文章仅用于记录听课笔记。
内容目录：
- 基金的概念与种类
- 如何分析和选择合适的基金产品
- 基金的费用
- 投资基金的策略与方法
- 基金定投的优点与投资策略
3. 关于基金的各种费用
1. 销售手续费
指向销售机构支付一定的手续费。
国内费率一般在基金金额的1-1.5%。
基金发行期的销售手续费叫认购费用。
发行期结束后的日常销售费用叫申购费用。
为吸引投资者在发行期间购买，认购费率比申购费率要便宜。
为使投资者长期持有基金，基金公司推出了后端收费模式，买基金的时候不收手续费，将此项费用延迟到投资者赎回的时候再收取。如果持有时间超过一定期限，可能赎回的时候不用付费了。
后端收费模式：买基金不收续费，赎回的时候再收取
认购费用 = 认购金额 × 认购费率
净认购金额 = 认购金额-认购费用+认购日到基金成立日的利息认购份额
申购费用 = 申购金额 × 申购费率
申购份额 =（申购金额-申购费用）× 申请日基金单位净值
2. 赎回费
主要是支付在赎回时的操作费用。
一般的赎回非要在赎回金额的0.5%左右
赎回费=赎回份额*赎回当日基金单位净值 赎回费率
3. 基金管理费
基金是委托专家理财，应该付给专家，也就是基金公司的管理费。
管理费率一般0.3-1.5%
管理费的支付方式和销售费、赎回费不同。后两种在买卖基金的时候支付或从赎回款中扣除。管理费从基金资产中扣除，在实际中，从当日净值中扣除，投资人不需要额外拿钱出来。
4. 托管费
基金的管理原则是“投资与托管分离”。
托管机构负责基金资产的保管、交割等工作，同时还有监督的只能，付其托管费。
年托管费在基金资产净值0.25%左右
注意
各种费用的收取和计算方法，在基金合同和招募说明书中都会清楚载明，投资者应该仔细阅读。
4. 关于基金的计算
认购价格 = 基金单位面值 + 认购费用
申购价格 = 单位基金净值 ×（1+申购费率）
申购单位数 = 申购金额/申购价格
赎回价格 = 单位基金净值 ×（1-赎回费率）
赎回金额 = 赎回单位数 × 赎回价格
5. 基金的前端收费与后端收费
前端收费（购买时收取费用）和后端收费（赎回时再支付费用）两种。
后端收费的形式就是鼓励投资者长期投资。
注意：区别后端收费与赎回费
相同之处：
后端收费与前端收费一样，是收取申购费用的不同形式。
区别之处：
后端收费是在赎回时支付。因此，后端收费的基金，卖基金的时候，除了必须支付赎回费外，还须支付后端收费形式收取的申购费。
所以，当准备长期持有该基金时，后端收费方式有利于降低投资成本。
6. 投资基金的策略与方法
设计适合自己的基金投资组合：
按投资方向：股票型基金、平衡型基金、债券型基金和货币市场基金等
根据预期收益率、风险承受能力组合进行优势互补配置基金。
网友评论