3.70%这个区间。
比起余额宝、银行理财这些年的下滑，它算收益相对稳定的。
3）灵活性略逊一筹
说了这么多优点，你可能已经准备入手了。
但这里，我要给你泼一盆凉水——保险活期理财，不满足随存随取，而是有延迟的。
一般赎回，需要T+1个交易日，也就是说，今天发起赎回，明天才能到账，要是碰上周末，还得等到下周一。
所以在支取时，一定要打好提前量，算清到账时间，避免误事。
另外，它的起息时间，也是T+1。也就是今天购买，要等明天才开始计算利息，遇到节假日也是自动往后顺延。
如果你搞不清交易规则，就记住一条：买卖都尽量安排在周初进行，资金的运用效率会更高。
哪些钱适合买？
在了解保险活期理财后，我们再来看看，手上哪些钱适合买这类产品？
场景一：零存整取
这次疫情，让不少人萌发了，多存点钱的想法。而保险活期理财，或许就是你做电子储蓄的一个好选择。
一来，它收益高于余额宝，但又不像余额宝那样方便支取，能帮你锁定存款。
二来，不像创新存款那样，每存一笔就生成一个新的电子存单，保险活期理财跟余额宝一样，是可以积累在同一个账户里的。
1000元起存，门槛也不高，非常适合刚开始培养储蓄习惯的朋友。等攒够1万元整数，就能选择银行理财等更多投资品类了。
场景二：现金池管理
我们的现金池，一般分2笔，一笔应付当月日常开销，另一笔则是预留3～6个月的生活费，做应急准备金。
前者，选择余额宝，方便取用；后者，也可以考虑保险活期理财，赚更高收益，也没有投资期限限制。
拓展阅读：如何用财富水池，打理好你的钱
哪里可以买？
最后，再说几个可以购买相关产品的渠道。
*仅做科普，无利益相关，根据个人情况谨慎投资。
1）腾讯理财通（微信/APP都可以）
在理财通首页，点击【理财】，再选择【保险产品】。列表中「灵活可取」的产品，就是我们今天说的保险活期理财。
2）京东金融/度小满APP
在「财富首页」上找到【定期精选】——
进入后，产品类型选择【养老保障】，并找到活期产品即可。
另外，度小满APP中的【活期理财】频道，也有一款在售——
大家选择自己常用的平台就好，方便资金管理。
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