各位老师，各位朋友，大家晚上好，非常感谢读书营的各位老师和思思组长给我这样一个分享的机会。
首先做一个简单地自我介绍，我叫高志强，国家高级理财规划师，国际认证财务顾问师，市青年企业家协会常务理事，个人比较擅长涵盖保险、投资、财富管理在内的理财保障规划以及销售、管理及个人成长课程。
非常高兴在今天晚上给大家分享关于幸福的话题。我分享的题目是：稳稳的幸福，来自以终为始的财务规划。
我相信每个人都希望幸福，在经济社会，每一份幸福，每一份愿望的实现，或多或少的都会跟钱有关系。据一项调查显示，钱对于幸福的影响比例高达了65%。
那么问题来了，有钱就会让我们幸福吗？现在有钱等于将来有钱吗？我们来听两个故事。
请问大家买过彩票吗？买彩票这件事很多人都喜欢，我们总保持一种态度，万一中奖了呢。有一位英国男子，叫亚德里恩，他就喜欢买彩票，每天都必须买一张彩票，等待惊喜。惊喜真的来了，在购买彩票的第六年头他中奖了，2亿欧元。
他本来是音乐器材店的老板，妻子在医院做专门的护工。得知中奖那一刻，两个人非常的高兴，就立刻前往首都购买大型的庄园和直升机，他说，我的梦想就是在庄园里过着富豪般的生活，中奖了，目标实现了。那是不是亚德里恩从此就过上了幸福的富人生活呢？结局大反转，十年后的今天，亚德里恩跟妻子离了婚。妻子分得了财产的三分之一。中间他又换过无数个女友。而目前他却独守空房，连最基本的生活都成了很困难的一件事情。
美国的一项调查显示，三分之一的 中彩票的人 在三到五年以后均会破产，为什么有了这么多的钱，反而让自己的生活变得很不幸福呢？
第二个故事的主人公是我很敬佩的一位朱姓企业家。1992年，他承包了一家负债1000多万的村里小厂，经过努力把它打造成了一个全球知名的果汁品牌，累计消化1150亿吨各类水果，在中国的商业史上留下浓重一笔。可是，因为各种各样的原因，现在却爆发了多次的债务危机。他本人也六次被法院强制执行，五次被列为限高消费人员，一次被列为失信被执行人。在2017年，这家公司就已经欠了110多亿的债务，而且六到七年之间，他的净利润一直是负的。现实中，这样跌落神坛的例子比比皆是。
两个案例给出了我们答案。有钱就幸福吗？不一定。现在有钱就等于将来有钱吗，也不一定。那如何让钱为我们服务呢，如何让钱持久呢？这就需要我们做好理财，做好个人财务规划。谈到理财，我们想到的第一个词就是收益，在多数人的概念中，理财就是钱生钱。其实钱生钱只是理财的途径之一。
理财并不是单纯的钱生钱，而是把钱那去做好安排，让钱在不同的领域发挥作用，让我们拥有一个均衡，富裕，美满，没有遗憾的人生。对不同的人，均衡、富裕，美满，没有遗憾的人生，又不尽相同。所以，当我们做财务规划的时候，不是跟别人比较，而是要想清楚，什么样的人生对我们是均衡、富裕、美满、没有遗憾的人生。什么样的生活让我们幸福，什么样的目标是我们真正要实现的？想清这些问题，我们的幸福生活已经完成一半。
当我们明确了自己想要的生活目标，由此开始，去规划我们的金钱、收入、工作、生活，那有限的时间和金钱的作用就大起来，通过积少成多，我们会实现一个一个生活目标。想象一下实现目标的感觉，是不是很美妙呢？以终为始，积少成多也是在个人财务规划时诸多原则中最重要的两个。
既然要以终为始，接下俩我们就理一理，哪些事情是我们期望实现的，也就是我们所谓的“终”。我们一起看看，我们努力赚钱，理财，钱去了哪里？
从个人财务规划上来讲，我们会把我们未来的生活目标即钱的去向分成两大类。第一类叫责任目标：就是你必须要实现的目标。这是责任，也是底线。这一类目标包括：维持或者提高生活水平，有贷款的需要偿还贷款，将来可能会发生的医疗准备，孩子的教育的一些花费，以及我们退休的这花费以及我们的退休花费。再次强调，这些目标都是我们一生当中必须要有的花销，也是一生所必须要尽到的责任。这类的目标规划呢，需要我们务必提前准备，不能有闪失，划一定要守住底线，保证我们基本的生活需要。
第二大类目标，我称之为欲望目标，这些目标，即使没有实现，也不会影响正常生活，有了可以让我们的生活更有品质，更有尊严，但这类目标往往诱惑力比较大。比如说有车的要换车，有房的要换房，比如说我们平时买的名牌精品，国内外的旅游，个人的休闲爱好，等等。
需要提示的是，这些目标的金额一般都比较大，规划这些目前，请首先把现在和将来责任目标完成。然后再去做这些目标的规划。
生活的需要这么多，该如何规划呢，这就需要我们有以终为始的规划方案。首先从名字开始，我们说财务目标听起来可能有压力，我们可以换一个更好的词来替代，称之为梦想清单，梦想清单就变成了我们想要实现的梦想。
那如何明确自己的梦想清单呢，我们遵循要事第一的原则。用列清单的方式帮我们从众多想要的目标中选出对我们最重要的梦想目标。
如果您现在在正在收听的话，不妨拿出一张白纸。在这张白纸上罗列出您最想要的东西，和做想要做的事情，比如我要买一个包包，我要上硕士研究生，比如我要带家人去意大利旅游等等。。。。。您可以穷尽自己的想法，列出清单，如果钱不是问题，那就全部去实现。如果预算不够，请您对清单按重要性排序，从这里边挑出最重要的10条。然后从10条里再排序，选出最重要的3条。一定要选哦，不要舍不得。最后的这3条对您而言就是最重要的目标了。
那如何让自己的目标更容易实现呢？这里再跟大家分享真正的梦想的三个要素。这三个要素非常重要，关乎目标实现的可能性。
第一个要素目标具体化：比如我要买车，这样的目标基本实现不了，假如您非常具体的描述出我想买的车是白色，奔驰C180L,立标的。那这样的目标就已经比较具体了，实现起来将更加容易。
第二个要素：截止时间。如果没有截止时间，你的梦想实现可能会遥遥无期，假如我们定了一个时间，比如我买车的截止时间在2023年1月以前。那么实现起来就更加容易了。
第三个要素：所需费用。这也是我们规划的重点，前两个要素都有了，就差钱了。假设我们经过了解，所有费用下来需要35万，我们一计算，首付、税等加起来共计需要15万，那我们就很明确了，从现在开始到我的计划实现还有3年，那我只需要每个月存4000元，三年后我将拥有自己的第一辆奔驰，各位老铁，这个目标是不是就更容易实现了。
于是我们就可以按照这个梦想设立一个专款专用的梦想账户，专门为买车的这个目标使用，当我们每个月拿到工资以后，第一件事情不是把它花掉，而是为了自己买车的梦想把4000元存起来，如果您放到了适当的地方，这笔钱不管攒下来了，实现了购车的梦想，而且还能有不错的收益，这样三年后你的目标就变成了现实，这就是以终为始，积少成多。
我们刚才是以买车为例，进行说明，同样，对于我们刚刚讲到的责任目标，比如说生活、教育、养老等目标，也是用类似的方式去操作，建立多个梦想账户即可。而且越是时间长远的梦想账户，越应该早规划，因为钱是有时间价值的，比如以养老为例，如果在20岁规划，每年投1.5万，投10年，可以领取养老金额达到100万。而如果40岁规划，同样的领取100万养老金，大概需要每年投入4万元。
越早拥有目标，通过一系列规划和安排，我相信每个人都可以实现自己的梦想目标，实现了自己的生活心愿，收获稳稳的幸福，
最后，跟各位分享巴菲特的合伙人查理芒格的一句话，：“走到人生的某个阶段的时候，我决心成为一个富有的人，这并不是因为我爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。”金钱没有好坏之分，建立金钱的正确信念，拥有正确的金钱观念，可以让钱更好的为我们服务，也更好的发挥钱的正向价值。
感谢大家的聆听，我今天的分享到此结束，祝愿大家以终为始，实现心愿,收获稳稳的幸福。
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