大家好我是舟舟，今天想跟大家唠唠理财。

大学毕业以后，我直接进了银行从事理财工作，除了刚工作的头半年过的比较苦逼以外，每月都几乎都有五位数的收入。

然而，工作四年后，我辞职的时候，我竟然惊讶地发现我的存款居然只剩下了2万多！

一个财务专业毕业的人，却理不好自己的财，说起来实在丢人。痛定思痛，我对自己的生活方式进行了深刻反省：

一、乱花钱

以前我只觉得收入尚可，银行又大多都是年轻漂亮的女同事，大家都比较喜欢打扮，所以花钱从来没控制过。

最夸张的时候，每天早晚两杯星巴克，办公桌下堆的全都是小红书箱子。

我17年第一次去日本时，买了两个行李箱的护肤品和化妆品，有的放到过期都还没拆包装。

而且作为宅系情侣，在周边上的花销也十分惊人。

虽然我不买奢侈品，老公不抽烟不喝酒，可是我们买游戏、买手办的钱，已经是别人的几倍了。

switch游戏（部分）还有PS4+3DS这两个吞金兽

二、乱投资

过去我仗着自己在金融业，消息比较灵通，投资风格特别激进，喜欢短线快进快出。

尤其是在15年股灾的时候，自己投了不少钱不说，还缠着爸妈给了我2万，结果亏损了将近50%，现在还有钱套在里面。

听信小道消息买的股票之一，至今还被套着

那次股灾，也让我真正见识到了人性的贪婪与疯狂，对风险有了更深刻的认识，此后的4年里，我再没有买过一只股票。

我的改变

发现问题所在以后，我给自己重新制订了理财计划：

1.对所有物品进行了一次彻底盘点，把闲置的包包化妆品书籍全部闲鱼处理掉，处理不掉的全部打包扔掉。

2.8张信用卡停掉了6张，仅留一张日常使用+刷征信，一张大额的以备不时之需。

是的，你没看错，我有8张信用卡。有的是刚工作觉得好奇办的，有的是帮朋友完成任务办的，甚至还有为了一个英雄联盟的卡面图案办的。

办了一张空银行卡交给我妈保管，每月一发工资就给她转1/4，帮我存着。

3.控制消费，给衣食住行每项消费制订比例，给购物app设定使用时长。

4.把自己在理财app的风险评估报告调成稳健型，清仓了全部股票，改为每周定投基金，70%指数型+30%股票型，还陆续买了一点黄金分摊风险。

这样的投资组合，虽然不会有动辄百分之七八十的高收益，但现在这个波动上升的市场中，可以保证我稳稳地赚钱，且不需要花费太多精力打理。

这样操作了两年多，我已经可以存下年收入的一半以上了。

2019年经历了产检、换房、生娃手术、月子中心一系列大事之后，还能存下十几万元，虽然跟大佬们比起来并不多，但对于从月光走过来的我来说已经非常满意啦。

下面就把我自己总结的攒钱的十个好习惯分享给大家，如果你正经历着财务混乱、债务危机，不妨仔细看一看。

存钱的十个好习惯

1.重视钱

首先是观念上的转变。我们中国人从小到大很少有人接受过财商教育。很多人对于钱的态度是割裂的，一方面觉得谈钱是庸俗的、可耻的，一方面又控制不了自己对钱的渴望。

其实钱本身是中性的，没有善恶之分。想努力赚钱，实现自身价值，过上更好的生活，这是再正常不过的想法了。

所以，让钱留在你身边的第一步，就是重视钱，去挖掘赚钱的方法、学习理财的知识。物质和精神并不是鱼和熊掌的关系，大多数时候，物质恰恰是丰富的精神生活的基础。

2.记账

记录每一笔收入支出，对钱的来龙去脉心中有数。通过账本定期分析自己的资产情况，及时调整理财策略。

我过去很讨厌记账，觉得繁琐且容易遗漏。但现在收付款已经完全电子化了，如果你的日常收支情况比较简单，不涉及商业往来，那么用支付宝、微信自带的账本，简单同步一下，整理一下，就可以清晰地了解自己账单了。

3.设定攒钱KPI

不要把理财当做兴趣，而是当成一项正儿八经的副业。

像对待工作那样，给自己设定全年盈利计划和目标，会让你更容易坚持下去。

比如我打算每月存下收入的25%，如果偶尔没有实现（比如过年期间消费较多），那就要在后面的月份补上。

4.重视小钱

你可能听说过“拿铁效应”这个词语。一杯拿铁咖啡20几块，视频网站会员10几块，游戏充值月卡30块…这些花销看似不起眼，但加起来就是一个可怕的数字。

对于大额花销，我们一般会记得很清楚，但这些看不见的“拿铁因素”，才是存钱的头号杀手。

而避免拿铁效应的最好方法，就是强制储蓄。

比如你月薪8千元，每月规定自己存1千元。那么，每月拿到工资以后，就迅速把钱存起来，然后忘了它。

这样你就只能在“收入-储蓄”的范围内花钱了。少了1千块钱，不过是买两件衣服，却能让在年底攒下一笔小小的积蓄，更重要的是，这个过程中，你的消费习惯也会悄悄改变。

5.账户分离

日常消费和存钱一定要用不同的账户，否则在现在这个电子支付时代，不知不觉就会花掉。存钱可采用零存整取、定投等方式，钱只能进不能出。

6.少用信用卡

改掉提前消费的习惯，关闭花呗、白条，信用卡1-2张足矣。

但是请注意，也不能一张信用卡都没有，良好的信用卡消费和还款记录会给你制造出一份非常漂亮的征信报告，而征信报告在买房、买车做贷款的时候，会直接影响你的贷款额度。

7.盘点拥有的物品

定期清点一下你的物品，重点盘点衣服、首饰、化妆品、电子产品、食品等消耗品。

想一想你当时为什么买它，用了多少次，是否有必要继续购买同类产品。

我第一次盘点时，真的是对着表格惊呆了，我居然有三十多只口红，平时最常用的只有三四只。

8.警惕促销

看价格前先问自己，这个东西我真的需要吗？

东西用完再买下一件，否则再便宜也不要买。

9.购物重质别重量

买十件99包邮的衣服，不如买一件1000元的品牌货。

大牌的护肤品，一定比一大堆杂牌平价替代好用。

有人会说，大牌品牌溢价高，性价比不合适。这点说的没错，但是实际情况往往是，一件商品的价格，决定了你对待它的态度。

一件9块9包邮的围巾，你戴了几次起了球，便把它丢在衣柜深处，毫不在意。然后打开淘宝，又拍了一单。

久而久之，你的衣柜里塞满了没穿过几次的、你不喜欢的垃圾货，食之无味，弃之可惜。更崩溃的是，你还要花费大量的时间去整理它们。

一个人最好的生活状态应该是物质精简，精神丰盈。达到这个目标并不容易，我也依然在努力的路上。

10.投资自己

虽然生活上节省了很多，但我买书和学习的钱，却每年都在增加。因为攒钱，除了节流，另一个更重要的方法是开源。

这个世界上唯一稳赚不赔的投资就是提升自己。用省下的钱，去学技能、买书、听讲座、旅行、做公益，让自己更值钱，才能赚到更多的钱。

我们无法决定生命的长度，却可以去拓展生命的宽度。

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