目前的理想投资资本分配比例是基金30%,股票70%
受什么思想的影响?
根据年龄法则,投资时债券和股票的搭配比例,债券比例应该等于你的年龄,其余的资产则应投资于股票。债券收益低比较低,可以把这里的债券换成基金。
这样的资产配置策略可以很好地满足多数投资者的需求,给大家的一个资产配置的思考框架。
它所基于的理念是:我们年轻时只有有限的资产可以用来投资,本金少投资的产出比较少,收益对生活影响不大,对风险有较强的承受能力,相信在长期股票能比基金带来更多收益。
但当我们退休了,我们中的大多数人应该已积累了一个相当规模的投资组合。这时,我们的薪资收入结束了,领到的退休金比较少,开始需要稳定支出养老金,而追求收益的稳定性。在这种情况下,我们持有的基金比例可以考虑高于股票。
为什么要这么分配资金?有这几方面的考虑。
1、基金账户作为养老金账户使用,策略是定投。
2、股票投资目前还没经历过完整的牛熊周期,投资能力信心还不是很足,投资能力有待验证
3、基金和股票搭配可以分担整体投资风险。
4、还有一个私心,万一极端情况,基金里面还有钱可以买到特价股票。
关于基金定投
基金收益率一般是多少?
目前货币基金一般年化收益率在1.5%—2.5%左右;债券基金一般在5%左右;股票基金收益风险程度都比较高,中长期股票型收益率在10%—20%左右,如果达到15%可以算是优秀的水平了。
股票基金收益率长期来看是最高的,所以定投选择股票类型的基金。
基金从2015年开始定投,到目前来看,定投三年以上的都是在赚钱的。
我的定投第一个策略是分散,第二个策略是长期持有(3年以上)
定投里面有一个微笑曲线
微笑曲线是在基金估值低位购买,下跌中坚持定投,正常估值时继续持有,估值高位时卖出获利。这种曲线走势所形成的图案就像一个人的微笑,所以就叫做微笑曲线。
第一个、策略分散
主要投资这三种类型基金
混合偏股型基金 40%+
指数型基金 30%+
QDII型基金 15%
第二个、长期持有
坚持定投,最长的一只基金持有2400天,持仓收益率120%。
年化18.26%
基金账户计划作为一个养老账户
投资时间:35岁开始~55岁
做了一个计划方案。
每周周五定投1000元,定投期限20年, 定投本金合计1040000元
假设一、目标年复合收益率8%
本金和收益合计金额2475417.16元
目标年复合收益率8%每周定投1000元,定投期限20年,定投本金合计1040000元
假设二、目标年复合收益率12%
本金和收益合计金额3971610.14元
目标年复合收益率8%每周定投1000元,定投期限20年 定投本金合计1040000元
假设三、目标年复合收益率15%
本金和收益合计金额5724979.49元
目标年复合收益率12%每周定投1000元,定投期限20年 定投本金合计1040000元
假设四、目标年复合收益率20%
本金和收益合计金额10667759.67元
目标年复合收益率20%有没有觉得20%也不是很厉害的?可是这是年复合收益,带复利的,持续20年。
世界顶级的投资大师巴菲特的长期年复合收益率大概20%,长期年复合收益率20%已经差不到天花板了。
我能想到最浪漫的事,是和你一起慢慢变老。
我能想到定投基金最开心的事,是定投年复合收益率为20%。
基金账户名称:黄金海岸2022~2042
时间:2022年8月12~2042年8月11号
目标收益率:年复合收益率15%
愿景:每周定投1000元,时间20年,合计投入104万,20年后退休时拥有500万退休储备金。
2022年8月12号开始第一期(每周五定投)
黄金海岸定投第一期这个计划的说明:
1、投资标的6只,分散投资。其中一只最高投入比例为20%。最低的15%。由两只20%+4只15%的组合。后期可能会因为涨跌幅度不同导致占比变动。
2、分红方式选择红利再投资。
3、广发纳指100ETF联接人民币(QDII)
因为是对标美国纳斯达克100的,美国和中国有时差,所以净值更新日期会晚一天,为了同步统计数据,我们已前一天净值数据为依据。
4、公允评价投资能力的时间差不多要5年,至少也要3年。
5、这个计划的预期收益率是年化15%,不是每年每月来看都能达到年化15%。肯定有波动,波动幅度未知的,波动时间也是不可控的。中途某些时间亏损很常见。一年亏损20%~30%也是有可能的。说不定要两三年不赚钱。
6、未经深度思考的切莫模仿,您的钱您负责。
7、投资成功的必要条件接受不确定性、坚韧不拔的韧性。
8、计划每周更新一次进度情况。
为什么选择这6只基金
3只混合型偏股基金、2只ETF、1只LOF。
基金分析1、成立时间最长的富国天益价值已经18年,最晚成立的华宝医疗已经7年。
2、近5年收益率最高的富国收益129%,最低的华宝医疗收益率68%。
3、都是偏股型的,风险是中高风险等级。
4、规模在10亿~74亿之间,规模属于中等。
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