悟空超惠保,终于跟大家见面啦
女性终身重疾险性价比之王"悟空超惠保,终于跟大家见面啦
如今的保险市场,什么产品竞争最激烈?那必然是——长期重疾险。长期重疾市场,是一片红海,血红血红的,红到什么程度呢?
某些保险公司拿着定价找不到再保险公司承保,因为价格太便宜,没有人愿意接这个烫手的山芋,因为再保险接了就肯定赔钱。价格竞争到这个程度,可以用“惨烈”来形容了。
悟空保本着其一以贯之的“保障优先,产品极简,价格最低,体验最好”的产品开发思路,联合安邦人寿独家定制了一款性价比超高的新产品——悟空超惠保女性终身重大疾病保险(以下简称“悟空超惠保”)。

悟空超惠保,7月1日正式上线销售。这款专门针对女性的终身重大疾病保险,可以说是“女性终身重疾险性价比之王”。这个口号这么狂,到底是不是吹牛?
今天,我们从终身型重疾险产品的出身、保险责任、费率价格,来对目前市面上三款网红产品“悟空超惠保”、“超级玛丽旗舰版”、“康惠保旗舰版”做一个全方位对比。
提前剧透一下,悟空超惠保,完胜!
产品名称 承保公司
悟空超惠保 安邦人寿
超级玛丽(旗舰版) 光大永明人寿
康惠保(旗舰版) 百年人寿
根据近年银保监会公布的保险公司排名,前十名中一直有安邦的身影:论注册资本金,安邦排名第二,属于大型保险公司,而另外两家,都属于中型保险公司。虽然安邦被银保监会接管了,但业务反而更加平稳发展,6月25日,安邦旗下“大家保险集团公司”成立,注册资金203.6亿元。
从股东及出资信息一栏可见,“大家保险集团”共有三个股东:中国保险保障基金有限责任公司为最大股东,认缴金额为200亿元;上海汽车工业(集团)总公司认缴金额为24932.5703万元;中国石油化工集团有限公司认缴金额为11117.6896万元。三个股东认缴出资方式均为货币,认缴出资日期均为2019年6月30日。
“大家保险集团“成立的主要任务之一,就是向安邦注资。这么说了半天,不知道大家能理解了吗?某种程度上,你可以理解为安邦已经有了个有实力、有背景的土豪“爸爸”。安邦有多可靠,这就毋庸置疑了吧。
经此一役,安邦人寿与悟空保联合推出的诚意之作——“悟空超惠保”,就是他们为了重新投入市场、赢得客户信赖的翻身之作。
大公司&高性价比,全场独此一家。市面上有一些高性价比的产品,大多为中小公司为了抢占市场而开发;而大公司,因为都有较好的资产规模和品牌效应,在产品上都比较追求利润,所以产品普遍价格较贵,几乎很少有性价比如此之高的产品。
所以,此次安邦出的这款产品,可以说“独一份”:在大公司中没有“悟空超惠保”这么便宜的,在小公司中没有“悟空超惠保”这么有实力的。
作为一款终身型的重疾险,公司的品牌实力其实是需要考虑的部分,毕竟要保障一辈子。公司可靠,产品才可靠。小公司由于运作周期短,分公司少,可销售产品的地域就少,这会卡住很多在非售卖地区的用户。所以中小公司产品销售都有一些制约的地方,而大公司往往确实在价格上很难便宜。所以,悟空超惠保,是个超例外。买终身型的保险,选择安邦这样的大公司,是十分可靠的、安全的。
好不好用?比保险责任
话不多说,我们直接上表格:

从上面对比可以看出:
1. 悟空超惠保(女性版):是一款全保障单倍给付的重疾险。除了重疾责任是必选之外,其他中症、轻症、特定疾病,都是可选责任;轻症重疾50种疾病保障,数量最多;产品简单,责任直指各类疾病;有“月交保费”方式可选,长期重疾险支持月交,目前还是比较少的。
2. 超级玛丽(旗舰版):重疾种类110种最多,40岁前投保,前10年额外赔付35%保额,这部分设计很特别,但是…有点噱头,有恶性肿瘤二次赔付,没有特定疾病可选,但是中症、轻症都是多次赔付,有身故保障可选,保障年期有70岁/80岁/终身三档。
3. 康惠保(旗舰版):1-6类人群都可投保,同样在中症、轻症方面是多次赔付,身故责任可选返还保费,同时有男/女特定疾病,同时有投保人豁免责任可选。
悟空保和安邦人寿定制的这款产品,总体思路就是互联网保险产品,所以产品的设计思路就是:简单、实用、好理解。这也符合悟空保一贯推崇的“保障优先、产品极简、价格最低、服务最好”的宗旨。
这款产品的重疾、轻症、中症、女性特定疾病保障都是一次赔付,好理解,出问题赔钱。
因为纯保障重疾险,如果是定期产品,客户总担心到期不赔钱白花了,所以这款产品只设计了一个终身保障,也就是此生如果不幸罹患这一百多种疾病,就能获赔,如果到身故都没得这些病,钱不返还也无所谓了,反正是自己花钱、自己享受,不得病是幸事。
另外这款产品的保险责任,除了重疾外,中症、轻症、豁免、女性特疾都是可选责任,产品简单易懂,责任自选,都是额外赔付,不影响重疾保额,非常符合时下经常上网的年轻人思路,我的保单我做主。但是这款产品只有女性可买,也算个差异化市场策略,男性朋友就比较遗憾了。
这款产品作为长期重疾险,支持月交费,还是非常少见的,这很符合互联网产品思维,同时也大大降低了客户的经济压力,提高了资金杠杆率。
而另外两款产品,从上市时间看,康惠保(旗舰版)是2018年年底,超级玛丽(旗舰版)是2019年6月上新,悟空超惠保是2019年7月1日上新。
超级玛丽(旗舰版)针对康惠保(旗舰版)做了产品优化。这几项优化都很有针对性,非常讨巧:
110种重疾,多出来的病种发病率并不高,所以对价格和赔付影响不大,但是看起来更好;
40岁前投保前10年额外赔付35%保额,其实,客户在50岁前的重疾发病率并不高,这个保额增加的意义并不很大;
从发病率看,男女特定疾病的保障更宽,发病率更高,用恶性肿瘤二次赔付代替男女特定疾病,看着多一项保障,但是费率反而更优;
去掉投保人豁免责任,其实是降低了在投保时候对投保人自身健康情况的限制,使投保更顺畅。
这四项调整都很讨巧,感觉上增加了保障,但是价格上影响并不大甚至还有降低的可能。
这三款产品设计上是:长江后浪推前浪,一代更比一代强。
性价比高不高?比价格
悟空超惠保为什么有底气喊出“女性终身重疾险性价比之王”的口号?当然是性价比超高啦!
我们来比较一下,不同交费期、女性客户同类保障情况下,三款产品重疾+中症+轻症三项责任下,我们给出保至终身的费率对比,看看“悟空超惠保”是不是吹牛?
一、女性10万保额 10年交重症+中症+轻症

二、女性10万保额 20年交重症+中症+轻症

三、女性10万保额 30年交重症+中症+轻症

从上表可以看出:各个交费年期下,悟空超惠保的费率完胜。
不过要特别指出的是:另外两款产品中症、轻症都是多次赔付,但是轻症种类35种比悟空超惠保少15种,相比较而言,在费率上有小幅度吃亏,预估对整体费率的影响,应该在2%以内。
但是,悟空超惠保的重疾险可以单独选择。如果客户只想买单独重疾险,那么其他两家的产品就无法支撑,只能选择悟空超惠保,而且价格肯定更加便宜:从费率上看,0岁女性10万保额30年交的年交保费是292元,月交保费是26.28元,而且保障到终身。这个角度看,悟空超惠保,也可以作为重疾险的保额升级之选,保额不足的女性客户,可以用很低的价格购买,增加自己的重疾保额。
费率上,悟空超惠保喊出的“女性终身重疾险相加比之王”的口号,底气很足。

看完全篇,我们可以毫不心虚的做出总结:
咳咳,“悟空超惠保”——大公司&高性价比,产品简单、责任全面、性价比高、多种责任可选、保障到终身,喊出“女性终身重疾险性价比之王”的口号,当之无愧!
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