城府

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原创 2017-02-23 懂懂 懂懂日记

昨天，在球馆打球，刚子过去找我。

神神秘秘的。

他要买车，帕纳梅拉，问我意见。

我的建议是，别买。

原因很简单，你连房子都没有，买什么车？男人要先安家，后买车，这是一个基本的顺序问题，至少在咱北方是这个意识，当然南方是另外一种选择，当初刘清香买车时我也跟她探讨过，应该先买房，后买车，而她是退了房，买了宝马，她的做法也对，买宝马可以提升自身的气场、业绩，她是做红木家具的。

刚子是做餐饮的，我觉得不需要豪车来提升业绩吧？

他只是单纯的喜欢车，另外急着证明自己，还有就是最近受笑笑刺激了，一辆奔驰G天天停在办公室楼下，谁看了都会拍几张照片，的确很过瘾。

我一这么说，别人就嘲笑我，说我吃不到葡萄说葡萄酸。

你又不是我，你咋知道我是怎么想的？

我跟刚子讲，别人买车是投资，你买车是消费，你知道一辆100万的车子，一年要消耗你多少资金吗？

至少，30万！

啊？30万？

我算给你听！

保险、维修、保养、加油、过路费，一年接近10万元，可能少一些，可能多一些，取决于里程，我每年是5万公里。

100万，每年的资金成本是10万元，这是机会成本。

车子，每年至少贬值10万元。

这不是30万吗？

平均一天1000元，你觉得能养得起吗？豪车给你带来的成就感真的值这么多钱吗？

除非，你能靠车子赚到更多的钱，否则，你就是败家。

可是，董哥，你不是鼓励买豪车吗？

那是你理解的！

咱这属于小地方，你这么年轻，开辆帕纳梅拉你知道会给人什么感觉吗？

这孩子，肯定不正干，因为，你的身价与你的年龄不成逻辑，而且你又不是富二代，那么关于你的身份就有N多猜测。

我推测，他还是会买的。

那是另外一回事，既然他找我，我就说说自己内心真实的想法，我很喜欢车，也喜欢买车，标准冲动型消费者，但是，我买了就后悔，心疼钱。

说白了，咱还达不到那个财富标准。

我在读大学时，一年就能赚30多万，这些年，收入只增不减，但是为什么有些年头我很落魄呢？例如我结婚那年，我连家具都买不起，流水很高，但是没有存款，因为我在青岛生活，一直处于高消费状态，那时我那边几乎就是流水席，青岛属于旅游城市，过去玩的读者也多，每天都是一大桌，吃海鲜也贵。

我回农村以后，才突然醒悟，当初咋挥霍了那么多钱？

心疼、后悔、自责。

如今呢？

我日常开支很少很少，跟一个上班族没有多大差别，很少在外面吃饭，每天就在办公室跟大家一起吃工作餐，具体一个月多少钱我没统计过，顶多三五千。

去唱歌不？去喝酒不？

都不。

一是没兴趣，二是怕花钱。

前几天，来了几个小哥，都是圈内小有名气的，晚饭在会所招待的，吃海鲜，以前经常去，现在很少去了，特意喊上了媳妇和儿子，让娘俩也开开荤，每人一只螃蟹。

大家喝了一箱啤酒。

我不喝酒，不是说我不会喝酒，而是我一喝酒眼睛就看不清了，舍命陪君子，我还达不到这个境界。

提议，去唱歌。

吃饭，单是他们买的。

唱歌也就是那些事，把妈咪喊过来，带一群公主过来，每人点一个，能搂能抱能捏不能亲……

结帐时，是同一个小子结的。

6000多。

我有些心疼，是替他心疼，钱咋能这么花呢？其中两个把公主带到酒店去了，出台费每人1500元，这个钱是各人付各人的。

次日，我觉得蛮不好意思的，让你花了这么多钱，按理说应该是我尽地主之谊，但是我这边规矩很奇葩，一般都是谁来谁请，很少有需要我买单的。

早上，我在微信上问他起床没，让他单独到我办公室来一趟。

我给他拿了一些小礼物，表达了谢意，同时让他跟我们的工作人员联系一下，帮他做个广告，等于也没白让他消费一圈，在文章末尾提提他，他肯定能把这些钱赚回去。

在文章里做广告，有效果吗？

有是有，太多人通过这里成名了。

但是，现在招募代理之类的，效果不会太好，因为关注我的读者都属于比较理性的，你的广告很难打动他们，唯一的价值，其实就是给你带去了大量的同城或附近城市的资源，他们分布在各行各业，等于为你织了一张当地的人脉关系网。

其它的价值，我认为不会太大，另外会有多少人加你，取决于你是什么样的人，前面推广的，有的人一天就被加3000多人次，后面推广的这些，一天也就是几百人加……

我在他们身上，看到了我当年的影子，一个人赚快钱的时候是攒不住钱的，因为收入来的太突然，自己还不具备驾驭这么大资金的能力，最终都霍霍了，看一点就知道了，抢劫犯抢了再多也存不住。

前几年，我写过一个观点，一年表面上赚100万的网络人很多，有做电商的，有做微商的，但是你让他们拿出30万现金来。

多数，都拿不出来。

为什么？

挥霍了！

下午，老狼又来了，他是路过，要在我这里待一个小时，待这1个小时有用吗？

当然有用，来过董哥这里了，本身就是门票，再去别人那里，都会是一路绿灯，老狼是个高手，他熟悉这个圈子的游戏规则。

他的玩法就是四处拜访，一路不停。

然后呢？

不断地推出项目，不断地招募徒弟、代理、合伙人、股东。

钱，肯定能赚不少，昨天跟我讲，又准备推出一个代理模式，每人收5万元，一口气就能收500万，能收到吗？

肯定能，因为崇拜他的人太多了，另外他推出的项目都很诱人。

只是，他伤害了一些女粉丝，那天一个女孩在微信上联系我，很生气地责问我：你为什么推广老狼？

我说，我没推广，只是写了写，我这边的规则就是谁来写谁，不刻意，只是记录生活。

她说，老狼太不是东西了，找小姐还晒照片。

我在想，晒与不晒，都不说明什么，人家的媳妇都还没急，你急什么？

你动心了，吃醋了。

对于一个年轻人，要一分为二的去评判他，性的方面无论犯错还是不犯错，这是他私人问题，他老婆不计较咱更没有理由计较，也不能随意以这个作为标签去贴人，老实与不老实，咱看到的都是表面，也许他在写采访录呢？在采访小姐呢？人家也许啥都没干呢？也许人家压根没找过呢？你看到过他偷情了吗？没看到就不能盲目地下结论。

老狼身上有优点，很值得我们学习，每次他来，都问一两个问题，一般就是问谁值得拜访一下，我就问，你说哪方面的？他说出大体方向，然后我帮他罗列几个，然后就去了……

这是非常厉害的，例如安静姐属于绝对的宅女，几乎不出门，我也没听说过她见网友，也许见了，没说，但是她见了老狼，还专门跑到济南去见的。

安静姐跟我一样，生活在一个很偏僻的小县城。

对于老狼、余欢，我认为他们都太年轻，不懂得掩饰，锋芒太露了，也许是90后的特点，什么都不避讳，倘若我去找小姐了，我是不会让别人知道的，而且我还动不动声讨他们。

但是，他们藏不住，一问就问出来了。

笑笑虽然跟他们是同龄人，但是比他们成熟的多，笑笑除了工作之外，不会随意跟别人谈起自己的经历，这才是成熟的表现。

在群上，余欢总是受到70后、80后的攻击，为什么？最初他是做大学生贷款的，现在呢？是做大学生还款的。

大家为什么攻击他？

大学生原本生活得好好的，是你们这些放款的人给了他们放纵的机会，从而使他们负债了，人生有了污点，还不上贷款了，影响征信了。

余欢就辩解，认为自己是帮助他们。

我们认为你是迫害了大学生。

他认为自己是帮助了大学生。

余欢跟我提过，不良资产管理是未来的趋势，因为这是一个人人都可能贷款的时代，人人都可能会进入负资产，也可能产生不良资产，那咋办？

就需要不良资产解决方案。

对于这个事，大家是持声讨意见的。

认为，你这是作孽，人家大学生还不上贷款了，他活该，你为什么再帮他还上？这不是让他越陷越深吗？就如同吸毒的人没钱买毒品了，你给了他一点吸。

我看过他的财务报表，突然觉得这个市场是真的大。

这个市场又分大学生市场、成人市场。

大学生至少有未来，而且人群比较聚集，整体素质还是偏高的，另外还有道红线，就是他借的再多，最终父母会买单的。

而成年人呢？

很容易有无赖。

我意识到了这个市场以后，我第一时间找到了本地做金融的朋友，我就想知道，金融领域里，有没有一种很保险、很细分的不良资产管理？就是针对特殊群体的，最好有抵押物的，但是资产不方便变现的，有偿还能力但是暂时无法周转的。

A股里，有两支股票，一支叫同达创业，一支叫香梨股份，股价都很高，但是都属于壳资源，就是说主业完蛋了，只有个空壳了，为什么这么牛？他们同属于一家公司：中国信达。

信达是做什么的？

不良资产管理的。

信达属于财政部！

不了解不知道，一了解吓一跳，个人破产率越来越高，个人破产是什么意思？银行贷款还不上了，信用卡还不上了，高利贷还不上了，亲戚朋友的钱还不上了，是为什么？因为高消费？

还真没有谁是因为消费而破产的。

花钱是花不穷的，有钱就多花点，没钱就少花点，无妨。

主要是两个原因：惯性、赌性。

我有个球友，女的，几乎是时刻盯着手机在抢红包，是本地的一个红包群，他们相互之间都认识，制定了严格的游戏规则，每次红包是200元，例如谁抢到尾数为2的，那么再发200元。

有时运气差，会连续发出去四五个。

想回本咋办？

使劲抢，不停地抢，但是抢的越多，中招的概率越高。

只有群主是可以只抢不发的，群主一天就能抽水过千元，有人一个月能输过万元，而且越陷越深，越想抢回来，失去的越多。

昨天，我问她，你赢的多还是输的多？

她说，输的多。

我还有个球友，今年一次都没见到他，据说他破产了，咋搞的？炒外汇，亏了6万多，他只是一个工薪族，几乎是他全部家当，他打电话问我，说一个网站承诺交3万元保证回本，问我可信不？

我在想，他已经回不了头了。

就是已经失去理性了，连这个都信，这就如同癌症病人家属在报纸上看到偏方治癌的广告是一个道理，管他是不是真的，信了再说。

我劝他，别。

我认为，他还是会。

再也没联系，据说也不在原来单位上班了。

我们总认为自己能驾驭自己的赌性，其实驾驭不了，最典型的一个例子，我买了个房子，很小很小，是业主群上有人急售，他27万买的，是2010年买的，现在27万卖，必须是现金交易，立刻，马上。

我接着联系了他。

90后的小伙，他爸给买的……

我还价25万。

立刻答应。

我给的现金，当天去过了户，我坚信他是赌博输光了，他跟我讲，若是他家里人来问，就说是租给我的。

没多久。

他又卖车位，卖住宅。

我没敢买，买了他爹不跟我拼命呀？他爹没找过我，他姨妈找过我，从侧面问我多少钱买的？问27万买回去行不行？

我拒绝了她，市场价在35~40万左右了。

有趁火打劫的感觉，但是没办法，我是尊重了市场交易，当时我不买，旁边的房产中介也买了，房产中介更狠，只出23万，而且还一次性给不了现金。

这小子，要么会醒悟，要么就彻底废了。

与年轻有关？

与赌性有关！

赌性，人人都有，只是有大有小，还有就是有没有人愿意拉你下水，很多很理性的人也赌，会上瘾，例如我说的红包群，那天我跟米姐在一起聊天，她说她也玩了几天，非常上瘾，总是想赢回来，越想越抢得积极，越积极越容易再次中招。

赌性还不可怕。

最可怕的是惯性。

例如炒股的人，炒期货的人，特别是一帆风顺的，技术派，他们总是相信自己的技术，而且技术一直都是对的，那么就会活在惯性里，股灾里，一次就输光了家产，我身边就有两个例子。

一个是牛哥的朋友，2000万的资金，成了15万。

其实安静姐也是很好的例子，她一直都是对的，一直都赚钱，但是股灾时呢？连本都没了，为什么？

她使用了杠杆！

一个是我这边小兄弟的亲戚，最亲的亲戚，很老实的一个男人，在三甲医院上班，玩了期货，输光了储蓄，把房子抵押了贷款，用老婆、父母的身份证办了信用卡，这一切家里人都不知道，什么时候才被发现的？警察找上门时，大家一头雾水，没办过信用卡呀？

信用卡的窟窿，20多万。

大家七凑八凑，还上了，也离婚了。

他为什么这么自信？因为他很擅长钻研，钻研出了一套不败法则，屡试不爽，结果遇到了恶劣天气，迷失了。

他最多的时候，帐户里有300多万。

炒股，我有三个老师，一个是做定投的，目前我定投做的很不错，年收益率在15%左右，而且从来没亏过，这么一说，仿佛也是惯性了。二个是安静姐，她告诉我炒股要反人性，要追小票，短平快，前期我的确是跟着赚过钱，而且大盘越不行的时候，小票越疯狂，但是后来我总是不断地加大资金，迷失了。三个是嫂子。

其实过去我认为自己是不会碰股票的，赌博嘛。

嫂子总是鼓励我，要进入这个市场，早晚都要接触，为什么不接触呢？另外股票说白了就是一场炒作，是拼的悟性，你肯定差不了，但是要亲自试验，另外要会补票，就是应对下跌，会买只是徒弟，会卖才是师傅。

那我就进入了。

我进入不久，就股灾了。

我应该亏了3万多，当时，我就产生了一个很大的疑惑，但是我一直没好意思说，就是在股灾来临时，你有没有应急方案？当然你不能用直觉、灵感之类的来解释，而是要给出具体的应对方案，类似汽车的安全带。

她只跟我谈了大体方向，让我自己去悟。

我认为，炒股一定要有解释得通的理论体系，并且能应对暴涨、暴跌，即便是这种情况下，这套理论依然是行得通的。

事后，我看了看她的帐户，很震撼。

她依然活着，而且非常惊人的战绩。

跟安静姐的观点一致，也是反人性的，大家都在追涨，那么就要追跌，没有只涨不跌的股票，也没有只跌不涨的股票，散户最擅长的就是追涨。

一句话，主动求套。

我需要仔细去揣摩，研究，去建模，大家总是提到股市里的纪律，我认为纪律只是表象，最根本的是心态，涨了不兴奋，跌了不着急，不以物喜，不以己悲，就如同看待鸡蛋变小鸡一般，无论是哪个环节，咱都不急，因为咱知道它的运行轨迹。

心态，不是一朝一夕能修炼好的。

研究定投，我用了一年多的时间，先是玩了一年的虚拟帐户，然后不断地优化公式，然后提出了理论，自己实践，喊了一群朋友实践，貌似目前都做的不错。

研究股票，现在也用了一年多的时间，主要是玩的虚拟帐户，虚拟帐户为什么心态好？因为是假钱，无所谓，我玩的不是快感，而是试图总结公式。

公式分三个环节：

第一、如何选票。

第二、如何止损。

第三、如何收割。

选票，主要是超跌股，最好是急跌的，有黑天鹅事件的，主业是赢利的，就是股票本身处于下跌趋势的，开始企稳了，然后主动进去，求套。

假如我有100万。

那么我把资金分为5份，每份20万。

也就是说，我最多可以同时持有5支股票。

我随便举个例子，例如最近的西水股份，因为沾上了明天系，连续急跌，我在16元进入了，买了10万元。

这属于保险股，本身是赢利的。

一直放着。

每两周观察一次，若是跌破10%，则加1万元，最多加10次，也就是累计投入20万了。

20万全部投入后，持有上限是半年。

这半年内，若是跌破了20%，则割，若是涨破了20%，也割。

若是没涨那么多，没跌那么多呢？半年后，也割。

从概率来讲，超跌股反弹的概率远大于再跌20%的概率，而且这种定投式补上来的20%，相当于股价下跌了接近40%，这种概率是非常非常小，除非遇到了股灾，也就是说，最大的亏损概率是20万亏损4万元。

更高的概率是什么？

超跌后，在2~3个月的时间，股票涨回去了。

也就是收获了2万元。

然后，可以重新选票了。

按照这个说法，是不是收益率太低呢？

不低，10万元收获20%，等于20万收获10%，另外这20万并没有完全出马，只是出马了一小部分，剩余的资金都购买了货币基金，年利率是3%。

有没有亏的概率？

肯定有。

只能说，胜的概率大于败的概率。

徐翔被抓了，他就是一个典型的黑天鹅爱好者，当年重庆啤酒连续11个跌停，他就抄跌了，第一次成本24，第二次成本20，很快，重庆啤酒回到了35元，一个月的时间获利几个亿。

当大家恐惧的时候，你兴奋。

但是，往往会有余震，就把大家吓跑了，例如24抄了，发现还在继续下跌，急忙抛了。

这只是我的一些想法，做了一些模型，用虚拟盘做了测试，当然实战过程中，肯定会有更多的问题，包括心态的问题，纪律的问题，还有就是公式可能本身存在漏洞。

还有一点，就是大家缺少空仓意识，总觉得有钱不买股票就难受，而高手呢？不见兔子不撒鹰，平时可能只是把资金放在货币基金上，要么就是购买了银行股，专门用来打新股。

跟老师聊了聊，她反对我跟着安静姐炒涨停，理由就是与我性格不符，每个人都要选择适合自己的作战方式，一定是要与性格相符，我本身是保守型的，应该擅长守底，擅长等待，而不是擅长赌。

所以，我要回归。

我越来越发现，守成的确太难了，到处都是坑，花钱买个包包，买个车子，都穷不了，最容易穷的就是错误的投资。

我跟朋友合伙做不良资产管理，针对本地，我在想，当我说出去的时候，读者会不会瞧不起我？

但是，我反过来想，其实事业都是中性的。

有人需要，有人满足。

仅此而已。

不存在什么对与错。

不进入这个行业不知道，金钱造就了太多太多的悲剧，女人忠贞不？守身如玉吧？800元的信用卡还不上，若是你愿意帮着还上，马上陪你。

很现实。

因为，她实在借不到这800元。

还有就是太多人犯了一些不该犯的错误，例如上班时，老板要求员工把身份证上缴，统一办理信用卡，办理了以后呢？信用卡给老板，老板给2分的利息，例如你的信用卡是5万元的，老板每年给你1万2的利息，白给你的，好不？

真好。

自己主动地办，主动地放到老板那里。

结果，老板破产了。

你说咋办？

你不还，你是要坐牢的。

但是，你又不想让家里知道……

不良资产管理，不是针对不良人群，而是针对失足的优质人群，是真的一不小心失足的，他们是有偿还能力的，只是需要时间。

这个市场真的巨大。

大学生，普遍缺少敬畏心，是敬畏规则，例如对信用卡，对银行，总觉得无所谓，找不到自己就没啥危害，这些我都懂，我读书时，别人借我学生证、身份证，我都给，无所谓，不就是用用吗？

我第一次接受惩罚，是一个老乡，开酒吧的大姐，她拿我身份证办了30多部手机，当时不是免费送手机吗？只要签在网协议就可以了。

她把手机转手卖了。

后来呢？

这个黑锅我肯定要背，后来有证明人之类的，还是罚了我2万多块钱……

还有，就是大学生创业的时候，注册了公司，最终公司倒闭了，也没去注销，总认为无所谓，我就被拉入了税务黑名单，想解除？太难了。

过去十多年了，怎么处理？什么手续都没有了。

一旦与征信联网，以后我坐不了飞机，出不了国，也申报不了税，甚至去卖房子都交不了税，理由就是我帐户被锁了。

为此，我郁闷了很长时间，这都是年轻犯的错，算是人生污点。

开公司容易，关公司难，绝大多数人关闭公司时，都是一拍屁股走了，后续就没了，表面上没啥影响，慢慢地你就知道它的厉害了，它用各种方式来惩罚你。

敬畏、谨慎。

这些，也是需要年龄、阅历才能悟透的。