“保险经纪人？不就是卖保险的吗！”是啊！保险经纪人卖保险，可是医院跟药店一样也卖药，你是偏向于自己觉得哪个药对自己有用或大家都在吃哪个药就买哪个药，还是说跟医生说下自己的症状，根据医生的药方拿药呢？
下面就简单介绍下作为经纪人，小险是怎么给客户规划保险以及经纪人的服务流程~了解了小险的服务，也许你就会懂小险的不同~
经纪人规划保险方案需要 “望闻问切”
（一） 卖给谁~筛选客户
小险认为经纪人跟客户之间应该是合作共赢的关系：客户提供信息，小险分析信息提供解决措施，这样客户风险有所保障，小险从中获取应得报酬。既为合作关系，双方就都是自愿的，你有需要我有专业服务，就像是相亲谈恋爱，你觉得我不错，我也觉得你适合，在一起就好了；如果一方不满意，又何必互相纠缠打扰，时间很贵，何必浪费。所以想了解保险的朋友可以咨询，不想了解的也不用担心小险缠着你，那是不存在的哟！
作为保险经纪人，我的客户定位是：
（1） 想买保险，但苦于找不到专业分析保险的人群
（2） 买过保险但原先服务人员离职，保单处于无人管理的人群
（3） 购买多家保险公司保单，无法有序整理保单的人群
（4） 现阶段不买保险，但想要获取专业保险知识的人群
（5）……
（二） 前期咨询~需求分析
客户咨询时，小险会先自我介绍并了解一下客户基本情况，然后让客户填写一份客户需求归纳表，如下图
有的客户看到这个表会觉得不就是买个保险吗？有必要搞得这么麻烦吗？答案是：很有必要！
因为小险卖给你的不单单是一个产品，而是一份针对未来风险的保障，这个表就是确定未来风险有哪些，另外也是根据你填写的信息来综合考虑您的经济承受能力、健康问题以及您的关注点等一系列因素之后才能给您进行全面保障规划。别嫌小险问得多，小险也知道问的越详细越麻烦，但这是对您负责，也是对小险的职业生涯负责。毕竟经纪人是要承担法律责任的！
（三）保险公司及保险产品推荐
在众多保险公司及产品中，拟订合适的投保方案，这个投保方案不单单是从价格方面或者是保障责任来选择，也要考虑到客户的健康状况，最大限度地为客户争取最好的承保结果和保险利益。
总结来说：
1、 产品多样化，对症下药，挑选保障责任适合客户的；
2、 根据客户需求，在各类产品中挑选相对保障较优、价格更低的产品；
3、 了解多家公司的产品、核保规则以及处理流程，为顾客争取更好的核保结果；
4、 提供一站式的服务解决方案，不论是多家产品对比，还是多家公司投保，在小险这里可以一并实现，节约客户时间成本。
（四）发生风险~协助理赔
买保险就是为了发生风险有所保障，理赔靠不靠谱太重要。在小险这里，你会多一个专业的人帮你跟保险公司交涉，内容包括但不限于：具体的理赔资料、理赔进展追踪、资料补交以及理赔款是否到账等。
不过，理赔是否顺利都要看前期投保是否靠谱，理赔时根据合同条款来赔，这也就警示大家投保前如实告知、了解保障责任以及除外责任很重要。
以上是小险基本服务流程，但是作为专业的保险经纪人，所提供的服务包含但不限于以上四项，服务详情请看下图
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