大家好！非常感谢主持人邀请我过来分享。
房子对普通百姓生活来说是很重要的生活必需品也是现在大家主要的家庭财产形式。
《千万别说你懂买房这本书》我也看了，作者更多的是从法律的角度解读房产买卖的过程。所说的案例也都是北京，上海等一线城市的状况。
今天我要从银行贷款的角度帮助大家理理思路，买房贷款现在是很正常的事，怎么样合理的规划自己的买房资金，让自己更早的实现有房一族的梦想呢！
首先我说说大家对钱的认识，尤其是年轻人对钱应该有什么认识。
万恶之源
大家可能都听说过，有人说金钱是万恶之源；还有钱是万能的，没有钱是万万不能的；还有君子爱财，取之有道。
这些所有的认识都是钱的表现形式，而不是钱的本身。钱确实可以做很多事情，但前提是有会用钱的人。年轻人要认识到自己的能力成长会给自己带来拥有金钱的机会。
不管是银行还是风险投资机构，都需要寻找到有能力的人，能用金钱创造价值，带来收益。收益可以覆盖银行利息，偿还本金，为投资人创造超额的回报。
我们对金钱的认识往往来自原生家庭会比较多一些，比如我老爸经常跟我讲，银行贷款还完了吗？不要欠那么多钱，无债一身轻。
这个观点让我晚买房好多年，错过好多买房投资的机会。
年轻人要知道，钱没有善恶，钱在好人手里就有好的用处，在坏人手里就能无法无天。只有你能力的提高才能给你带来更多的钱。
然后我更大家讲讲信用贷款。
我本身是做银行贷款的，当然我也是贷款的消费者。
现在大家比较容易接触的贷款是银行信用卡，如果你是在写字楼上班的，经常有人去推销信用卡。
信用卡本质就是小额信用贷款，不管是三五千还是三五万，你用了这些卡就是欠了这些钱。很多人不知不觉就欠了十几万卡债。
还有很多互联网的贷款，比如花呗，借呗，微粒贷，拉卡拉分期，这些贷款相对来说比较容易获得。
然后还有小额信贷，比如平安普惠，宜信，恒昌，利息就比较高了。
银行和消费金融公司，也有很多产品，要求高一些，但是额度大。比如建行装修贷，招行信用贷，江苏卡易贷，华夏易达金。
每一种贷款都有他的作用，不是说利息高就不能用。
大家一定要注意，知道自己的偿还能力，不要用贷款去高消费，投资生意，做有很大风险的事。
信用好的标志：没有金融机构的逾期记录，在银行有信贷账户，按时还款。
没有贷过款不代表你信用记录好，这种客户我们称之为白户，信用贷款额度不高。
每年有两次免费查询个人信用记录的机会，记得及时查询，避免征信黑户。
南京征信查询地点
南京新增加征信查询地点
今天来的大家都是很关心买房的，买房大家很关系的就是贷款利息能不能低一点。利息最低的就是住房公积金贷款了，目前南京公积金贷款利息3.25，就是额度少了点，一个人可以贷款30万，夫妻双方贷款60万。
公积金使用注意事项，只能用两次，提公积金算一次，额度很少不建议提，可以提公积金买房子。
贷款额度跟缴存金额有关系，不是交了公积金就可以贷款30万的。
所以大家在求职的时候要问一下，单位是否给自己交公积金，缴费基数是多少，每年是否按工资基数上调。
除了公积金贷款以外，商业贷款也是买房贷款的主要形式。
选择困难症
住房商业贷款主要考察你的征信和收入情况。
个人信用记录会影响到你申请贷款的成功与否，个人可以免费在人行或者自助机器上打印信用报告，然后自己看一下或者让专业人士帮你分析一下。
有时候一不小心会造成很严重的信用问题。比如我碰到一个客户，他的车贷是汽车金融公司的，买完车把贷款卡给单位会计了，每个月安排还款。
客户把每个月还款日期记错了，应该是10号还款，结果每次都是15号还，有二十多次逾期。
虽然他还了，可是每次都是迟还。信用记录里有连三带六就是很严重的逾期，就是连续三个月和有六次逾期。
而且征信报告五年才更新，对贷款影响很大。保持良好的征信，让自己更加容易获得贷款。
除了征信以外，收入也是很重要的。收入一般是还款额的两倍，一百万贷款30年，每个月还5000，收入要大于一万。
收入除了工资以外，财产性收入也可以，比如商铺租金，投资分红，基金理财都算收入。
这里重点提一下，相当一部分中小企业，由于企业规模小，制度不健全，没有按时给自己或者员工发工资。
作为求职者一定要找正规的公司，作为老板要有财务意识，正常发工资是企业最基本的财务要求。
关于银行贷款这一块我就说这么多，大家有什么不懂得可以联系我，希望大家都能买到理想的房子。
下面是我的微信，大家可以跟我微信交流或者电话沟通13951986985
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