最近在知乎上有一个热度很高的问题，目前被浏览了一百多万次，277个回答：
这个问题给了医疗从业者从专业角度来向大众普及的机会，下面截取了北京协和医院，重症医学科副主任医师王郝的回答：
也有很多知友讲述了发生在身边的故事：
更多的是假设自己能住多少天知友：
壹
“进了ICU到后期，我们已经不把钱当钱了，它就像一个希望的指标值，我满足它了，我就获得希望。只要能凑来的，全都往里砸，但求一线生机。”
当我看到这句话时，仿佛被一个重物猛击到心脏。
小学时，外公突发脑溢血进医院抢救，之后就一直住在ICU昏迷着。那时候因为还小，对于钱没有什么概念，但令我印象深刻的是妈妈每天愁云密布的脸、不时的叹气声和偶尔零星听到的“医生说医疗费不够了……”。
外公在昏迷了一个多星期后，没能挺过去，走了。我想在那个时候，钱，就是希望。
那是二十多年前的事，当时的医疗水平和治疗手段远远不及现在。要知道，现在的医疗技术和手段，已经远远超乎了你的想象。
贰
这次就来说说令人闻风丧胆的重疾：癌症。
癌症为什么那么难治？原因有3个：
1、癌症是“内源性疾病”
癌细胞是来自患者自己，虽然是癌细胞，但仍然是人体细胞，属于患者自身的一部分，而不是由细菌或病毒引发的疾病，一般的治疗手段没有办法精准打击癌细胞，也会攻击到正常的细胞组织，使人免疫力急剧下降。
2、癌症不是单一疾病
就像世界上没有完全相同的两片树叶，世界上也没有两个完全相同的癌症。因为癌细胞是由基因突变造成的，而每个人突变的组合都不同，每个患者的基因组都是特异的，所以同一种抗癌药，对于对不同的人来说效果不一样。
3、癌症很快产生抗药性
即便在治疗过程中杀死了99.9999%癌细胞的同时，某一个癌细胞突然产生了新的基因突变，进化出了抗药性，变得非常危险。
然而，面对这些困难，人类并没有轻易放弃。
人类的“抗癌史”发展到现在大致经过了三个阶段：
第一阶段：1940年后开始出现的“细胞毒性化疗药物”，也就是现在大多数临床使用的化疗药物。它能够杀死快速分裂的细胞，对癌细胞杀伤力很强，但缺点同样明显，因为不能区分正常细胞和癌细胞，属于“杀敌一千，自损八百”，所以副作用相当大。
第二阶段：20世纪90年代出现的“靶向治疗”，理论上这类药物可以选择杀死癌细胞，而不影响正常细胞。如《我不是药神》中治疗BCR-ABL突变慢性白血病的格列卫，能让慢性白血病患者5年存活率从30%一跃到近90%。
第三阶段：近期的“免疫疗法”。相对于传统化疗或靶向治疗又一个本质的区别：免疫疗法针对的不是癌细胞，而是免疫细胞，通过激活自身的免疫力去剿灭癌细胞，降低癌症的复发率。
然而目前最新的治疗手段又出现了：质子重离子治疗。
质子和重离子都属于放疗，有点像“定向爆破”，能够精准投射到指定的肿瘤部位，达到杀死肿瘤的目的。
目前国内只有唯一一家医院可以做这个治疗：上海质子重离子医院。
不过已经“一票难求”，据统计仅一个上午就有230多个预约电话，甚至有患者在凌晨1、2点就开始排队等候。
再者，价格十分昂贵。仅一个疗程的治疗费用就将近30万，再加上很多自费的抗癌药，长期治疗下来，工薪中层家庭要脱几层皮。
有人会说你这是在贩卖焦虑。不好意思，天底下没有人希望自己或家人生病，但不代表一辈子都没有患重疾的风险。未雨绸缪才是解决焦虑的最好办法，在我们有能力去做选择的时候，为什么不提前去做好准备呢？
叁
那么面对重疾，我们现在可以做哪些准备呢？
一、保额足够的重疾险
一份有用的重疾险，应该先看保额够不够，再看保障好不好。哪怕是再优秀的产品，只买了10万的保额，那也是完全不够用的。
二、商业医疗险
大部分百万医疗险的赔付是需要自己先花钱去治疗之后再进行报销，当然会扣除掉医保和其他商业保险已经报销的部分。有社保的，100%赔付，如果没有社保的，一般赔付60%。简单来说就是花多少赔多少。
当然，中端和高端医疗另说。
重疾险跟医疗险矛盾吗？
不矛盾。虽然都跟疾病相关，但两者的特性是不同的。请思考两个问题：
1、如果发生了重疾，面临高额的医疗费用，短时间内拿不出那么多钱怎么办？
2、重疾治疗是一个长期的过程，这期间因无法工作所造成的经济损失怎么办？
答案就是用重疾险来解决。
重疾险的意义不仅仅止于支付高昂的医疗费用，更重要的作用在于为被保险人提供患病后的经济保障，不让家庭陷入严重的经济危机。
所以重疾险和医疗险最好的用法是组合在一起，治疗费用交给医疗险，而经济问题则由重疾险来承担吧。
最后，列举几个多次赔付不分组、多次赔付分组、癌症多次赔付的重疾险：
百万医疗、中端医疗、高端医疗险产品：
可以看到百万医疗的价格极其便宜，但是会有相应的局限性，如只能报销普通住院部，而中医疗法、耐用医疗设备等是不在赔付范围的。
中端医疗的赔付范围比百万医疗好一些，住特需部、国际部也是可以理赔的。
而高端医疗就是医疗险种的王者了，赔付范围广，包括私立医院、昂贵医院甚至全球范围内就诊都可以理赔。当然，价格也很高。
结语
人在世上要背负的责任很多，也很沉。
我在做保险经纪人之前，就早早给自己和家人配置了保险，为的是如果将来发生风险，不至于整个家庭都背负的巨大经济和精神压力而苟延残喘。
生活不易，至少，可以实现ICU自由吧，这就是面对生活最大的底气。
文章部分内容摘自《癌症·真相》作者：菠萝 清华大学出版社
专业|客观|中立的保险经纪人
更多文章关注公众号：婵娟历险记
网友评论