2008年9月15日雷曼兄弟并购重组谈判失败申请破产保护，引发了全球金融海啸。市场信心崩溃，全球股市一泻千里。美国当局不得不顶着骂名动用7000亿美元资金救市。从此所谓“大而不能倒”金融机构正式诞生，原本美国政府当局是想借由雷曼倒闭，打破市场对美联储必定救助这些金融大鳄的预期，结果适得其反。有没有觉得这个”大而不能倒“似曾相识? 想想咱们的楼市，所有人都笃定政府不会让楼市崩盘，于是所有人都下场和政府对赌。
金融危机十周年，为什么当时只有加拿大银行独善其身
01. 一枝独秀加拿大
虽然美国政府救市，挽大厦之将倾。奈何大厦残破，华尔街前五大投行只有高盛和摩根硕果仅存。1850年成立，淌过大萧条，拉美金融危机，亚洲金融危机等险恶环境的资深玩家雷曼兄弟，宣布破产清算时的债务高达6130亿美金，而其6390亿美金的资产中，大部分都是次级贷款，几乎没有任何价值。可见当时次贷的疯狂。
不仅仅美国的银行，欧洲的各大银行也大受影响，巴克莱，德银等各大知名银行也开始裁员收缩业务。唯独加拿大的各大银行虽然受到冲击，但游刃有余。这主要归功于加拿大独特的银行监管制度，在别人疯狂的时候给加拿大的银行加载重，台风来临才能岿然不动。
金融危机十周年，为什么当时只有加拿大银行独善其身
02. 两头多级监管架构
加拿大金融监管机构分为联邦级监管机构和省级监管机构。和天朝不同这两级监管机构是平行机构并没有从属关系，这样相当于给金融机构上了双保险。否则像前几年的保险大块头们，搞定了大BOSS，下面的人啥都不敢管，最终风险还得纳税人买单。
跑偏了，咱们继续聊加拿大的监管制度，两级监管工作虽然工作范围有重叠，但是侧重点不同。联邦监管机构更侧重于监管金融机构的偿付能力，对消费者负责。省级机构更侧重于对金融机构的市场行为实施监管。分权而治，互不干涉，彼此通过签署协议协调相互合作关系。枫叶国的监管操作就是这么骚！其中以联邦监管机构的监管范围最全面。涉及具体机构数量和职责如下表：
最后三个机构不是政府机构
03. 风险评估及介入制度
监管干活的人有了，事情怎么干呢？1999年加拿大监管署《金融监管框架》，又一波骚操作来了，通过标准化的程序和风险指标来评估金融机构的健康程度。主要分为两步： 第一步，对银行重大业务的风险评估，包含组织结构、商业战略、资金分配、内外部财务报表这几项。 第二步, 对银行所有业务净风险评估，包含风险管理控制能力评估、银行资本和收益评估、综合风险评估（有下降、稳定、上升三个方向等级）。
光评估是没什么卵用，还得及时介入让风险过高的银行及时调整，这么多双眼睛盯着任谁也不敢懈怠。银行机构的综合风险越大，面临的问题越严重，存保公司，监管署介入的就会越深，干预越多。反之，综合风险小，这些机构就履行正常监管职责，不具体介入。具体的风险等级和介入详情如下表：
不同风险等级，不同介入
通过这样层层递进的介入方式，将风险扼杀于襁褓中。才能最大的保护消费者权利和银行体系的健康。金融是一个和钱直接打交道的行业，离名利场越近的地方，人性的黑暗面越容易找到爆发点。这几年P2P、返利网、各种币，旁氏骗局层出不穷。很多都披着金融创新的名义，行诈骗之实，更有甚者背后是各种国企和政府机构站台。金融创新，监管先行，永远不会过时，否则监管缺失，等到一地鸡毛时得，连站出来挨骂的勇气都没有。
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