最近很多人找我咨询保险。都是考虑父母年龄大了，想给他们买份保险多份保障。

父母还没超过55岁的，恭喜大家，还有机会为二老买重大疾病保险和医疗险和重疾险。但是一旦超过55岁，就只要考虑意外险，防癌险和医疗险，重疾基本上无缘了。

购买保险之前一定要先问清楚二老的身体情况，很多朋友都是说父母平时很健康，也没住院记录，但是一定要问清楚，两年之后有没有门诊记录，连续30天服药或者任何异常的检查报告，毕竟中国人大多都有报喜不报忧的习惯。

那是不是需要先做个体检呢？

“当然不用！”

首先，体检本身并没有错，定期的体检是非常有必要的。

但我们体检的“时间点”要选对，不然，可能会有点麻烦。

隔壁老王在准备买保险之前，给自己做了“十分详尽”的体检。结果…显示自己得了肝硬化。

之前很心仪的一款保险产品直接就黄了，不符合健康告知。得不偿失。

所以，不二建议，在买保险之前，如果身体没啥异常，不要体检。

但有的人天生善良无比，会担心如果不体检，保险公司说我隐瞒病情怎么办？

没事。

因为你没有体检，本来就不知道自己的病情，何来隐瞒一说。

（毕竟，咱也不懂，咱也不知道）

就算之后万一查出病情，也能补充告知啊。这需要交由保险公司专业判断。

也有些情况，保险公司会要求被保人体检：

既往病史体检

在投保时，都会有“健康告知”，其中涉及到很多过往病史调查。如果过去有疾病历史，保险公司就会通过调取病例和体检的方式，来核查你的身体情况；

抽检

每个公司会有一定的抽检比例，如果你被抽到了，不管身体好坏、保额高低，是必须要去体检的；

超保额体检

如果我们投保的保额超过一定额度（用专业的话叫“免体检限额”），就一定会被要求体检。各保险公司的“免体检限额”都不大一样。根据年龄、险种、地域甚至代理人的资质不同而不同。

检查的结果无外乎4种：

① 正常承保，啥事没有；

② 加费承保，想继续投保吗，不好意思，加点钱就行；

③ 除外承保，以查出“甲状腺结节”为例，很多时候都是将甲状腺及并发疾病做责任免除，即不保甲状腺相关的疾病；

④ 拒保，很抱歉您没法儿投保。

之前还有个小姐姐跟我说打算带妈妈去体检了，我劝她等一个月！因为她不久前刚给妈妈投保了重疾，还没过等待期。

因为，等待期体检也是有风险的

感觉身体没啥异常，最好不要在等待期体检，具体原因有三：

第一，等待期体检，如果检查出了身体异常需向保险公司进行补充告知，如隐瞒不告知，属于非如实告知。

第二，进行了补充告知后，保险公司会根据你的体检结果，重新“审视”你的保险。可能还可以正常承保，可能是除外、加费承保，还可能会被退保，具体视体检出的异常情况而定。

第三，如果异常严重真的会被退保，而你此时的保单早已过了犹豫期，退保损失的这部分钱，将由你自行承担，保险公司不会买单。

分享一个“资深保险人”才掌握的知识点：

同一个公司同类产品的风险保额是要累计计算的，不同公司不用累计计算。

所以怕体检结果会出现异常的话，可通过在不同保险公司投保，达到高额保障的目的。