揭秘区块链本质，爆料币圈暴富玩法——读了，笑了；不读，哭了！

本文摘取自金岩石博士演讲《区块链革命与商业模式创新》的部分内容，师董会导师、中国政法大学资本金融研究院基础理论部主任、上海交通大学海外学院行为金融研究所所长、世界区块链组织首席经济学家、上海《第一财经》2016年度经济人物奖得主。

什么是比特币？

是什么，让一串代码拥有了非比寻常的价值，走上了风口神坛？

为什么，短短不到十年的时间，比特币的价值暴增2768万倍？

比特币，挑战了谁的权威？代表着谁的意志？满足了谁的需求？改变了谁的命运？

区块链和数字货币的投资，前景如何？

在3月31日举办的中国领跑企业董事长 | 百人论坛的第二场，著名经济学家金岩石先生为我们带来了对于区块链技术的最新分享和讲解。贴切的比喻、生动的语言、清晰的说明贯穿全场，让原本晦涩难懂的概念，用最易于理解的语言呈现在了听众面前。

什么是区块链

什么是区块链？什么是比特币？

在很多外人的眼里，区块链已经成了财富的摇篮，而比特币是钱。

但实际上，区块链只是一种技术，比特币也只是一串代码，它们本身并不创造实体财富，只是一种虚拟财富。只不过，这种虚拟财富有一种特殊的能力——驱动思想，并创造新的实体财富。

比特币之所以能成为财富，是因为有人乐意使用它所在的区块链，有人愿意接受用比特币来作为支付手段。至于愿意的原因，是因为它可以很好的帮助区块链成员之间完成交易——无须通过银行、无须通过实物，一串代码指令就可以达成交易。

和传统货币相比，比特币的交易更私密（无法被追踪）、总量更稳定（不会被无限发行导致通货膨胀）、支付更快捷（不需任何中介）。

我们可以把区块链比喻成为一个遵守相同共识的虚拟国度，而比特币就是这个虚拟国度里，通过算法诞生，并以代码的方式流通的通用货币，是这个虚拟国度里的“虚拟法币”。

如果你不认可这个虚拟国度，不接受“虚拟货币”，那它在你眼里就像冥币一样，一文不值。

如果你信任这个虚拟国度，乐于接受用“虚拟货币”来结算支付。那它就可以成为你在这个虚拟国度里持有的虚拟法币。你可以用它，从别的同样信任这个虚拟国度的人手里购买商品、兑换现实世界的现金、或是结算其他什么东西。

所以，判断一个区块链靠不靠谱，就要看这个区块链构筑的“虚拟国度”得到了多少人的认可和参与；判断一种数字货币值不值钱，就要看这个虚拟国度里的公民们，普遍认为这个数字货币值多少钱。

区块链是一个特殊的虚拟国度，这个虚拟国度有自己的“法律”——链内行为准则；说着相同的“语言”——分布式验证；有着相同的“法币”——数字货币。它的价值，由所有区块链节点上的成员凭借购买意愿决定，由数字货币交易所里的交易价格来实时呈现。

在区块链的虚拟国度里，没有政府、没有中心，一切活动都是建立在互信机制上。数字货币也不由任何一个人发行，而是由算法产生，再由所有成员共同赋予其价值。它可以分文不值，也可以价逾千金。

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由此也诞生了一批有趣的称呼：

比如，为了计算出数字货币的密码，使用计算机按照特定算法的计算过程，被称为“挖矿”；为了挖矿而诞生的计算机被称为“矿机”；挖矿的老板被称为“矿主”。

为了建立这个虚拟国度，而在我们真实的世界筹款募资，通过预售区块链里的数字货币而换取现金，被称为“ICO”；

空有区块链的概念，而尚未拥有实际使用人群，暂时还一文不值的数字货币，被叫做“空气币”；

信心满满准备大干一番的区块链创业项目，被统称为疯狂生长的“韭菜”；

还有那些以炒数字货币赚钱为目的的“币圈”；靠ICO骗钱的“骗圈”；靠挖数字货币赚钱的“矿圈”……以及形形色色的各种圈。

区块链：革了谁的命？

比特币，挑战了谁的权威？

在比特币之前，什么货币最权威？答案是美元。

美元为什么权威？因为美元曾经用世界共同认可的通用等价物——黄金作为背书。因为有了35美元兑换1盎司黄金的承诺，美元才建立了霸权。

但是，随着1971年布雷顿森林体系崩溃，美元取消了兑换黄金的承诺，美元的霸权受到了质疑。失去了黄金光环的美元，正在逐渐衰退成为普通的主权货币。

这种衰退，让人们意识到：凡是国家发行的主权货币，谁都无法保证是否会因为战争、货币超发、贸易战等等各种潜在的风险，导致货币价值发生波动。而且，即便没有风险刺激，主权货币，也会受到国家经济情况的影响，不可能保证价值的绝对客观。

连美元都不例外，更不要说其它不靠谱的小国货币了。

在美元上，印着一行字：“In God We Trust”。

你可以理解为“以上帝的名义，我们见证信任！”

但也可以理解为“我们能否被信任？神知道？！”

万一核战爆发呢？通胀呢？金融危机呢？贸易战呢？赤字崩盘呢？纸币随时可能是一张废纸。不信的人，可以看看委内瑞拉那个1后面带着18个0的纸币！

有趣的是，在比特币的实体币上，也印着一行字：“In Cryptography We Trust”。

它传递的精神是：我们因代码而信任。

通胀？没有任何人可以随意发行数字货币。

废纸？只要在虚拟国度里，还有人接受比特币的支付，它就永远不会是废纸。

管制？没有人可以管制比特币，因为没有人能管制所有乐意使用比特币的区块链节点。只要节点存在，比特币就存在。

代码面前，人人平等。

今天，以比特币为代表的一种新的国际货币体系——数字货币正在形成。它不由国家发行，而是由算法发行；它的价值不与黄金挂钩，而是由所有区块链参与者来决定；它不受任何的管制，有节点，就存在；

如果觉得由国家发行的货币难以令人信任，那么就让整个世界的所有节点来参与信用背书吧。参与的人越多，这种信用就越强大。节点不灭，则价值长存。

凯恩斯曾经在布雷顿森林体系建立之前，就预言过“超主权货币”将是比各国法币更加适合作为世界通用货币的存在。他唯一没想到的是，这个“预言之子”会诞生于数十年后的虚拟世界，而且它也不是实物，甚至连纸都不是，而仅仅是一串数字。

在今天，随着不同区块链的诞生，不同算法的开发，越来越多的数字货币出现在我们的视野里。比特币、以太坊、瑞波币……笛卡尔曾说：我思故我存。而数字货币的出现，则宣告了另一个说法：我信故我存。

数字货币：代表了谁的意志？

数字货币诞生于区块链算法，并由区块链参与者的共识赋予其价值。所以，它是技术与参与者意志的产物。数字货币所代表的，是区块链成员数字化交易、数字化支付的意志！

不仅是比特币，一切基于区块链诞生的数字货币，都是如此。

比特币的缔造者中本聪，在比特币的实体币上留下了意味深长的三个拉丁词语：自由、真理、公正。这是比特币的信仰，也是数字货币追求的境界。

比特币的诞生，也许归功于中本聪的提出的概念和算法。

但比特币的存活，必须归功于所有接受比特币的概念，并乐于使用它的人。任何货币，只有被使用，才有存在价值。而区块链，就是比特币的使用场景。每一个使用场景下，都会有对应的最佳货币。在沙漠绝境里，水可以替代黄金成为货币；在饥荒中，粮食可以替代白银成为货币；虚拟世界里，数字可以替代法币成为货币——应用场景决定货币形态。

数字货币的存在，解决了区块链使用者之间的支付问题。因为它更方便——快速到账、私密、不膨胀。它体现了区块链内，使用者之间彼此信任的意志。在区块链的虚拟国度里，它就是价值，它就是自由、真理、公正。而一旦离开这个虚拟国度，数字货币就什么都不是——就像在那位曾经拒绝用比特币结算披萨饼的店员眼里一样。

信之者，以之为宝；不信者，视之如无物。

数字货币，是区块链使用者的结算工具、是投资目标。但对不参与区块链的人来说，却不过是串毫无意义的数字而已。

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数字货币：满足了谁的需求？

数字货币只为交易而存在。

无论你是用它来结算消费，是用它来投资获利，是用它来保值，还是用它来传承财富。它的功能，都只是用来交易。不仅比特币如此，所有数字货币都是如此。

数字货币，因数字化的交易需求而存在。

如果连区块链的本身都得不到信任和使用，那么诞生于该区块链内的数字货币，就会毫无意义。

这也是为什么节点越多、交易频次越高的区块链里，诞生出来的数字货币越受到认可。因为这样的区块链，信任者多，价值共识程度高，所以在这样的区块链中诞生的数字货币，就越获得认可。数字货币的价值，来源于区块链使用者的交易需求。

即便抛开51%的算力控制风险等技术因素不提，人们也更乐于接受一个受到广泛认可、被广泛使用的数字货币，而不是一个空无一人的区块链里，挖出了代码却无人使用的矿渣币。更不用说是空气币，和靠空气币圈钱的ICO骗局——因为它们不被人需要，毫无价值。

所以，数字货币满足的，仅仅是那些受人信任的区块链里，参与者的结算需求。脱离了这种需求，它就没有存在价值！

为什么当今世界开始需要数字货币？

因为随着网络技术的进步，随着网络经济活动的发展，这个世界正在走向高速高效的网络自组织时代，而连接这些自组织活动的，就是区块链。

有多少个网络自组织体系，就会诞生多少个区块链。而每一个区块链的诞生，都伴随着众多独立而自由的节点出现，节点们之间需要互相信任、互相验证，互相交易，这是区块链活动的基本需求。为了满足这些基本需求，世界开始需要基于区块链的数字结算工具——数字货币。

这是世界互联网发展的大势所趋。人们需要通过网络发展经济活动，就需要区块链，需要数字货币。

比特币，是第一个，但决不是唯一一个数字货币。它仅仅是未来无数个区块链、无数种数字货币中的第一个而已。在它之后的以太币等等，都具有相同的性质，只不过满足的是基于不同区块链的支付需求。

唯有数字货币，才能自由、高效、公正的满足区块链活动的结算需求。

这是人类社会进步的客观需要，不可阻挡，也无法阻挡。

区块链和数字货币：改变了谁的命运？

区块链和数字货币，注定改变人类命运，也注定不会改变所有人类的命运。

它们只选择那些使用它们的人。

使用区块链和数字货币的人，将融入到区块链的时代，成为互联网上高效经济活动的一员，享受区块链中“自组织”成员之间的高效协同的福利，驶入一条基于虚拟世界的经济协作高速路。

拒绝它们的人，将徘徊在区块链之外，慢慢的远离世界主流的经济协作方式。随着时代老化退去。正如今天那些还在拒绝支付宝和微信钱包，与移动支付的红利擦肩而过的人一样。

区块链和数字货币都是开放的，拥抱者享受，拒绝者错过。就这么简单！它不会主动拥抱任何人，它只会淘汰那些拒绝它的人。

昨天，互联网创造了自媒体。而今天，区块链同样在创造自金融。

区块链和数字货币，正在改变企业的命运。

为什么很多互联网企业不赚钱，却很值钱？因为它们回报投资者的方式，正在从回报利润，转化为回报市值。今天对企业的评价标准，不是看这个企业赚了多少钱，而是看这个企业值多少钱。投资者们寻求的回报形式，也正在从分红转向增值。

企业的市值从哪里来？过去的市值，来自现金流的增长，来自利润的累积，来自于实体世界。而今天，大量的企业市值来自于流量、来自于信用、来自于活跃度、转化率、活跃频次！数据资产、信用资产、用户资产、平台资产、资源资产……这些来自网络、来自虚拟世界、来自区块链的资产，正在成为企业市值的主要来源。正是因为有了这些来自虚拟世界的财富，互联网企业才获得了高速成长、爆发式增长的市值。

未来，从哪里快速获取这些企业市值？区块链！

未来，如何借助区块链创造的信用，靠区块链参与者赋予的价值认可，快速创造新的虚拟财富？数字货币！

被区块链成员广泛认可的数字货币，将创造来自于公众共识和信任的“新财富”。

不拥抱区块链和数字货币的企业，必将错失来自虚拟世界的市值与财富。

就像曾经那些不拥抱蒸汽机，不拥抱电力的工业革命尸骸一样。

区块链和数字货币，也在改变每个人的命运。

区块链，为去中心化的融资、投资、支付等各种结算行为提供了高效的支持。只要区块链内的成员乐于接受和承认，就可以无需繁复的中间环节，快速完成。

基于分布式授信、分布式记账方式的结算，为个人创业、投资、交易提供了高效、自由的空间。

如果你创业需要一笔钱，你是打算通过找投资，等上市，慢慢度过漫长的审核期，接受各种审批组织高成本而且复杂繁琐的融资审核过程？还是在区块链里发布一条消息，让愿意投资的人通过节点来选择是否直接投资你？

如果你想购买另一个国家的某个产品，你愿意浪费时间去兑换外币、然后等待一个个银行之间的转账时间和到账时间？还是愿意敲一组数字，用这组数字来完成购买？

有一天你会发现，在一些区块链的世界里，这组数字比支付宝和微信钱包更好用。

你可以选择拒绝，但你无法阻止别人融入。

命运，只选择那些选择它的人。

ICO：种子和骗子的天堂

创新，需要贪婪的力量来驱动。

但如果贪婪驱动的不是创新，而是欺诈，则必将受到法律的严惩。

ICO是什么？

ICO（Initial Coin Offering：首次代币发行），和IPO很像，只不过它发行的不是股票，而是Coin（投资项目的Token）。

ICO的融资主体：ICO的融资主体是基于区块链环境的项目。生长在哪个区块链里的项目，一般就要求你投资哪种数字货币，比如比特币，再比如以太币。

ICO的投资步骤：

第一步是项目方诞生，发出融资意向；

第二步是投资方跟进，购买数字货币进行投资。这其中包括ICO发行者，也包括直接投资人。他们支付数字货币（比如说：比特币或者以太币）投资后，取得项目方回报的Coin或者Token（这个名字就太多了）。

第三步是等待ICO把项目的Coin或Token丢进交易所挂牌交易。

第四步是随着项目诞生，该项目的新投资人或者用户来购买Coin或Token。

由于Coin或Token的发行总量是限定上限，但投资人和用户的增长却是没有上限的。也就导致用户使用的越多，项目创造的总价值越大、代表了项目价值的每一枚Coin或Token也就升值的越高。这时，Coin或Token的投资者就获得了更大的回报。

ICO和IPO有哪些不同？

【以下不同，只讲现在，不算未来】

1、融资主体不同

ICO的融资主体是民间的、不受监控的（至少目前是如此）

IPO的融资主体是受到严格规定和资质审查的

2、融资领域不同

ICO融资只限定于区块链项目领域，因为Coin和Token只能用于项目本身的支付。

IPO没有融资领域的限制。

3、融资资格不同

ICO的融资不受任何限制。哪怕只有一个想法，还没做出任何实质成绩，也能ICO融资。

IPO要求必须是达到一定条件（譬如业绩）的成熟企业，经历审核才能上市。

4、融资发行渠道不同

ICO还没有国家认可的融资中介机构，大都是ICO平台都是民间行为的代币券商。

IPO则以国家指定的证券商、证交所为渠道。

5、投资者得到的东西不同

ICO投资，给你的是代币（Coin，或者叫Token）。它可以放在交易所交易，也可以用来支付区块链项目的系统使用费用。你可以把它既当成股票，也当成现金来看待。

IPO投资，给你的就是股票。

6、投资所用的货币不同

ICO投资，你需要投入的是数字货币（如比特币或者以太币）。

IPO投资，你需要投入的是国家法定货币（人民币或者美元）。

7、监管标准不同

目前ICO没有国际通用的监管标准。美国、日本等国家正在尝试以证券化监管机制来进行ICO监管。而中国目前阶段明确禁止ICO，并给予封杀。

为何一边热火朝天，一边喊打喊杀？

面对ICO，一边是民间的热火朝天，一边是国家的喊打喊杀。

民间的热火朝天：贪婪驱动！

在融资人眼里：这是一个不需要任何门槛，就能飞速融资发展的好渠道。

在骗子眼里：这是一个遍地赌徒，混杂大量愚民的好地方。

在投资人眼里：这是一个玩眼力玩判断，养种子刷差价收智商税的好圈子。

在外行眼里：这是一个“别人都赚了大钱，似乎我也有机会赚钱”的好地方。

既然是好地方，就有一大群嗅到了自己眼里的财富的人冲了进去。博弈、混战、或者赚的盆满钵满，或者死的尸横遍野。

真心做项目的，融不到钱的比融到钱的多；

没有成本的骗子活的很开心：这个世界很美好；

投资人在收愚民智商税的同时，也向高智商骗子支付了学费；

外行们则是逛了一趟币圈的拉斯维加斯，膜拜了少数幸运儿后，光着屁股出来了。

国家们，对于ICO这个新生仔，基本是喊打喊杀开路。

哪怕在美国、日本，这些持积极态度的国家眼里，ICO这个孩子也是个“野地里领回的狼孩”，是个“缺家教缺管束的”，是“需要用证监的板子先打打屁股的”。

而我国最近正在强调严防金融风险，所以直接开铡问斩。

不喊打喊杀，难道要支持骗子穿上ICO的时装，玩一波社会秀？！

在没有监管机制、空口白话套钱的ICO圈子里，一百个项目里，九十九个基本都是骗子。比较专业点的，一天可以编出五六个项目来骗比特币——比特币多私密啊！不可定位不可追踪！既找不回来，也追查不到持有者！——你永远不知道被骗走的比特币是在哪个交易所销赃的，更不知道买卖双方是谁。

99%都是骗子的市场，而且是个融资主体（区块链项目）还没成熟的小领域融资市场。是留着给骗子们圈钱祸害社会，还是牺牲那少数的不到1%的创业者（这1%里还要分为靠谱和不靠谱项目呢，真正靠谱项目估计也就万分之几）？

直接开铡问斩，挺正常的。

再说区块链项目，又不是只有这唯一一个融资渠道？

什么时候研究明白了，机制设计好了，重启ICO还不是秒秒钟的事？

关于未来

区块链的时代，刚刚开始。数字货币也是一样。

没有人能预测，未来的区块链和数字货币会如何发展。

也没人能预测，谁是最优的，谁会被淘汰。

甚至我们都不知道，互联网的马太效应，是否同样适用于区块链和数字货币之间的竞争。

我们唯一知道的，就是任何一个新生事物，都会经历萌芽期、发展期、竞争期并走向成熟期。

但是，先知先行者，永远拥有先机。Learning by Doing——干中学，是最好的办法。

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