两个偶然一个必然

2020.09.18

很多人在选择人寿保险的时候会有纠结、犹豫的情况，其根本原因是因为不懂和不了解。今天教大家一个比较简单的方法。

我们需要保险、想买保险是因为怕自己或家人发生自己掌控不了风险。既然是为了应对风险而选择保险，那就要知道我们一生中会有什么样的风险才行。简单来说就是“两个偶然一个必然”。

两个偶然：一是意外，一是疾病。

意外风险

既然说是“意外”当然就是偶然事件，是不可预知的意外风险。如果意外造成的结果很严重，那会给家庭成员的精神上和身体上包括家庭财务上都造成很大的创伤。保险不能避免意外事故的发生，但是可以在意外来临时补偿家庭造成的经济损失。

常见的意外伤害保险有：

普通意外伤害保险
就是没有什么条件的、一般情况下发生的意外伤害都赔。
特定意外伤害保险
特定意外伤害就是有条件的情况下发生的，像公共交通意外伤害险就是在在特定交通工具（开车、坐车、飞机、火车、轮船等）上发生的意外伤害身故全残才赔；还有些是自然灾害的情况下才赔的保险；还有些是在法定节假日出险才赔的，都是特定意外伤害。

从轻重程度上来说，意外还分：

小意外
小意外是磕着碰着、扭腰崴脚、猫爪狗咬等意外造成的意外伤害医疗。
大意外
大意外是指因为意外伤害造成的身故、残疾。大意外体现的是对家人的爱和责任，有了它你可以对家人说：若我不在了保险立马顶上，让它代替我来照顾你们，要么人回来要么钱回来。

小的意外伤害造成的住院，社保肯定是不会全报的，如果是门诊治疗的话社保连报都不报。无论花多少我们也不愿花自己腰包里的钱，且花多花少也不是自己说了算的，所以不管是小意外还是大意外，我们最好是都要保上，用来抵御生活中的意外风险，并在意外风险来临的时候可以从容应对。

疾病风险

据卫生部公布的数据表明：人的一生患重大疾病的概率高达72.18%，且中国因病致贫反贫的人口占贫困人口的比例也很大，既然这样的话，做好应对疾病风险的策略就显得尤为重要了。

在疾病来临的时候，我们除了要承受疾病带来的身体上的痛苦之外，还要承受精神上和经济上的压力。如果家里有存款还好，若没有的话，借钱、众筹都是轻的，砸锅卖铁、卖房子卖地也实属常见，更有妻离子散、跪地乞讨者，怎一个惨字了得！

在我们还有能力、身体健康的时候，为了应对突发的疾病风险，还是要把风险转嫁出去的。

应对疾病风险的最少必要险种有：

重大疾病保险
重大疾病顾名思义就是比较严重的病，这样的病一旦得了给家庭造成的经济损失也比较大，轻者造成家庭经济支柱的收入中断，有房贷车贷的生活可能举步维艰，所以重大疾病保险也是我们的收入损失险，绝对的不可或缺！
医疗险
分为小病住院医疗和百万医疗，通常百万医疗因为一般医疗住院的话会有个一万的免赔额。若有了社保医疗+小病住院医疗+百万医疗，就可以实现住院费用的全面报销，让我们在医院看病无忧。

一个必然：养老风险

人这一生有可能不会发生意外，也有可能不会发生疾病，但他早晚必然是会老的。人老了以后不一定会挣钱，但一定会花钱。既然会老会花钱，那就肯定是需要养老金的。在老了以后我们会过什么样的日子取决于我们在年轻时有没有给自己准备好充足的养老金。是过有钱有闲有尊严的富足的养老生活？还是过，没钱有病手心向上跟子女伸手要钱的无尊严的养老生活？这完全取决于我们自己。想解决养老风险那就必然需要把养老保险存够了。

这就是用应对我们常见的“风险”问题的方法来买保险的简单策略。你想应对什么风险就去买什么保险，既简单又易懂易学。需要的拿走不谢哦！