钱不是人一生最重要的东西，但钱很重要。人类容易走两个极端，要不就是太爱钱，成天想着怎么赚更多钱，忽视了更重要的事情；要不就是太忽视钱，随意消费，只有负债没有储蓄，最后无力实现真正重要的人生目标，也无法承担人生中的风浪。小仲马在《茶花女》中有一句名言：「金钱是好仆人、坏主人」。这两种极端最终都会使金钱成为我们的坏主人。而学习理财，就是为了让金钱成为我们的好仆人。
所以理财的中心，应当是你，而不是钱。理财的第一步，是有具体而明确的理财目标，你必须知道自己要什么。很多人的理财目标是赚更多的钱，但赚更多的钱不是一个具体的目标，甚至赚100万也不是一个具体的目标。我们会被自己的思想欺骗，定一个模糊的目标，就以为自己已经达到目标了，然后该干嘛还干嘛。
我们不可能给京东发个邮件说寄点好东西过来，我们必须知道自己需要什么。那么怎么办？给自己限定一个时间，比如今天晚上，拿出一张纸，写出十个自己认为这一生必须达成的目标。然后圈出最重要的三个目标，优先来完成，并立即开始存钱。
举个例子，我已经工作了十年，一直只知道工作、存钱、投资，投资小有收获，银行账户里的钱越来越多，但我觉得没劲，那些钱对我来说只是一串数字，还是吃吃喝喝玩玩，买点东西来的实在。
后来我学习理财，知道了一个道理：理财就是理人生。我才开始思考自己的理财目标，我发觉我目前一个现成的目标，就是我孩子在两年之后就要上幼儿园了，一直到大学的教育金得提前准备起来，这是刚性需求。于是我算了算，如果按投资报酬率5%，学费增长率2%，以上海的学费估算，宝宝读完研究生，至少需要期初资产20万。我从储蓄里拨出20万，单独放在一个账户上，作为孩子从幼儿园到研究生的教育基金。完成了这件事情之后，我立刻有了一种神圣的使命感，这个账户是孩子的未来，即使我不在了，有这个账户，孩子的学业仍有保障，所以这个账户的投资操作也变的更有动力了。而且我也有了储蓄的动力，如果我的宝宝是个天才，那还得准备去哈佛的学费呢！
同样是省钱存钱，被动的存钱就没劲也没意义，但有了目标就成为了主动的行为，仍然是省钱存钱，但如果是为了梦想，那就是有意义的，而且很快乐。
你也可以试试看：
首先找到目标，今天晚上写下10个人生目标，并选出3个最重要的。以这三个目标为基础，围绕这三个目标，开始你的理财规划。这是一个很好的出发点，有目的的学习，和漫无目的的学习，结果是非常不同的。
然后把目标和金钱配对。短期的目标搭配短期的投资，长期的目标搭配长期的投资。
比如，两年后我想买辆七座的车，因为要有第二个宝宝，那么就投资无风险、随时支取的货币基金或银行理财。具体来说，如果按照30万的车价，3%的利率，从现在开始每月存5000元，那么现在还要再预备166200元。
但对于我30年后退休养老的钱，我就可以定投基金，短期高风险，而长期低风险。具体来说，从现在开始一个月定投1000元，按照10%的年收益率，30年后我就有226万元，假设一个月花1万，够花19年，明显不够，那么我需要再收入提高之后增加定投额。
很多人的财务危机，都是因为把短期、刚性的钱配上了长期的产品，因为无论是银行、证券、基金都是产品导向的，而不会管你的理财目标是什么，但你一定要牢记，你才是理财的中心，你的梦想、你的家庭、你的责任、你的一切。
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