理财有什么用？穷人买彩票中奖了，但很快就会挥霍完。球星很快挣到百万美元，但不懂得管理，最终露宿街头。理财不见得保证我们家财万贯，但一定帮我们规划财富人生，让家庭基业日益拥趸，打好人生地基，亿万资产皆在掌控。这就是理财的价值！

       被誉为“百万富翁的教父”、“金钱教练”的美国畅销书作者罗伯特.清崎的《富爸爸穷爸爸》，是一本受到全世界公众追捧的理财奇书，发行109个国家，总销量突破2900万册，英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首，中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军。不得不说，读书已成为生活一部分、自感知识体系相对完善的自己，读完此书才发现原来自己的财商还停留在原始社会；也不得不说，这些教科书上从不传授的理财思想，竟还是优秀的人生管理导师，其实蕴含的人生哲理，很多人至死都不明白。

       富爸爸穷爸爸，不是说作者罗伯特.清崎有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，一个高学历的国家教育部官员；“富爸爸”是他小学同学的父亲，一个高中没毕业却善于投资理财的、最终成为百万富翁的理财达人。清崎遵从“穷爸爸”为他设计的人生道路：上大学，服兵役，参加越战，走过了平凡的人生初期。直到1977年，清崎亲眼目睹一生 辛劳的“穷爸爸”失了业，“富爸爸”则成了夏威夷最富有的人之一。罗伯特·清崎毅然追寻“富爸爸”的脚步，踏入商界，从此登上了致富快车。清崎以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观。

      哪些理财观念冲击到了笔者呢？没有收入的房产是负债而不是资产；穷人为钱工作，富人让钱为自己工作；富人永远让投资先于消费、穷人却是有钱先消费；富人致富的秘密是将公司作为避税工具、让支出跑在税前……以前听说不少人倒房产成为亿万富翁，原来这可以是真的，听说有些富人最初创业都很节约，原来这也是很多富人的特质。

1、富人不为钱工作，让钱为人工作！

         这是这本书的核心思想。“富人不为钱工作”的含义是，富人不会去为获得直接报酬而工作，那样成不了富人，富人思维是拿到收入第一件事是投资、去创造资产，让资产为自己产生收益。富人刚开始也会努力工作，但懂得节俭，然后用节省下来的钱去帮自己赚钱，从而产生一个滚雪球的效应，这就是富人越来越富的原因。反之，穷人思维是在找一份工作时，首先考虑薪水够不够多，福利好不好，够不够稳定，有没有保障等，这是标准的为钱工作，穷人越穷越为钱工作，慢慢进入一个恶性循环，穷人不停地打工赚钱，然后全部消费掉，接着又去为钱工作。仅仅是一个小小的观念不同，随着时间的推移就会产生非常巨大的差异。所以，我们要养成一个习惯，在花每一块钱的时候，都要想清楚，这一块钱是能够帮我们赚更多钱的，它真的值得在现在就被花掉吗？

2、相比于贪图稳定，不断学习才是一切。

         人在一生当中有两项最珍贵的资产：一个是时间，另一个是自己的头脑。作者在书中写道：“我们的投资首先在教育”。实际上，我们所拥有的唯一真正资产就是头脑，这是我们能控制最强大的工具。当我们逐渐长大时，每个人都要选择要学习什么样的知识。你可以整天看音乐电视，或者阅读高尔夫球杂志，也可以上陶艺班或理财规划培训班，你可以进行选择。但时间长了，差别自然显现。要提升学习的效率和效果，也可以阅读理财书籍、看光盘、听有声读物、交往财界朋友、参加一些理财沙龙或理财培训。有个“一万小时定律”，就是说，普通人要成为某个领域的专家，需要1万小时，1万小时的锤炼是任何人从平凡变成超凡的必要条件。作者总结道：“生活就像去健身房，最痛苦的事情是做出锻炼身体的决定，一旦你过了这一关，以后的事情就好办了。”所以，关键是有无下了学习的决定。

3、没有收入的房产是负债，产生收入的房产才是资产。

       资产就是能够产生收入的东西，负债就是只产生支出的东西。自住房是属于负债的，因为它只产生支出，不产生收入，不管是物业管理费、房屋维修费，以及未来的房产税，都会让钱从你的口袋当中流走。但如果是房产投资，用低首付购买房地产，然后经过包装以后再出租，可以冲抵贷款，还有源源不断的收入（在当前中国房产价格高启情况下暂不适用）。所以，如果要投资房产，就必须把它当成投资品来对待才是收入。正如富爸爸所述“富人获得资产，而穷人和中产阶段获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。”

4、穷人拿到钱先去消费，富人有收入先投资，再用投资回报去消费支出。

       理财的关键点是什么？是保值增值？是投资？是开源？其实都不是。理财真正的关键点其实两个字“自律”，也就是懂得自我约束，能够控制好自己。我们随便翻开一本理财书籍，都会建议你要控制好自己的消费欲望，这就是一种自律。同样，在投资方面，建议你要懂得逆向思维，在别人恐慌的时候贪婪，在别人贪婪的时候恐慌，这也是一种自律。如果你控制不了自己，就别想着致富。正是因为缺乏自律，大部分中彩票大奖的人在获得数百万美元后很快就破产了。也正是因为缺乏自律，人们才会在加薪后立即去买新车或乘游轮旅行。理财和生活在很多时候是相通的，我们坚持早睡早起，坚持良好的生活习惯，坚持阅读，这些坚持让我们在成长中锻炼了自律性。

5、富人致富秘密是将公司作为避税工具、让支出跑在税前。

       收益表和资产负债表是全书用到最多的财的分析图表，所谓收益表指收入支出表，所谓资产负债表就是可产生收入的财产和需要偿付的债务。作者有几个观点：一是将所有支出在税前抵扣收入是公司合理的避税措施，这是富人将公司作为自己避税工具的秘密，这完全区别于个人的收入应先交税再支出的情况，富爸爸认为税是奖懒罚勤的；二是认清资产的真面目，真正的资产包括不需到场就可正常运行的业务（这区分了事业与职业）、股票、债券、能够产生收入的房地产、票据（借据）、版税、其他任何有价值可产生收入或增值潜力的东西；三是将劳动性收入转为投资组合收入或被动收入是富人的秘密，所谓劳动性收入指的是工资等常规收入，投资组合收入指的是股票债券等，被动收入指的房地产收入；四是富人关心自己不断增值的资产项，而不是收入项。从长远来看，重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留多久。

    6、离开了风险理财没有意义，关键是要通过掌握风险来源、控制投资期限等形式来降低风险。没有富翁不经历投资失败，重要的是从中吸取教训。

      作者在书中讲到，“我从未遇见喜欢亏钱的人，但在我的一生中，从未遇见一位没亏钱的富人，却遇见许多从未亏掉一毛钱的穷人—我是说在投资活动中。”对于亏钱是客观存在的，每个人都有这种恐惧心理，包括富人，但关键是如何处理这种心理，如何面对风险，处理失败的不同方式造成人们生活的巨大差异。富人认为风险与回报是成正比的，关键是学习理解悉理财的实质，控制风险有两个重要方法：掌握风险来源、控制住投资期限。富人善于哀鸿遍野时，发现别人发现不了的机会并果断出击。

7、富人的穷人朋友都有一个共同特征--那就是只求借钱、介绍工作从不问怎么致富，而富人则从不想“我做不到”而只想“我怎么才能做到”。

     作者在书中提倡：多结交富人的目的不是指望他们分你多少资产，而是学习富人的思考方式、获取他们更多的致富信息，模仿富人那样快速成长，而不要像穷人那样习惯于求鱼不求渔。另外，要善于借用外脑，给对你致富有帮助的投资经纪人优厚的报酬。富人更善于打造财商，财商包括有会计和财务知识、了解投资的科学和策略、了解市场变化、了解避税法律知识等四个方面。

       感谢《富爸爸穷爸爸》成为开启我们财商的启蒙者，其实它更是我们的人生启蒙导师，当它提出“恐惧、不良习惯、懒惰、愤世嫉俗、自负是理财投资中五大困难”时，我惊奇地发现，这不也是实现人生目标过程中的五大障碍吗？它提出先予后取的思想，说只有先予，才能在将来取得丰厚的回报，当涉及到金钱、爱情、幸福、销售和合约等时，都应记住要为自己想要的东西先付出，然后才能得到加倍的回报，这不正是社会心理学中互惠思想吗？当它阐述到上文所述理财关键点是自律时，看一看社会成功人士有哪个少了自律的优秀品质……看来经济是基础，很多经济思维是可以直接移植到人生管理思维中去。