接上篇，本篇复习“金融机构”模块中的“银行之货币信用扩张机制”。银行是金融市场中最重要的金融机构。
一、银行体系，在整个社会经济中，处于一个枢纽地位。国家通过银行进行信用创造、调控经济。
1、国家是如何通过银行进行信用创造的呢？
首先，国家通过中央银行来进行发行货币，然后再经过整个商业银行进行吸储、放贷，进行信用创造。这里面涉及到一个概念，即：存款准备金。
什么是存款准备金呢？储户要把钱存入银行，银行再放贷出去，然后形成企业、个人的各种贷款，支持消费和生产。但，每天都有不同的储户有提现的需求，所以银行必须留存一小部分的钱来应对储户的提现需求，这部分钱就叫做存款准备金。这个留存的比例就叫做存款准备金率。
在通过银行体系的循环中，存款准备金有一个放大器的作用。
举个例子：假如央行规定，所有银行的存款准备金是10%，也就是说，每家银行都要留10%的存款用于应付储户的提现需求。假如央行发行了100美元给你，作为你的劳务费，然后你将钱存入了一家银行，那么这家银行必须留10美元作储备，剩下的90美元都可以全部放贷出去。另一个人贷到了这90美元，他不会将这90美元踹到兜里，而是存到了另一家银行，同样的，这家银行留9美元作为储备，剩下的81美元可以全部贷出去。以此类推，无限地循环下去。那最后我们社会上流通的资金会有多少呢？用等比数列求和可以得出，最后我们社会上流通的资金是1000美元。
这就是存款准备金的放大作用，即存款准备金制度的货币扩张机制。在10%的存款准备金率下，通过银行的循环作用，社会上的资金流量扩张了整整10倍，即存款准备金率的倒数，也叫货币乘数。
通过上面的例子可以看出，有些因素会影响社会中流通的资金数量，比如银行上调或下调存款准备金率，或者银行除去央行规定的存款准备金外，其他资金不进行完全放贷，再或者我们个人不愿意将自己口袋中的钱都存入银行。
2、国家是如何通过银行来控制经济冷热的呢？
这里面涉及到一个概念：基准利率。什么是基准利率呢？基准利率就是一个市场上利率水平的风向标。各个金融机构，都是根据这个标准来确定自己的贷款和存款利率。央行提高或降低基准利率，就意味着提高或降低整个社会的利率水平，从而影响大家投资消费的意愿。
一般来说，政府如果担心经济过热，就会加息。利息高了，大家资金成本也就随着变高，投资消费的意愿也就减弱了，经济也就慢慢降温了。如果政府担心经济过冷，就会减息，利息低了，大家投资消费的意愿也就提高了，经济也就慢慢复苏了。
不过，这种加息或减息的尺度和节奏很难把握，很容易因为银行加息或减息过猛过快，而造成经济的剧烈波动。
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