什么是清算&结算

尚未整理完成，内容比较乱，几天后再看。。。。

要做支付，清结算是不可避免要掌握的基本概念。但是，我入行这么多年了，业内仍然没有一个统一的清结算概念，这对于我们日常的沟通，无形中增加了很多成本，甚至出现意思偏差，尤其是对新入职的老从业者。

我们先看一下日常见到的相关内容

• 中国支付清算协会（没有中国支付结算协会）
• 第三方支付公司的结算部（没有清算部）
• 把余额结算给商户（从未听说把余额清算给商户）

我将我所接触过的这方面的知识做一整理，希望能对行内人士有所帮助。

为什么混淆，因为各个公司、银行对于相同或类似的事情，叫法不同。哪些不同呢？
先看第一个场景：行业No1支付宝的清算是什么意思。我们从网上疯传的支付宝架构图来分析。

支付宝的清算定位

这里的清算是对接银行渠道的定位。和第三方支付的清算定义看上去完全不搭调，容易把人看懵了。

支付宝给清算&结算的定义
清算的定义中引入了支付指令、轧差。更懵了。
结算看上去形象的多，指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。似懂非懂的感觉吧。

清算难道是对接渠道，颠覆三观啊。
我们再来看看京东支付的架构

京东支付架构

有个清算中心，内容是：清分清算、对账处理、差错处理、计费粉润。
完全不是一回事啊。更晕了😄吧。
加大样本数，再来一个。

跳出第三方支付，我们看看银行怎么定义的清算

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清算和结算的关系。有清算才有的结算吗？普通公司给雇员结算工资，岂不是也要先清算，在结算。这难道也二清，不合法了，不用给发了吗？😄
实在看不下去了吧。
收。。。。
我个人认为：清算的存在架构体系下的概念。
比如：发卡行、收单行有业务往来，谁做主，另一方都可能有很大争议，引入了银联、人行充当第三方，来规范资金往来。当然，期间可能涉及手续费、分销扣佣、到账周期、多个参与方、往期欠款、保证金、差错处理、对账确认等等一些细节要处理。然而，所有这些细节都要这个机构来出处理。
目前支付行业内，具体存在哪些清算机构呢？
人行、银联、第三方支付、不合规平台（如部分P2P、电商，俗称二清）。
理解了清算的架构、我们再回过头认识一下，什么是清算、结算。
清算就是结算机构算清楚付款方和收款方的资金流转关系、金额。
结算呢？如右图，存在怎么样的结算场景呢？
从流程上跟进吧。
持卡人付款给商户：付款人给商户钱（完成结算），商户才持卡人货物。
收单机构收到了持卡人的钱，他需要将很大一部分给发卡行。做法是，通过银行卡组织来完成。卡组织给发卡行70%，给收单行20%，自己留10%。得出这个具体金额的过程就是清算，将清算的结果落地执行就是结算。
有些人说，这些我都明白，真正不太透彻的是支付宝的清算处理？
这个不要纠结，据内部人士透漏，是当时名字其错了。

“结算是清偿商务活动中债权债务的最终结果；清算是结清主体间资金账户往来债权债务关系最终结果的一种过程。”