第二节 普通人也能和银行建立良好的伙伴关系

一、银行,最能赚钱的投资机构

1.信用卡的显性价值和隐性价值
（1）显性价值：消费工具，临时进行资金周转工具
（2）隐性价值：作为储备金，做一部分理财，利用免息期做投资，进行积分兑换，与银行建立信用链接
2.银行是个什么机构?它运作的是什么?它的商业模式是什么?
（1）银行是金钱的运作者，它运作的是金钱，金钱是它的核心产品，银行是一个真正的投资理财，高财商资本运作者，最大的金钱中介，一个能够把金钱当做盈利模式平台
（2）通过吸收储蓄，建立资金池，通过办理贷款，信用卡以及经营和管理金钱的费用进行收益。
3.你要理解为什么要去讲述银行
（1）必须要了解银行，对信用卡的运作会有更深的认知，银行吸收资金，建立资金池，再盘活借贷出去，自己没有起盘资金，全民化的客户，用金钱来生产金钱，良性的商业模式
（2）投资家通过商业模式，眼光，不断进行交易，买进卖出，获得利润，但不涉及经营
实业家通过买地，盖厂房，后入设备，招聘工人，生产产品，市场营销获得利润
金融离不开实业，实业离不开资金
4、为什么银行是负债最多的机构?
银行的钱都是储户的钱，包括利息
银行在做超级杆杆

二、信用卡要去模仿银行的盈利模式

1、手中的信用卡就是我们撬动资金，陆续投资以及最终实现财富自由的一个非常好的思路和工具

2、信用卡是我们靠银行透支来的钱，像银行找到了钱，要学银行一样把钱投资出去，而不是消费出去，这样的逻辑和行为才符合银行以及金融机构的商业盈利模式

3、信用卡的救急周转也是非常重要的，后期可以申请消费分期慢慢还

4、身边很多人成了卡奴，是因为他们把信用卡当成了消费的工具，记住信用卡里的钱不是自己的钱，只是通过信用向银行借到了这笔钱而已，要运用这笔钱去投资，保住本金，产生溢价。

5、手中的信用卡就像自己的融资平台一样，不同的是融的是自己的信用，融的是自己的资金，可以把它当做自己的备用金或资金池，等待机会

6、你用信用卡融到资金之后去做什么事情至关重要，肯定不能是消费，还债等，融到资金之后就要做投资，理财或者等待机会

7、信用卡和储蓄卡应该是两个独立分开的系统，单列出我们的信用卡，信用卡的钱一定是用储蓄卡的钱来还，信用卡一定是经营和管理出来的

整体思路：

1、先学会解读，设计和规范自己的信用

2、了解银行，明正自己的思路，把银行的关系建立好

3、模仿银行，打造自己闭环的资金模式

4、如何去借到钱，如何去作用信用卡去创造价值，进入到一个正确的逻辑

三、三大系列银行的喜好

银行分为三大派系

1、国有银行：中，农，工，建，交通，邮政

比较在意客户的资产和资质

房产，车辆，工作单位如何，客户在本行的贡献率和活跃度，比如大额存款，有没有理财，贷款，社保，公积金

总结：

（1）喜欢在本行有资产，在本行购买理财，贵金属交易，基金，同时喜欢客户在境外消费

（2）喜欢客户在本行贷款，装修贷等

（3）喜欢税后工资在本行，包括社保，公积金

例如邮政，有比较好的公积金一般可以直接批10万大额信用卡

（4）喜欢在本行有比较多稳定的流水，以及其它收入，房租，营业款收入，业务往来，货款收入，账款等

2、商业银行

第二节 普通人也能和银行建立良好的伙伴关系

持有信用卡的首选，比较活跃，几乎所有的大额信用卡都来自于商业银行，价值高。

特点：对于客户持有的资产关注度没有国有银行那么高，更关注客户在系统中和银行的互动，以及参与度和贡献率，参与指购买一些理财，互动指经常参与银行的购物和活动，贡献率指信用卡分期，商业银行的网上商城购物，信用卡的现金贷款，房贷，车贷，特别是房贷车贷，四大行不重视，商业银行很重视，民生银行认房产，招商银行认车

商业银行有以下几个特点

（1）活动多，涉及到多个领域，关键线上，线下，餐饮，服装，家电，日常消费，要积极多参与他们的活动，可以评到高分

（2）比较在意负债率，消费情况，以及用卡情况，是否进行分期贡献率（也叫保护费）

（3）有房贷，车贷的话，容易成为优质客户

（4）喜欢客户做分期，提高贡献率和活跃度，一年分个4次以内就够了，每半年或者三个月做一次分期，相当于保护费，保护自己的额度，金额控制在1万或2万左右都可以

注：（1）一定要通过信用卡获得一定的资产，这样才能形成良性的循环，否则银行有授信风控，不良用卡风控，负债风控都有可能会出现

（2）所有的银行都喜欢客户进行境外消费，在境外消费是银行评价客户硬实力的一个标准，港澳台以及国外，去到一定要带上信用卡去消费，特别是浦发，广发，民生，只要刷一笔，哪怕只有10块钱，就能获得非常好的综合评分

3、城市银行：北京银行，哈尔滨银行，宁波银行（对于信用卡来讲，价值不是太大）

很多地方的城市商业银行信用卡没有价值，非常难提额，有些下了额度之后，基本就是终身额度

第二节 普通人也能和银行建立良好的伙伴关系

4、其它银行：外资，港资，台资，合资，等系列的银行

四、让银行认可的4个动作

1、转化到银行喜欢的职业

不同的职业在银行的眼里是不同的，打分不同，职业和岗位也是一种资质

优质职业：银行国企，央企，500强，公务员，高级技术职称（高级工程师，教师，医生）

不优质职业：个体户，销售岗位（特别是业务员），银行会认为不稳定

2、适度提高贡献率

3、养成良好的使用信用卡的习惯

4、个人信用记录一定要良好

征信有逾期，法院传票，多次帮人担保，资质再好都很难得到优质客户的评定

和主要交集的银行去提高贡献率，银行从我们身上赚到了钱，存款，基金，理财，买保险，购买国债，分期，流水，要有资金的活跃度，pos进账也算收入的流水

多用信用卡刷卡消费

避免刷大额消费（单笔超过1万），哪怕是正常消费，刷卡时间不对

五、打造银行伙伴关系不要去做的4个行为

1、过多持有本行的信用卡和储蓄卡

不容易累积个人的信用值，信用卡账户之间的积分是独立的，不是多张累积的，过多反而会分散信用值，一个银行最多就1到2张卡就行，

2、多次申请本行信用卡和贷款被拒批的

查征信情况，调整自己的行为，设计自己的征信，不要随便点击网络上的申请链接

3、信用卡分期太多,有最低还款

一年2到4期分期就可以了，太多会被认为银行你是极度缺钱的客户

4、过度膜拜本行的储蓄卡VIP

金卡储蓄卡，白金卡信用卡

VIP会成为银行关注度比较高的客户，金卡里面没有一定的资金，影响你在银行的口碑，占用银行金卡VIP通道