我有一个朋友，人称“二胖”，对是二胖，不是三胖。二胖高中时就读于上海中学，上海中学是一所怎样牛逼的学校，请自行百度，在此不赘述，大学毕业后，二胖通过自己的努力，在零部件500强的企业任职多年，并在此期间完成了在职硕士的学业。接下来，你是不是觉得我要讲的是二胖升职加薪、当上总经理、出任CEO、迎娶白富美、走上人生巅峰的励志故事？可惜不是！
上证指数的走势图
二胖在股票江湖行走多年，14年下半年开始，股票处于疯牛阶段，是买什么涨什么，是傻子都能挣钱的时候，此刻二胖选择辞职回家，专职做股票投资，不仅把家里的资金全部押上，而且还融资了。后来的股市行情大家都知道，上证指数从5178点一路断崖式下跌，然后又有熔断机制来凑热闹，上证指数一直到16年一月份的2638点才止住跌跌跌的走势。在这期间，二胖经历了投资失败、爆仓，多年的积蓄一去不复返。
作为一个旁观者，我认为二胖的失败源于追求投资结果的杰出，以及把鸡蛋放置在同一个篮子里了，缺乏资产配置的理念。钱，人人都爱，正因为爱钱，所以才要好好地对待它，要更理性的进行资产配置。
今天我们普通人能接触到的投资品种数不胜数，有货币基金、股票、房产、黄金……
既然有这么多投资理财品种，那么我们需要分配多少钱到某一类投资品种比较好？不同的投资品种如何进行比较？其实这就牵涉到资产配置的问题了。
首先，我们要把投资分分类，一般可以分成三类。
第一类：钱生钱类，包括银行存款、固定收益的理财产品、货币基金（余额宝、理财通等）、P2P网贷、民间借贷等。特点：投入的是货币，产出的也是货币。
第二类：物生钱类，包括房产、股票、基金、土地等。特点：通过实体产生收益。
第三类：物品类，包括黄金、大宗商品、艺术品、红木、古董、珠宝等。特点：实物的商品，不会每年产生现金，主要依靠物品价格的增长。
其次，我们要正确看待收益，绝对数值的增长不代表资产的增值。
这个说起来比较拗口，举个例子吧。
我有10000元，我把这笔钱存银行定期，现在一年期的定存利率在2%左右。
10000*2%=200元，这200元是利息。
一年后我得到的钱是10200元，从绝对数值看，我的钱多了。
可是我们都知道，生活中有个恶魔，它的名字叫通货膨胀，根据国家统计局的数据，我们现在平均每年的通货膨胀率在6%左右。
10000*6%=600元，我这一年中因为通货膨胀而损失的钱是600元。这些损失体现在哪里呢？不是体现在金钱的绝对数值上，而是体现在金钱的购买力上，也就是很多老人家口中常说的“钱越来越不值钱了”。
一年后，我真实的购买力是10000+200-600=9600元，我的相对财富没有增长，反而降低了，所以现在我们经常也会听到有人说，存银行其实是亏钱的。
既然这样，那么我们是不是应该不要存银行，把钱花掉，或者投资高收益的产品呢？
当然不是，我们配置资产跟找工作一样，虽然钱多事少离家近的工作，人人都想要，可是市面上不提供，所以如果一份工作能满足其中的两点，我们就要视作是好工作了。同样的道理，投资的时候大家都想寻找收益高、流动性好、风险低的品种，可是没有，只能两两组合或者只选其一。
银行存款虽然收益低，但是流动性好，能随取随用，风险低，适合放置一些备用金，一般以3-6个月的薪资为好，当然如果想要提高收益，那可以使用货币基金来取代银行存款，货币基金有银行存款的所有优点，并且利率要比银行存款高，一般2.5%~4%，按日计算收益，不存在到期不到期的问题。嗯，货币基金真是个好东西，只是把钱存在余额宝里的朋友们，请千万管住自己的手，千万不要任意的买买买~
这是一张美国两百年间各种投资品的收益情况图，从图中我们不难看出，平时被认为是风险很高的股票资产，其实从长周期来看是收益最高的，是不是有点想不通，难道历史书上写的1929年的大萧条是假的？难道1987年的股灾是假的？这两件事情当然是真的，只是在长周期中，这点充其量也就是小涟漪而已，掀不起什么大风浪！所以活得久很重要，活得久很重要，活得久很重要，重要的事情说三遍~
股票是物生钱类的资产，它可以抗通货膨胀，而你买入的股票是一张所有者凭证，代表的是你对某个企业的部分拥有权，能够享受企业成长带来的好处。比如你持有上汽集团的股票，那么每卖出一辆车，里面可能就有零点零零几分的利润是属于你的，当通货膨胀时，车辆的售价也会水涨船高，所以不受影响。
股票是好东西，可是选对股票，这是个大问题，对于普通的非专业投资者而言，我们该怎么办呢？具有股神之称的巴菲特老爷爷教导我们，买指数基金，“通过定期投资指数基金，业余投资者也能战胜大部分专业的投资经理”。需要强调的是，投资股票资产的钱，起码是三五年内不会使用到的闲钱，不然没人能保证收益，即使是股神也会无能为力的，实在是市场先生太傲娇、太情绪化。我们普通人的钱都是辛辛苦苦挣来的，不是大风刮来的，所以要好好对待它~
对于黄金这类物品，其收益主要取决于价格的增长。不过看过战争片的人都知道，黄金是逃难时必不可少的物品。
市面上比较常见的投资品就这几类，我们要根据自己的需求，对投资品种的收益、流动性、风险进行综合比较，搭配上自己的投资能力，进行资产配置，让自己手里的钱像雪球一样越滚越大，使将来的生活更加美好！
资产配置没有标准答案，只有最适合自己的答案。
爱钱，就要用我们所有的智慧和理性来好好对待钱！
很多人追求的是投资的杰出，我们只想保持理性。————芒格
最后愿理性的你我能笑傲江湖，像巴菲特和芒格一样长寿且富有~
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